“95后”、“00后”客户不容有失，本轮中证A500指数基金代销大战背后，是银行在捍卫核心利益

财联社11月6日讯（记者 郭子硕）首批中证A500指数基金发行以来，以惊人的速度席卷市场资金，多只首批产品接连宣布募集结束。

财联社记者注意到，在本轮中证A500指数基金发售中，各家商业银行集体出招“卷”中证A500指数基金营销。有国有大行理财经理表示，最近主要任务就是营销中证A500指数基金。

从线上营销来看，包括工商银行、招商银行、交通银行、平安银行在内的多个银行App均推出中证A500相关产品的专题。这也是继续多家银行宣布批量调降基金费率以来，银行代销基金赛道的现象级营销事件。

为何银行如此“卷”？一位股份行理财公司高管对记者坦言，从银行角度，如果这批A500指数基金的年轻客户被蚂蚁等平台分流，意味着未来很长时间内主办银行地位的动摇。“这不止是中收的问题，还关系到客户入口和负债基础。特别国庆前后券商开户争夺战中，互联网渠道已经体现出较传统营业部更强的替代效应，银行对此是尤其警惕的。”

各家银行“卷”营销

从数据来看，尽管包括蚂蚁财富、京东金融在内的第三方销售平台继续发力，但商业银行仍然是这一轮指数基金代销的主力。

首批20只场外指数基金中有16只由银行渠道主代销，托管行包括中国银行、农业银行、交通银行、建设银行、工商银行五大国有行，以及全国大型股份制银行招商银行、兴业银行、平安银行。仅10月25日发售当日，16只由银行主代销的场外基金的募集资金就超过200亿元。

建设银行设置新发基金专区，收纳包括天弘、摩根、富国、华泰柏瑞在内多支中证A500指数基金。平安银行设置中证A500重磅首发“指”投中国核心资产板块，推出摩根中证A500联接C、天弘中证A500指数C等基金。

而招商银行更是真金白银让利，不仅开设“投中国核‘新’资产”的专栏宣传10月25日发售的20只中证A500指数型基金，而且代销的A份额全面实施买入费率一折政策，C份额0认购费。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉财联社记者：“从银行的角度看，代销基金等金融产品的过程中，会有资金沉淀从而丰富银行存款。同时，银行在代销过程中丰富了金融服务类型，有助于为客户提供综合金融服务从而增强客户粘性。目前，随着一系列增量政策出台实施，预期有所改善对资本市场较为看好，银行通过代销基金费率优惠，除了有助于沉淀存款和更好的服务客户外，还有助于引导客户投资基金从而分享资本市场上涨的收益。”

银行卷中收，抢夺年轻人？

有第三方平台指出，基金交易的新用户呈现年轻化的趋势。

京东金融数据显示，自“924金融新政”发布到10月8日，京东金融平台上日均增长的基金新用户数，相比924行情来之前的两周时间内日均值，环比增长超4倍。这波新投资者中，26岁-35岁的投资者占比超过40%；18-25岁的占比近30%。

“银行负债端压力较大。基金销售既可以增加中间业务的收入，又能满足客户的理财需求，从我们观察来看，不少银行现在都在大力推A500指数基金。”道乐研究院分析师在接受财联社记者采访时认为，对于95和00后来说，A500指数基金正提供了一个让年轻人快速接入资本市场的契机，与银行希望通过集中营销拓展新客的意愿不谋而合。

“9·24”行情后，银行加大力度发展基金代销业务。自招商银行行长王良7月宣布“代销公募基金将全面实施买入费率一折起”后，招商银行10月16日再全面宣传，招行代销公募基金买入费率全面一折起，范围覆盖所有购买渠道、各基金类型和认/申购、定投等买入方式。

10月17日，交通银行发文宣布，“来交通银行买基金，申购费率一折起”，也是首家宣布申购费率大规模打折的国有大行。10月以来，超10家基金公司宣布旗下基金参加银行费率优惠活动的公告，且参与优惠活动的基金含多只权益基金。

纵观2024年全年，包括贵州银行、浦发银行、兴业银行等多家银行推出部分代销基金费率优惠政策。其中，贵州银行发布公告，对该行代销的所有公募基金产品的申购费率和定投费率进行一折费率优惠，活动持续至今年底。

本文源自财联社记者 郭子硕