明日起可调整 房贷利率重新定价不必再等一年

10月31日，多家商业银行发布公告，将从明天（11月1日）起，陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。

大多数银行提供的重定价周期共三个选项：三个月、半年、一年。这意味着房贷利率重新定价将不必再等1年。多家银行还表示，将不晚于2024年11月15日，开始受理重定价周期变更申请。

重定价周期是指浮动利率贷款合同中，利率跟随定价基准调整的时间间隔。在利率重定价日，定价基准会调整为最近一个月贷款市场报价利率（LPR）所对应的数值。

此外，存量房贷利率批量调整已基本完成。不过，明日起银行还将继续受理符合条件客户的加点调整、“固转浮”、房贷是否首套复核等相关申请。

取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制

贝壳财经记者发现，根据六大银行公告，银行取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。

根据中国人民银行公告〔2024〕第11号，自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的，商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。

当前个人住房贷款一般每年重定价一次，中国人民银行公告〔2024〕第11号取消对个人住房贷款重定价周期最短为1年的行政性限制。11月1日即将到来，部分存量房贷借款人想要缩短重定价周期，尽快享受到10月LPR下调优惠红利。

记者梳理商业银行公告发现，11月1日以后，新发放房贷借款人可以自主选择重定价周期，存量房贷借款人也可与银行业金融机构协商，重新约定重定价周期。

大多数银行提供的重定价周期共三个选项：三个月、半年、一年。重定价周期为三个月的，每年重定价4次；重定价周期为半年的，每年重定价2次；重定价周期为一年的，每年重定价1次。需要注意的是，大多数银行规定，存量房贷借款人在整个贷款存续期内，重定价周期只能调整一次，不能多次调整。

有关专家表示，房贷合同期限普遍较长，部分期限达到30年，从整个贷款周期看，重定价周期长短对借款人的影响是中性的。

“在LPR下行周期内，重定价周期越短，借款人可越早享受降息红利。”有关专家表示，如果未来经济形势好转，政策利率和LPR进入上行通道，在利率上行周期内，重定价周期越短，借款人也会以更快速度适用较高的利率，更早承受加息负担，重定价周期只能调整一次，借款人要综合考虑自身情况审慎决策，用好这一次选择的权利。

针对调整渠道，中国银行指出，本着为客户提供高效便捷金融服务的原则，该行将采用变更合同约定方式进行调整，并为客户提供线上申请渠道。客户可登录我行手机银行APP，通过“贷款—房贷利率调整”，选择名下相应房贷后申请调整重定价周期。

建设银行则表示，该行将不晚于2024年11月15日，开始受理重定价周期变更申请。浮动利率贷款客户可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道，通过“存量房贷利率调整”功能，点击“重定价周期变更”，按系统提示自助办理。新约定的重定价周期在办理成功当日生效。

明日起银行将受理符合条件客户加点调整等申请

据贝壳财经记者了解，存量房贷利率批量调整已基本完成。此次调整涵盖首套、二套及以上存量房贷、去年已经调整过加点幅度的存量房贷，调整力度和覆盖面均超去年。而对于部分没有在这批批量调整的客户，多家银行也将在明日起接受客户的相关申请。

农业银行表示，自2024年11月1日起，浮动利率房贷客户可通过该行手机银行或贷款经办行提出利率加点幅度调整申请；固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户，可通过我行手机银行自助办理利率定价转换，或向贷款经办行申请办理。

建设银行亦指出，明日起该行将开始受理符合条件客户的加点值调整、“固转浮”、房贷是否首套复核等相关申请。其中，北京、上海、深圳的房贷客户，可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序，通过“存量房贷利率调整”功能，查询是否首套房贷款。如贷款当前已符合当地首套房贷条件，对该行“非首套”认定有疑问，客户可点击“申请转为首套房贷”，并上传有关证明材料供贷款经办机构进行复核。

此外，中国银行还指出，申请对存量房贷进行常态化定价调整的，银行不收取任何费用。该行没有委托官方渠道以外的任何机构、人员代为办理，请您谨防各种形式的诈骗活动，保障财产和信息安全。

新京报贝壳财经记者 姜樊