好消息来了,那些担心房贷利率太高的朋友们可以松口气了。以前看着LPR一路下调,自己的房贷利率却纹丝不动,那种日子已经一去不复返了。10月31日,六大商业银行宣布,从11月1日开始,对个人住房贷款利率实行新的定价机制。这个新机制,主要就是让贷款重新定价的周期更灵活。
以前,我们的贷款重新定价是一年一次,这在市场上供需变化快的时候,就跟不上节奏,新旧房贷利率差距就拉大了。比如,今年LPR下调了60个基点,但如果你的贷款定价日是1月1日,那这60个基点的下调,你今年是享受不到的,得等到2025年1月1日才能下调。这样一来,存量房利率和新贷款利率的差距就大了,而且你还得多还一年的高月供。特别是一线城市,房贷金额动不动几百万上千万,这中间的利差银行都赚走了,确实不太合理。
现在,新定价机制来了,给了三个选择:3个月、6个月或12个月调整一次。如果你的贷款定价日是1月1日,选3个月调整一次,那一年可以调整4次。9月份LPR下调了,以前你得等到下一年的1月1日才能享受,现在10月1日就能下调了。如果你的贷款定价日是发放贷款的日子,比如4月23日,那选3个月调整一次,你的贷款定价日就是4月23日、7月23日、10月23日、1月23日。简单来说,新定价机制就是让LPR调整周期缩短,让存量房业主能及时跟着LPR调整。
但要注意,只能调整一次,选了就不能变了。如果你风险偏好高,或者短期内打算结清房贷,或者打算卖房,或者剩余房贷金额不多,小编建议你选3个月的调整周期,因为短期内LPR趋势还是下行的,周期越短,享受的优惠越多。如果你风险偏好低,也没打算提前还款或换房,可以选6个月。至于一年调整一次,小编觉得有点长,不太划算。不过,具体还得看你自己的情况。
总的来说,无论是LPR的下调,还是存量房利率的调整,再到这次的新机制,都说明现在楼市的政策越来越宽松。原因大家都知道,房地产市场不景气,现在一方面是托底楼市,另一方面是给居民降负债,减轻压力,促进消费。最近提到的促进房地产市场止跌回稳,本质上还是要托底楼市,防范风险,并不是要回到以前的房地产时代。因为时代变了,大国博弈,全球博弈,走的是高质量发展,新质生产力,房地产明显不符合要求,你总不能指望房子出口吧?不仅不符合,还拖后腿,原因就是过去涨得太快,积累的债务太大。所以现在给房地产那么多松绑政策,就是要托住,稳住,其实稳的不是房价,更多的是经济中的稳定,比如开工、施工、竣工量等方面,让固定资产投资别再成为经济的重大拖累。还是那句话,时代变了,不是说不能买房了,而是不要用过去的投资思维看待当下的房地产市场。
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