普通人如何防止银行卡被风控限额或冻结？去反诈盖章是什么流程？

以犯罪的立场看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本质

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这是法务六叔原创的

第439篇文章

总计4000字

六叔实在无法理解，我认为最基础最常识的知识，居然专门写一篇这个话题的文案给我们普通人。

许多小伙伴问自己的银行卡被银行发短信通知被风控了，应该怎么办，很多人不敢去处理，六叔不知道你做了哪些丧尽天良的事情，连银行风控都不敢去处理。

银行单方面的管控分为几种情况，你首先得明白你为什么要被管控，你才有解决方案。

一般的叫非柜，也就是暂停非柜面交易业务，也就是说这只是银行的数据模型发现了你的异常行为，大数据筛选出来的，他也不会来查你，天朝一年会发生345426000000亿笔银行卡交易，大约每天有十亿笔，银行有一套非常复杂的反洗钱算法，每天可能都数以几十万笔的交易会触控到这个算法的警报。

这几十万笔交易就会被上报，但是这里面绝大部分仅仅是上报而已，每个都查是不可能的，不现实的，而这几十万笔交易大部分也都是合法的。

而你，遇到了封控情况，绝对是你流水有异常，很多半罐子水律师告诉你银行风控解决很简单，带上流水情况说明就给你解决了，尼玛我能解释流水银行还能风控我？这不是废话吗？

看六叔文章的人哪个能解释清楚银行流水？

●每天全国各地几十个人给你转账过来，你收到后又一笔转了出去。

（收款卡触发分散转入，集中转出风控）

●你收到一笔大额汇款，几分钟内又给全国不同地区的几十个人转了出去。

（付款卡触发集中转入，分散转出风控）

●你害怕冻结，每次收款前都发个红包测试一下卡。

（触发大额交易前小额试探风控）

●网络赌博充值、购买虚拟币。

（对方账户有涉案风险你被反向预警）

●收到不明资金司法止付三天后

（银行高风险名单）

●有权机关侦办平台上有你名下5张卡的信息。

（被列入银行高风险名单）

●频繁大额取现（晚间取现等）

●频繁快进快出。

。。。。。

你得先搞清楚上面的封控底层逻辑，你就能避免你的卡片怎么不会被风控，有几个核心关键点：

一:尽量不要太早或太晚进出账，不要快进快出，入账以后如果不是很着急的情况下，一定要留过夜才算有效流水（很重要）；

二:同一张卡不要有大量的进出账，如果手上有几张卡的话，可以分开来用，这样可以降低单张卡的使用频率；

三:如果需要还贷款或者信用卡，尽量要用本人的账号来还款（银行有限制非同名帐号还款）；

四:把储蓄卡绑定在微信、支付宝、京东等快捷消费第三方，消费的时候能用则用，增加多元化消费（银行很喜欢）；

五:在微信零钱通和支付宝余额宝（开定时转入功能）用储蓄卡每天转入10-100元左右，有多张卡的话每天设定不同的卡转入（增加多元化消费），或者基金定投功能，这样你就不会去测试哪张银行卡有没有冻结了，你每天都知道哪张卡状态正常，这个操作一般是币商的操作，也就避免大额进账前小额试探。

六：每一笔收入或者支出都写好备注，并且留下相应的证明材料，绝对不要收取任何陌生人款项，转账给陌生人必须写好备注。

七：工资卡、房贷卡（重要用卡）绝对不要和其他卡关联，绑定任何不知名APP等。

如何避免银行卡司法冻结？

一、绝不接受陌生人资金，任何人打款必须知道其身份信息。

二、做生意的商户直接开通第三方收款码，绝不用个人银行账户收款，可以使用对公账户开发票。

三、外贸商家、鲜花店、手机店、二奢侈品店、手表店、黄金店、二手车店、烟酒店、滴滴、网约车司机、学生兼职、网贷刷流水这些人群都是重灾区，生意人绝不允许网络联系后直接收款，不要在未见面的情况下远程收款发货，高价值商品发货前必须登记、核实购买人身份信息。

四、线下高额商品必须核对购买人、付款人、到店人为同一人，也就是实名收付款，这是币商的风控方法，现在做生意也是可以的。

五、不要把你银行账户绑定到任何野鸡平台，WD台子，虚拟币交易所。

六、不要参与任何刷单、兼职做任务、贷款刷流水行为、不要把你的卡片卡号账户借给任何人使用，你爹都不行。

七、不要接收任何陌生人资金，不要用银行卡卖出虚拟币、网D提现等。

银行卡最高风险行为就是接收陌生人资金：你记住这一点，就绝对不会风控、冻卡。

不要有把你手机账户、银行卡或者密码给出到任何人的动作。

你如果真的要银行卡收款的时候，必须要和对方核实，付款人的身份信息和打款人是否一致，如果不一致，一定要立刻原理退回并备注：转错原路退回。

这是保护你自己唯一的方法。

涉两卡类误伤申诉，在断卡新规出来后，后面的赛道大多数律师可能就玩不转了，因为真的可能不需要解冻银行卡了，而是在解冻银行卡后面的动作中，属于银行风控和本地反诈中心的沟通。

主要的战场就是解决银行卡解冻后的后遗症问题，这是一个全新的赛道，比如两卡名单，所谓的信用惩戒，这个整个互联网律师圈没有人能做的垂类赛道。

大多数律师、同行还没有看懂这个赛道。

而现在大多数银行账户解冻后，银行避免担责，即使异地叔叔解冻了，都会叫你去反诈叔叔那里盖章才给你解除管控，其实这是违反行为。

有的时候银行副行长，风控经理是很屌的，他有可能看你不爽不理你，直接叫你去反诈中心盖章，很多人不懂就傻乎乎的跑去反诈中心了，结果大门都进不去，反诈中心不接受私人业务，这就是银行踢你皮球。

反诈中心盖章的流程是：你让银行出具《涉诈风险账户审查表》，这是银行出具的，必须给你出，但是不会给你，而是银行对接反诈的工作人员以公对公的形式发给反诈中心或者带着你送货上门。

银行的工作人员拿着表格和带着你去反诈中心叔叔那里，叔叔查看你流水后，做过笔录，在排查你是否有违法犯罪行为后，做出建议解除管控或者不解除管控的签字并盖章。

银行拿着这份盖章并批示的《涉诈风险账户审查表》，就能给你解除管控了，所以，非柜只是你银行卡流水异常，或者冻卡后已经主动解除，银行在给你非柜的话，是很好解除的。

前提就是你确实没有违法犯罪嫌疑，买卖虚拟币也可以解除，把流水告诉他写一份情况说明就行，这个情况说明很重要，我这里给写了一个范本，有需要的小伙伴关注公众号聊天框直接回复“非柜解除”就能获取。

当然银行单方面管控你你也可以反击，如何解决？你得准备好你的材料。

材料包括，情况说明（最重要），你去和人家说一次，别人记不住，换个工作人员你又要说一次，最高效的就是文档。

你得有正规工作（自己企业、个体生意等），家庭地址、身份信息。

让人家相信你是一个好人，并且你要合理地说清楚你的流水情况，千万别撒谎，人家有一万个方法验证你的真实流水情况，六叔直接告诉他们炒币。

炒币犯法吗？

不犯法，看清楚。

而你接到银行电话就害怕了，会不会被抓啊，做事畏畏缩缩的，看起来就像干坏事的人，银行就是看你的气质，资产来判断你是不是有钱人，正常人。

所以很多情况下，你畏畏缩缩的，卡里也没什么资金或者资金很多那种，去解除风控的时候银行的工作人员不给你办理取款和其他业务，说什么总行总对总管控啊这些东西来搪塞你，不耐烦的直接告诉你一句话，去找反诈中心盖章。

银行是一个商业机构，他并没有权限冻结你的银行卡或者不让你取钱，这里面会出现一个BUG，超级大的BUG，银行工作人员在未经过你授权的情况下无权查看你的流水信息。

客户卡内余额、活期交易明细为隐私级别,任何人员单独时无法查看,如需查看,必须有高级别人员授权才能查看。

所以，当你的卡异常时，肯定是流水异常，而银行工作人员在不做尽职调查的情况下直接给你风控了，这个程序是不对的，这是第一个BUG。

他为什么敢给你风控，因为私下看了你流水了，这是第二个违法，第二个BUG。

所以，他要忽悠你，要乱来的时候，你就要反击了，如何反击？你先得拿到他私下看你流水的证据，比如说他做尽职调查的时候，问你某某哪一笔钱是怎么回事，这就能证明他私下查了你流水。

但是有经验的银行工作人员都会这样告诉你：你来银行打一份流水，看看有什么异常，这就是他们的破解方法，你自己输入密码打印的流水，就是你授权了。

所以你就需要斗智斗勇，我不知道我自己流水有什么异常，你告诉我我的流水哪里有异常，如果他拿出来流水单让你解释流水，那他就是违法的。

有时候，银行的客户经理是非常屌的，他有可能在你去解除风控的时候不理你，一般有两个解决方案，一种就是六叔经常使用的，找理财经理开个私人银行账户。

出门在外身份是自己给的，我开不开和有没有能力开（他忽悠你，你也可以忽悠他我下个月就转进来私人银行级别的资金），是两回事，你看懂了吗？

P一个其他行的资产给他晃一眼，他绝对跪舔你，淘宝上假银行APP也就十几块钱。

我先去申请开一个私人银行账户，他不就跪舔你了吗？一个小型社区，私人银行级别的客户没几个人，你再去辖区办理一个工商账户，代发工资什么的，就有人屌你了。

当然，你气质装不出来，那就直接干他：

银行是一个商业机构，没有权限单方面冻结你的资金，六叔一般会写一个小作文给金融管理局：本人银行账户司法冻结已经解除（止付三天）随后并没有进行立案侦查，理论上已经排除本人的涉案嫌疑，商业银行与客户作为平等的民事主体，依据《商业银行法》第二十九条的规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

故此可知，非因配合国家司法部门或有权机关的执法协助等措施，银行无权限制我的存款自愿、取款自由的权利，况且有关司法机关的冻结已经解除，建设银行在本人的该账户如今没有任何冻结限制的情况下违法限制本人支取资金，属于继续加码对本人进行刁难，超出了法律所规定的底线。

综上所述，司法机关已经排除涉案嫌疑并解冻银行卡，银行更没有理由亦没有合法依据限制，故XX银行违法限制公民财产，违法限制取款自由，只有司法机关才有权利冻结公民财产，而银行没有权利无休止限制本人的资金支取，诉求是解除本人此账户银行限制，用于积极处理其他涉案账户名下关联账户。

放心，这个银行会给你打电话来，大哥，有什么事好商量啊。。。