国有大行已经进行了今年第二次存款降息。
而且伴随着国有大行存款利率的持续下调,已经多家城商行、农商行也陆续对存款挂牌利率进行跟进下调。
那么,11月以后存款一万,究竟能有多少利息收益?另外,存款利率越来越低,跑不赢通胀又该怎么办?针对当前很多人关心的这几个问题,我们一起来了解一下:
01、三大国有大行存款利率新调整
最近已经有多家中小银行跟随国有大行下调存款利率,而且经过本次调整后,中小银行长期限存款挂牌利率已经全面跌破“2字头”,还有的小银行,一次性下调100BP。
比如广东紫金农商行,已经宣布调整人民币存款挂牌利率,其中,该行活期存款利率降幅最大,从2%降至1%,一次性下调100BP。
此外,该行三年期、五年期整存整取定期存款利率从1.95%、2%下调45BP至1.5%、1.55%。
小银行的存款利率经下调以后已经接近国有大行,这也就意味着,以后不论存在哪家银行,几乎都没有太高的利息收益了,都别指望靠存款跑赢通胀。
就目前来看,哪怕以小银行五年期最高利率1.95%计算,存一万每年的利息收益也只有195块钱,五年总共975元。
如果按照活期利率0.1%计算,存1万,一年的利息只有十块。
02、靠存款能跑赢通胀吗?
众所周知,银行的存款利率是按照单利计算的,也就是在一个存期内,由存款产生的利息是不会计算利息的。当然,如果存款到期之后,把上一期的利息当作本金存入下一期中,倒是可以产生复利。
而通货膨胀则不同,它是按照复利的方式在增长的。比如当年的通货膨胀率为2%,这就意味着是在上一年的物价水平上,再涨了2%。
也正因为两种方式的比值不同,所以,如果银行存款利率只是以通胀率相同,短期内跑赢通胀或许没有问题,但时间一长就不行了。
假如通货膨胀率为2%,那么存在银行里的钱5年内的利率要跑赢通胀,利率至少要达到2.1%以上才行,10年内要跑赢通胀,利率则需要达到2.2%以上才行。
2024年的全年通胀率目标为3%,而当前以五年期最高存款利率来计算也不足2%,这也就意味着,你将钱存入银行,哪怕存五年定期,还差通胀1%!
03 、跑不赢通胀怎么办?
不管能不能跑赢通胀,我们都建议大家做到以下几点:
①存钱!
问你几个问题:你去买感冒药,口袋里面差一块钱,我板会不会把药卖给你?
你今天工作稳定,三年五年后还能像现在这么稳定吗?
今天如果你口袋里没存钱,有没有人给你们家老人提供免费养老?
如果这几个问题你回答的都是“否”,那么就去努力赚钱,多多存钱。
银行没有你的存款,照样可以经营;你没有存款,衣食住行、医疗、养老、教育…寸步难行!
②保持理性消费,不要被“消费主义”洗脑!
“欲望”是无穷无尽的,而我们的金钱,却是有限的 。所以,要学会区分“想要”和“需要”, 不要被商家营造的“消费陷阱”所迷惑,不要为了追求一时的“快感”,而花掉自己辛苦攒下的钱。
③学会投资理财,让你的钱“生钱”!
俗话说得好:“你不理财,财不理你”。想要跑赢通货膨胀,光靠“省吃俭用”是远远不够的,我们还要学会 让钱“生钱”!
当然,投资有风险!所以,对于风险承受能力较低的群体,我们的建议是,多存钱,多开源!咱不去承担投资带来的损失本金的风险 ,咱们照样可以通过开源来增加储蓄收益。
但是不要忘了存钱的目的,不是为了做“守财奴”,而是为了让自己在面对各种外在的压力及突发事件时,能够更从容的应对。
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