房贷利率下调，为何我的房贷没降到 3.3 ？

房贷利率下调，为何我的房贷没降到 3.3 ？

这一轮存量房贷利率下调的力度可谓相当强劲，最低能直接降到 3.3 。不过近期，有很多朋友来问我：“不是说统一调到 3.3 吗？怎么我降完之后是 3.55 呢？甚至还有 3.9 的。”

想搞清楚自己的房贷为何降不到最低，就得先了解这次房贷利率下调的究竟是什么？这次政策是把首套和二套的存量房贷利率统一调整成 LPR - 30 个基点。

要注意，我们多数人的房贷模式目前是 LPR 加上一个加点，其中加点的高低和咱们买房的时间以及所在城市有关。在房地产火热的那几年，加点动不动就是加 80 个基点、90 个基点。但是这两年，大部分城市的房贷加点都变成负数了。对于买房较早的朋友来说，就很不划算。而这次下调，相当于把大家的加点统一拉平。

那为什么下调之后房贷利率不一致呢？不都是 LPR - 30 个基点吗？注意，每个人执行的 LPR 可能不一样。LPR 是每月定的，每月 20 号会新公布数据。可我们贷款合同上的 LPR 并非每月都跟着调整，而是在每年房贷的重新定价日才调整。这时才会采用新的 LPR 利率，这就导致大家目前房贷执行的 LPR 利率不一致。

目前最高的 LPR 还有 4.2 。我给大家总结了一下，今年 LPR 一共降了三次，2 月降了 0.25，7 月降了 0.1，10 月降了 0.25，就导致现在有四种执行利率。

第一种，重新定价日是 1 月 1 日到 2 月 19 号的，目前执行 LPR 为 4.2，这次降到 3.9，明年 1 月 LPR 将合计降 0.6 。

第二种，重新定价日是 2 月 20 号到 7 月 21 号的，现在执行的 LPR 为 3.95，这次批量调整就是 3.65 。

第三种，重新定价日是 7 月 22 号到 10 月 20 号的，现在执行的 LPR 是 3.85，这次批量调整就是 3.55 。重新定价日是 10 月 20 号以后的，执行的 LPR 是 3.6，这次批量调整之后就是 3.3 。这次没有降低到 3.3 的朋友也别着急，等到明年的重新定价日就能跟大家对齐房贷利率了。

另外，这次政策还取消了对个人住房贷款重新定价周期最短为一年的行政性限制。如果想让以后的房贷利率紧跟 LPR 下调，可以尝试跟银行协商，把重新定价的周期改为半年或者季度。这样后续就能更快享受到更低的 LPR 利率，减轻房贷压力。

还不知道自己的房贷利率怎么查的，可以在自己贷款银行的 APP 上搜索“存量房贷利率调整”就能看到了。