前9个月全行业原保费收入总计4.79万亿元，同比增长近13%；太平洋健康险试运行医保商保直赔服务 | 保观周报

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国内篇

行业新闻

小米拿下财险牌照，北京法巴天星财险启动筹备工作

记者从多个信源处获悉，布局金融多年的小米集团有望拿下一张财险牌照。日前，金融监管总局正式批复法国巴黎保险集团联合德国大众汽车金服海外公司在京设立财险公司——北京法巴天星财产保险股份有限公司（筹）。

知情人士透露，小米集团将通过旗下天星数科对这家财险公司进行持股，是重要股东。此前，小米已在保险领域有所动作，控股北京厚积保险经纪有限公司，拥有保险经纪牌照。（来源：蓝鲸财经）

太平洋健康险试运行医保商保直赔服务

近期，太平洋健康险在上海交通大学医学院附属瑞金医院完成首单住院直赔，这意味着太平洋健康险正探索打通医保商保同步结算，这不仅提升了理赔服务体验，实现了让“数据多跑路，患者少跑腿”。

据悉，直赔服务是客户在自主自愿授权的前提下，实现在远端结账的同时，实时完成商保理赔智能审核、理算及赔付。太平洋健康险有关负责人表示，直赔服务的推出是太平洋健康险运用大数据、云计算、人工智能等技术，构筑理赔“智能内核”的成果，更好解决了客户看病垫资、理赔跑腿的问题。

据了解，自今年7月份直赔服务推出以来，直赔医院逐步拓展，目前处于试运行阶段。首批试点医院包括上海交通大学医学院附属瑞金医院、复旦大学附属华山医院、复旦大学附属华东医院等。

太平洋健康险有关负责人表示，医保商保直赔是国家政策支持、医保局推动和科技赋能的共同结果，不仅简化了理赔流程、提升了服务体验，还减轻了患者的经济负担和心理压力。后续，随着更多医院加入和技术不断升级，服务将覆盖更广泛的人群。（来源：中国银行保险报）

微医或重启香港上市计划，传最快年底递交上市申请

据媒体消息，互联网医疗头部企业微医（We Doctor）今年预计营收近百亿元，内部已经考虑重启上市计划，最快或将于今年底再次向香港交易所递交上市招股书。

微医，曾于2021年4月1日向港交所递交上市申请，据当时招股书显示，微医在香港上市前的股东结构中，廖杰远先生为控股股东，其他股东包括腾讯、高瓴资本、五源资本、启明创投、红杉资本、高盛、复星国际、友邦保险等。

微医，于2022年7月曾宣布获国资领投的超10亿元融资，领投方为来自山东省的国有产业投资基金。（来源：瑞恩资本）

中国人保迎首位女性“一把手”，丁向群任党委书记

据人保官网消息，2024年10月22日上午，中央组织部有关负责同志出席中国人民保险集团股份有限公司干部会议，宣布中央决定：丁向群同志任中国人民保险集团股份有限公司党委书记。

按照惯例，履行完相关流程后，丁向群将出任人保集团董事长。

值得一提的是，丁向群是中国人保历史上首位女性一把手，同时她成为在保险行业任职的唯一一位中央委员。

公开资料显示，丁向群出生于1965年，曾就读于中国人民大学经济学院。1987年进入银行工作，是从基层支行一路成长起来的干部。曾任中国银行公司业务部副总经理、总行人力资源部副总经理、浙江省分行副行长兼宁波市分行行长、总行人力资源部总经理、公司金融业务总裁。

2013年，丁向群离开任职了20年的中国银行，跨界保险业，出任太平保险集团担任副总经理、党委委员；2年后，丁向群重回银行业，出任国家开发银行副行长、党委委员。

2017年6月，丁向群从金融业转入地方政府，先是至广西壮族自治区政府并任党组成员、副主席。2018年转任安徽省委常委、组织部长至今。

2022年10月，丁向群进入中国共产党第二十届中央委员会候补委员名单，2024年7月，递补为中央委员。（来源：界面新闻）

行业数据

前9个月全行业原保费收入总计4.79万亿元，同比增长近13%

根据金融监管总局最新披露的数据，今年前9个月，全行业原保费收入总结4.79万亿元，同比增长近13%。其中，财产险前9个月实现原保费收入1.08万亿元，同比增长3.8%；人身险原保费收入3.71万亿元，同比增速达15.6%。

分险种来看，寿险前9个月实现原保费收入2.81万亿元，同比增长18.6%。健康险原保费收入总计8226亿元，同比增长近9%。其中，人身险公司促成健康险保费6407亿元，同比增长6.7%；财险公司促成健康险保费1819亿元，同比增长15.6%。

赔付方面，前9个月的保险赔付支出总计1.73万亿元，同比增长25%，增速还是比较高的；其中，财产险赔付支出6939亿元，同比增长7%；人身险赔付支出1.04万亿元，同比增长42%。可见，人身险正在进入集中赔付的阶段，增加了经营压力。

中国平安：高质量康养社区已在5城启动，均陆续进入建设阶段

10月21日，中国平安保险（集团）股份有限公司发布业绩公告显示，公司医疗养老战略持续落地，差异化优势价值凸显。截至2024年9月末，平安2.40亿的个人客户中，有近63%的客户同时使用了医疗养老生态圈提供的服务，其客均合同数约3.35个、客均AUM达5.78万元，分别为不使用医疗养老生态圈服务的个人客户的1.6倍、3.9倍。

截至2024年9月末，平安内外部医生团队约5万人，合作医院数超3.6万家，已实现国内百强医院和三甲医院100%合作覆盖。此外，截至9月末，中国平安居家养老服务已覆盖全国75个城市，累计超15万名客户获得居家养老服务资格，客户整体评价良好；高端养老方面，截至2024年9月末，中国平安高质量康养社区项目已在5个城市启动，均陆续进入建设阶段，拟于2025年起逐步开业。（来源：北京商报）

监管动态

金融监管总局发文支持，大力发展商保年金

当前我国老龄化程度不断加深，构建完善可持续的养老金融体系迫在眉睫。10月23日，金融监管总局印发《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》（以下简称《通知》），明确了商业保险年金的概念，提出了推动业务发展、加强监管的相关举措。

《通知》提出了一系列推动商保年金业务发展的要求。

在具体举措方面，《通知》提到，大力发展各类养老年金保险，重点发展具有长期领取功能的产品和服务，探索满足个人财富的养老金转化和领取需求；积极发展其他年金保险和两全保险，支持保险公司发挥产品管理机制特点，探索开发保障功能较强、经营成本可控、收益水平与客户风险偏好相匹配的其他年金保险和两全保险产品；进一步扩大商业养老金业务试点，支持更多符合条件的养老保险公司参与商业养老金业务，在总结试点经验基础上，延长试点期限，扩大试点区域；开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，提出保险公司要坚持普惠、便民原则，结合个人养老金制度特点，加强产品和业务管理。

对于商保年金的业务创新，《通知》提到，择优确定资本实力较强、合规审慎经营的保险公司，按照简明易懂、投保便捷、期限适当、安全稳健的原则，创设兼具养老风险保障和财富管理功能、适合广泛人群购买的商保年金新型产品。

此外，《通知》还明确了，将加强商保年金业务监管。坚持从严监管，防范风险，建立健全与商保年金业务特点和风险监测等相适应的监管制度体系。加强督促指导、日常监管和监督检查，规范市场秩序，对于发现的违法违规行为，坚决依法依规严肃查处，切实保护保险消费者合法权益。

对于《通知》的发布，众托帮联合创始人兼总经理龙格表示，《通知》明确了商保年金的定义和范围，为保险公司开发相关产品提供了明确的指导；《通知》鼓励保险公司发挥商保年金的优势，为客户提供长期稳健的财富积累和养老金收入，有利于满足老年人口的养老需求。（来源：北京商报）

上海：加强航运保险业服务治理，制定承保、理赔、追偿等全流程操作指引

近日，国家金融监管总局上海监管局副局长陈颖表示，上海金融监管局坚持金融服务实体经济这一根本宗旨，持续推动上海航运保险业改革创新，做了一些实践和探索。包括加强航运保险业服务治理，正加紧研究制定包括承保、理赔、追偿等在内的全流程操作指引，提升市场规范化水平；提供更加全面、精准的风险保障，推动行业积极加强产品创新，成立中国绿色船舶保险共同体，推出全球首款绿色电动船舶保险条款、货运险一箱制一单制以及跨境电商保险方案；优化运营模式，推动构建航运保险全链路服务体系，整合专业经纪机构、代理机构、公估及海损理算机构等资源，形成高效协同的服务网络。（来源：金融界）

海外篇

行业动态

哈门那起诉美国卫生机构

哈门那是美国最大的私人Medicare Advantage保险提供商之一，该公司已对美国卫生机构提起诉讼，以回应最近关键的Medicare质量评级下调。该诉讼旨在推翻这一决定，该决定已经损害了其股票价值，并可能导致数十亿美元的收入损失。

哈门那于10月18日在德克萨斯州北区联邦法院提起诉讼。该公司声称，美国医疗保险计划在计算哈门那提供的健康计划指标时“武断且反复无常”。

这些被称为星级评定的指标在确定数十亿美元的奖金支付方面发挥着至关重要的作用。最新的降级对哈门那设定的2026年盈利目标来说是个坏消息，一位分析师称这是这家保险公司的“最坏情况”。

哈门那试图在提起诉讼之前直接与官员达成和解。该公司要求当局公开其评级政策、做法和计算方法。

此外，该公司还要求纠正其认为存在的问题。但问题并未得到解决，因此该公司采取了法律行动。

这种法律后果在健康保险行业并非史无前例。例如，Elevance Health已经赢得了一些诉讼，这些诉讼涉及其部分Medicare质量表现得分过低。最大的私人Medicare Advantage计划销售商联合健康也有一个类似的悬而未决的案件。

据彭博社报道，此案可能对医疗行业产生更广泛的影响。它现在可能会改变医疗保险质量评级的计算方式，并将在未来使用。提供医疗保险优势计划的保险提供商的竞争平衡也可能受到影响。

AXA XL推出全新网络保险

AXA XL正在为其网络保险产品增加新的保险范围，扩大保险范围以应对特定的人工智能风险。

该保险可在全球范围内获得，涵盖以下新一代人工智能风险：

• 数据中毒：操纵或污染用于开发机器学习模型的训练数据（而不仅仅是客户的数据）。通过在训练数据中引入误导性或虚假信息，攻击者可以损害最终人工智能系统的性能和准确性，使企业面临昂贵的数据清理和诉讼风险。

• 使用权侵权：疏忽未能获得使用特定项目或数据的适当许可，例如版权材料、软件许可证和机器学习中的知识产权。

• 监管违规：旨在规范人工智能系统开发和部署的欧盟《人工智能法案》所产生的责任。

“为了提高效率、改善客户体验等，越来越多的公司正在投资开发自己的生成式人工智能，以解锁新的可能性。他们还必须注意随之而来的风险，例如潜在的滥用、合规性问题，以及需要强有力的保障措施来确保负责任和安全的部署。我们的客户寻求帮助来探索这个未知领域，在我们经纪人的意见和反馈的帮助下，我们很高兴开发出一种创新的、市场领先的保险解决方案，为这些风险提供明确的保障，并帮助他们利用 GenAI，而不必担心可能阻碍他们努力的潜在风险和额外成本。”—— AXA XL全球首席网络承保官Michael Colao。

HCI集团承接了Citizens的42,000多份保单

HCI集团，一家从事房屋保险、信息技术服务、房地产和再保险业务的控股公司宣布，其保险子公司已成功承接了佛罗里达州政府支持的保险公司公民财产保险公司的42,000多份保单。承接的保单有效保费约为2亿美元。

Homeowners Choice已获批25,000份保单，并承担了约22,000份保单，接受率为 88%。TypTap Insurance Company已获批25,000份保单，并承担了约20,000份保单，接受率为 80%。两家保险子公司的保单承担自2024年10月22日起生效。

“我们成功应对了竞争激烈的Citizens人口减少过程，仅通过10月份的假设就超出了第四季度的新业务目标。我们的技术使我们能够选择最符合承保和盈利标准的保单，再加上我们强大的保单持有人采用率，使我们能够放弃今年剩余时间的额外假设。” – HCI董事长兼首席执行官 Paresh Patel。

融资收购

Genstar Capital增加对Likewize的投资

Likewize，一家全球技术保护、支持和延长保修提供商，宣布其现有投资者Genstar Capital 在2023年3月首次投资后增加了对Likewize的投资。这项“重大投资”使Genstar成为 Likewize的大股东。管理层和Brightstar Capital Partners将继续作为Likewize的少数股东。

Likewize成立于1997年，与电信公司、金融机构和零售商合作，保护数百万客户免受技术相关问题的困扰。该公司每年处理超过2.5亿个设备问题，包括保修和维修、升级和优质技术支持。

Genstar增加的战略投资将使Likewize能够专注于加速采用增值解决方案，例如人工智能驱动的索赔处理和扩展的优质技术支持。

该公司与苏黎世和AIG合作提供设备保护。

Likewiz首席执行官Rod Millar表示：“过去五年来，我们已成长为技术保护和支持领域的全球领导者。Genstar加大投资力度表明他们对我们的愿景和潜力充满信心。通过此次更深入的合作，我们可以继续突破创新界限，确保我们的平台始终保持行业领先地位。我们很高兴能够拓展我们的能力，并感到自己已经做好准备，充分利用快速增长的技术保护和支持领域的巨大市场机遇。”

健康险公司Elevance Health收购家庭保健公司CareBridge

Elevance Health的健康服务部门Carelon打算收购总部位于纳什维尔的CareBridge，后者是一家为患有慢性和复杂需求的患者提供基于价值的家庭和社区护理提供商。

在与投资者的电话会议中，Elevance总裁兼首席执行官Gail Boudreaux表示，此次收购将成为Carelon家庭保健业务的基础。

“Carelon正在扩大管理日益增长的医疗保健支出的能力，支持业务的长期增长，并进而为健康计划客户创造价值，”她说。

根据网站，CareBridge在17个州和华盛顿特区开展业务。该公司表示，2023年它为超过115,000名患者提供服务，拥有超过500名员工。

Elevance Health在第三季度公布了10亿美元的净利润。Carelon报告称，第三季度总营收138亿美元，同比增长15%。该部门的营业利润率为5.8%。

数据与报告

Gallagher Re研究将网络安全漏洞与更高的保险索赔联系起来

Gallagher Re最近的一项研究评估了Bitsight的网络安全绩效数据，该数据涵盖了67个国家的62,000个组织，以及Gallagher Re自己的网络安全事件和索赔数据。

研究结果表明，关键网络安全领域的表现不佳会增加网络事件和随后的保险索赔的可能性，而表现越好则风险越低。

该研究强调了网络安全风险的几个关键预测因素。其中一项主要发现是，外部扫描数据在改善保险损失率方面可以发挥关键作用。通过将这些目标数据与公司信息相结合，保险公司可以集中精力应对最具破坏性的20%风险，从而将损失率降低高达16.4%。

另一项重要观察是，一家公司的“网络足迹”规模（以其管理的IP地址数量衡量）是索赔的有力指标。这表明，保险公司在承保网络保险时，考虑技术数据可能会受益，而不是仅仅依赖员工人数、行业或收入等传统指标。

研究还发现，使用某些技术产品会增加索赔的可能性，这凸显了解决组织技术堆栈中单点故障和第三方依赖关系的重要性。这一见解预计将影响保险行业未来的风险建模方法。

此外，研究还表明，保持良好的网络卫生仍然至关重要。研究人员发现，修补速度、正确使用HTTP标头、SSL证书、DNS安全性和有效的端点管理等基本网络安全实践与网络事件的减少直接相关。

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