私家车跑“网约车”出事故，保险拒赔！

私家车注册成为“网约车”并跑车营运，如果车辆发生交通事故，保险公司会赔吗？

近日，北京平谷区人民法院披露了一起“私家车跑网约车”发生事故引发的保险纠纷案。

2023年6月，小帅购买一辆新能源汽车，并在线投保了非营运车辆的商业保险，保费合计5100多元。

当年7月，小帅将自己的车注册成“网约车”。

12月21日，小帅送客完毕的返程途中发生单方事故，撞上路边树木，致使车辆严重受损。

事故发生后，保险公司很快查明小帅跑“网约车”的事实。

根据网约车平台的数据，当年11月小帅驾驶涉案车辆接单330件，12月截止到事故发生当日接单230件。据此，保险公司认为，小帅已经构成将车辆改变使用性质，属于“营运车”，拒绝赔偿。

小帅起诉到法院，并强调，在他投保时，保险公司没有尽到提示告知义务，且他不是在接客或者送客途中发生事故，属于自用范畴，保险公司应当履行保险合同，对车辆进行全损处理。

法院认为，本案涉及的保险合同是通过电子投保方式签署，在投保时不产生纸质合同。经核实，保险公司在《机动车综合商业保险条款》中对三者险和车损险的关键条款均以加黑显示，显然已尽到提示告知义务。

法官介绍，因为小帅从事网约车业务，被保险车辆的使用性质已经由非营运变更成了营运，使得被保险车辆的危险程度显著增加，而他未及时通知保险公司。依据《中华人民共和国保险法》第五十二条的相关规定，保险人不承担赔偿保险金的责任。

根据《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》规定，网约车具有经营性质。当车辆性质由非营运变更为营运以后，由于车辆的使用次数、行驶距离、载客数量等与自用状态下的车辆相比均会显著增加，而这些因素必然会导致发生交通事故的概率增加，也就意味着保险标的即车辆的危险程度显著增加。

对此，小帅未向保险公司履行法定的通知义务，保险公司在商业险上拒绝赔付保险金于法有据，所以法院予以了支持。

法官提示：私家车注册成“网约车”后，一定要及时变更商业保险。

车主在投保时应该遵守诚实信用原则，如实告知保险公司车辆的使用用途。如果从私家车变成“网约车”，一定要及时通知保险公司，以便于保险公司根据变更的情况重新评估风险和保险费率，避免因未及时履行告知义务而导致无法获得商业保险赔偿。

此外，交强险的赔付对象是有限制的，它所赔偿的是本车人员、被保险人以外的受害人的财产损失和人身伤亡损失。如果是单方事故导致司机本人或者本车损失的，不在交强险的赔偿范围内。

【案例】私家车长期跑网约车，事故时未运营，保险公司不承担商业险赔偿责任