首付比例提高！巴西联邦储蓄银行调整房产融资规则

巴西联邦储蓄银行（Caixa Econômica Federal）于10月中旬宣布，将对通过使用巴西储蓄和贷款系统（SBPE）资金进行房地产融资的规则进行修改，将些修改将于11月1日起正式生效。

此次房产购买贷款融资的规则变化包括要求购房者支付更高比例的首付款。鉴于巴西民众对房地产购买的需求不断增长，导致该银行的储蓄账户资金不断流出，而这部分资金正是Caixa 用于对外发放贷款的最主要资金来源，因此银行于10月中旬宣布了这些规则变化。

根据最新的融资规定，从11月1日起，在使用巴西储蓄和贷款系统（SBPE）资金发放的购房融资贷款中，联邦储蓄银行将可以为客户购买或单独建造房产提供融资资金，但所建造的房产的评估价值或房产买卖价值不得超过150万雷亚尔的上限。此外，若客户名下已背负有其他有效住房融资贷款，将不被允许再通过该银行进行购房融资贷款。

在之前的规则中，该银行对使用SBPE资金进行融资贷款未设任何限制。此外，客户还可以在该银行已背负购买融资的情况下，以同样的方式再次获得其他购房贷款。而使用公积金FGTS进行融资则一直仅限于一份有效的住房融资信贷协议。

另外，联邦储蓄银行还对融资额度比例进行了调整。新规定实施后，通过该银行使用恒定摊销系统（SAC）的购房融资额度最高只能达到房产价值的70%，而在目前的模式下，融资额度最高比例为房产价值的80%。

在价格融资体系（Price）下，新的规定实施后，银行最多可为房产价值的50%提供融资，而在此之前，融资金额为房产价值的70%。

SAC模式的新旧规则对比：

现行模式：如果一处房产价值80万雷亚尔，联邦储蓄银行将提供最高64万雷亚尔（80%）的贷款。在这种情况下，客户仅需支付房产价值的20%作为首付款，即16万雷亚尔。

新模式实施后：同样是80万雷亚尔的房产，联邦储蓄银行最多可提供56万雷亚尔（70%）的融资贷款，另外30%的首付款则需由购房人在购房时支付（24万雷亚尔）。

价格（Price）模式的新旧规则对比：

现行模式：如果房产价值80万雷亚尔，联邦储蓄银行可最多提供56万雷亚尔（70%的房价）的融资。在这种情况下，购房人需支付房产价值30%的金额作为首付款，即24万雷亚尔。

新模式实施后：同样是80万雷亚尔的房产，联邦储蓄银行最多可提供40万雷亚尔（即50%）的资金，剩余的40万雷亚尔（即50%）首付款则由购房人支付。

联邦储蓄银行表示，融资额度的变化和房产价值上限为150万雷亚尔的规则不适用于一些由该银行资助的住房项目中的房产。在这种情况下，现有的融资规则条件保持不变。据联邦储蓄银行的统计，今年初至9月底，该银行共发放了1750亿雷亚尔的购房贷款，与2023年同期相比增长了28.6%，共发放了62.7万笔房产贷款。

编译：Marcos

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