医保80%的报销比例，10万费用能报8万？有自付项目和起付线

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在几十年前，报社工作是一份相当吃香的工作，因为那时候很大程度上大家获取信息的方式依靠报纸，后来慢慢的增加了广播，收音机等。改革开放以来，特别是进入21世纪以来，随着经济社会的快速发展，获取信息的渠道也变得更加的丰富，根据相关的统计，我国的网名数量已经超过了9亿，更多的人可以通过短视频、新闻网站、新闻、电视等等一些渠道获取信息。现在已经可以说全面进入了信息时代。

比如说医保部门，会通过短视频、官方网站、微信公众号、线下宣传、新闻发布会等等很多的方式让参保群众了解到更多的医保报销政策。对于参保群众来说，医保除了缴纳的费用之外，最想知道的应该就是报销的比例了，在看病就医的时候能够报销多少。现在的医保报销比例，在基层医疗机构，看报销比例好像都不低，即便是在县级医疗机构，居民医保的参保对象，报销比例也往往高达80%左右。

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首先，我们要明确的是，医保报销比例虽然高达80%，但这并不意味着所有医疗费用都能按此比例报销。这一比例是基于医保政策范围内的费用来计算的，而政策范围外的费用则不在此列。医保目录是界定哪些医疗费用可以纳入报销范围的重要依据。医保有三大目录：诊疗目录、耗材目录、药品目录，只有符合这三大目录的医疗费用才能纳入医保报销。目录外的费用，如一些高端诊疗项目、进口药品或特殊耗材等，是不纳入医保报销的。

因此，当提及花费10万元时，如果这10万元全部由目录外费用组成，那么无论报销比例多高，都无法获得任何报销。除了目录外费用，自付项目也是影响报销金额的重要因素之一。医保目录内的项目也分为甲类、乙类和丙类。甲类项目通常是可以按比例全额报销的，而乙类和丙类项目则需要先行自付一部分费用。一般来说，乙类项目需要自付10%的费用，丙类项目则需要自付20%的费用。例如，一个100元的乙类项目，需要先行自付10元，剩余的90元才能纳入医保报销范围。因此，在计算实际报销金额时，必须考虑到这些自付项目的存在。

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此外，起付线也是影响医保报销金额的另一个重要因素。起付线，或称门槛费，是医保报销过程中的一个重要概念。它指的是在享受医保报销之前，个人需要先自付一定金额的医疗费用。这个金额因地区、医院等级及医保政策的不同而有所差异。以某地区三甲医院为例，职工医保的起付线可能为800元。这意味着，在扣除这800元起付线后，剩余的医疗费用才能按照规定的比例进行报销。

因此，即便总费用达到10万元，首先也要扣除这部分起付线，剩余的金额才进入报销流程。需要注意的是，起付线和目录外费用是分开扣除的，不能将扣除的目录外费用作为起付线来计算。在实际操作中，医保的报销比例、起付线以及目录内外费用的划分共同决定了患者的实际报销金额。以总费用10万元为例，我们可以进行如下计算：首先扣除起付线800元，剩余99200元。然后，根据目录内外费用的比例进行划分。假设目录内费用占总费用的80%（这只是一个假设，实际情况可能因病情和治疗方案的不同而有所变化），那么目录内费用为79360元（99200元*80%）。

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最后，这79360元再按照80%的报销比例进行报销，实际报销金额为63488元。可以看出，即便医保报销比例高达80%，但由于起付线、自付项目和目录外费用的存在，实际报销金额远低于许多人所误解的8万元。医保制度的这种复杂性不仅体现在报销比例、起付线和目录内外费用的划分上，还体现在对不同人群和不同医疗机构的差异化政策上。

例如，在职工医保、居民医保等不同类型的医保中，报销比例、起付线以及医保目录都可能存在差异。此外，在不同级别的医疗机构中，如基层医疗机构、县级医疗机构和三级医疗机构等，医保政策也可能有所不同。这些差异化政策旨在更好地满足不同人群和不同医疗机构的需求，但同时也增加了医保制度的复杂性和理解难度。