小微融资服务不减价更优

　　日前，由新华指数研究院运营发布的9月普惠金融—景气指数达48.8点，环比上升0.4点，呈现企稳回升态势。分维度来看，9月份，融资景气度指数为53.8点，环比上升0.4点。指数反映出，金融支持小微企业融资质效持续提升。

　　“小微企业联系千家万户，金融监管总局按照党中央、国务院决策部署，特别是按照9月26日中央政治局会议精神，持续引导金融机构加大对实体经济的金融支持，不断优化对各类经营主体的金融服务。近期，我们特别围绕助企帮扶出台了一系列举措。这些举措的重点，就是要打通小微企业融资的堵点和卡点，优化营商环境，畅通融资渠道，力争做到服务不减、价格更优。”国家金融监督管理总局副局长丛林表示。

　　在政策引导激励下，银行业积极创新加大力度支持小微企业。农村商业银行、农信社、城市商业银行等地方法人金融机构具有区域性地缘优势与体制机制灵活优势，通过积极创新信贷产品服务普惠金融。例如，针对小微企业临时用款难，浙江农商联合银行辖内开化农商银行推出“信农贷”“云商贷”“云保贷”等涵盖多种担保方式的数字化贷款产品，为1.75万户小微企业授信83.56亿元。为解决小微企业续贷难、续贷贵问题，浙江农商银行系统辖内嘉善农商银行推出“续易贷”产品，今年已开展无还本续贷8047笔，合计金额146亿元，共节约企业转贷成本7000万元以上。

　　大型国有银行已将普惠金融纳入战略规划及重点布局，设立普惠金融事业部，实行专业化经营管理。邮储银行三季报显示，截至今年9月末，涉农贷款余额2.22万亿元，较上年末增加1872.77亿元；普惠型小微企业贷款余额1.58万亿元，在贷款总额中占比超过18%。

　　为助力科技型中小企业发展，中国农业银行浙江省分行全力推进浙江股权投资落地。“试点股权投资基金成立后，将通过农行+农银投资，实现农行系统内的‘贷款+股权投资’，更有利于持续深化科技金融服务能力。”农行杭州分行相关负责人介绍，未来，该行将积极做好优质项目储备，按照投早、投小、投长期、投硬科技的要求，为不同成长阶段的科技型企业量身定制金融服务方案。

　　推进普惠金融要发挥科技的作用。“金融机构应深度运用互联网、大数据、人工智能、区块链等科技手段，进一步将普惠金融服务标准化、批量化，不断降低运营成本，提升用户体验。”招联首席研究员董希淼说。

　　“小微金融领域信息匮乏和风控难度高向来是两大难题。传统数据分析往往难以捕捉小微企业的真实面貌。利用大模型技术，可对海量数据进行深度挖掘和分析，提升普惠金融效率。”奇富科技公司相关负责人介绍，在批发零售业领域，奇富科技利用大模型技术，对食品、日用品、服装鞋帽等不同行业的经营诉求进行精准识别，为275万批发零售业企业主新增授信总额603亿元。

　　提升小微企业金融服务需要给基层的信贷人员松绑减负。8月份，国家金融监督管理总局印发的《关于普惠信贷尽职免责工作的通知》提出，将尽职免责适用对象扩大至小型微型企业、个体工商户、小微企业主和农户等重点领域，细化免责、追责情形，切实为基层信贷人员松绑减负。专家表示，各银行金融机构需要按照监管要求，细化并完善内部规定，营造尽职免责、鼓励担当的积极氛围，推进开展普惠金融，解除基层信贷员敢贷、愿贷的后顾之忧。（经济日报记者 彭 江）