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以实践强建设,银行智能金库项目建设与实施难点及解决思路

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银行创新教父布莱特·金在《银行4.0》一书中提出,“银行业正处在一个技术主导一切并且无处不在的世界中,不被淘汰的唯一办法,就是为那些数字化的消费者打造新的体验模式。”在数字化浪潮席卷全球的今天,数字技术发展日新月异,不断颠覆着传统银行业态,成为商业银行深化改革,迈向高质量发展的核心驱动力。

作为银行的基础业务,现金业务的数字化运营,是新时代银行应对数字化转型,实现高质量发展的关键一环。通过引入先进数字技术,银行金库能够在现金运营的风险管理、效率提升和成本降低方面取得显著成效,构建新型现金运营体系,实现现金业务模式的创新突破。当前,为服务旺盛的社会现金需求,提高金库运营质效,国有行、城商行、农商行均在加快金库智能化建设步伐,积极布局、落地智能金库项目,数字化现金运营模式初具雏形。

冠帝智能是智能金库建设的最早入局者。早在赛道萌芽阶段,就基于对市场的洞察,携手多家商业银行,积极推动智能金库的设计、建设与落地运营,在智能金库的建设与实施领域积累了大量经验。作为一项系统性建设工程,智能金库的建设既包含业务功能设计,又囊括项目工程建设管理,结合多个项目建设经验,冠帝智能从功能和建设的角度,对智能金库的发展现状、实施难点和解决思路进行了深入思考,以期对日后智能仓库的建设与发展提供参考。

智能金库发展现状——政策支持、技术应用与建设多样化

01 政策支持力度加大

《金融科技发展规划(2022-2025年)》,提出要将数字元素注入金融服务全流程,将数字思维贯穿业务运营全链条。

2023年,中央金融工作会议又要求做好五篇大文章,发挥数据要素和数字技术双轮驱动作用,系统推进金融数字化转型……政策引领,技术支撑,成为当前以银行为代表的金融机构数字化转型发展的显著特征。

02 技术应用日益广泛

顺应数字经济时代变革,物联网、大数据、人工智能等数字技术在智能金库建设中得到广泛实践应用。

●物联网技术:实现金库中各项设备的联网数字化,对AGV、堆垛机、机械臂、输送线等设备联网管理,通过设备状态信息的采集与跟踪定位,为金库管理提供依据。

●大数据技术:金融是数据密集型行业,利用大数据技术能够对银行现金业务的海量数据进行存储、分析、挖掘,为金库管理、网点运营提供决策支持,实现资源的高效利用和现金业务的优化调配。



●人工智能技术:通过AI视觉、机器学习等人工智能技术,对金库范围内影像进行智能化监控,对异常行为提前预警,降低潜在风险。对网点现金需求精准预测和智能调拨,动态管理运钞车运行路线,实现金库运营精细化、智能化。

●RFID 技术:利用RFID电子标签,对出入库款箱进行信息流管理和实物流的电子化交接、盘点和监管。在交接、配送环节,实现对实物款箱的精准跟踪,集约管理,全程实时可查,过后可追溯,自动识别,有效减少人为差错和道德风险。

●生物识别技术:将指纹识别、面部识别、虹膜识别等技术应用于内部授权、系统登录、门禁管理、押运交接、权限管控等环节,严格把控进出库人员资格管理和身份验证,减少非法入侵风险。



03 智能金库建设呈个性化与多样化

在政策支持和技术发展的推动下,各商业银行智能金库建设如火如荼,标杆性项目陆续落地运营,建设模式呈现个性化与多样化。

如根据行政级别和业务规模大小,中心库和支行业务库的金库智能化升级要求各有不同。即使是中心库,也存在一级分行与二级分行的差别,其建设预算、业务覆盖范围和自动化程度要求都有较大差异,在建设上各有侧重——直辖市、直属分行、省会中心城市行中心库,因业务量大、业务范围全、服务半径辐射广,其智能金库建设除实现自动化搬运、智能密集型存储、自助人机交接外,往往还会涵盖本外币自动化配款、自动化装箱、智能盘库和远程查库等功能,对智能化程度要求更高。而部分支行业务库,因业务量不大,更多是对金库进行局部的智能升级,精准提升自身有迫切需求的应用场景。


▲某支行业务库现金存放区,图源网络

又如原址改造的智能金库,受限于现有条件,更多是结合以往业务流程痛点来做重点功能的优化升级。而新建库便可基于服务网点数量、辐射范围、业务规模和种类等情况,因地、因时、因人、因事制宜,设计建造符合现金业务要求的现代化智能金库

智能金库建设中的问题——工程建设、功能设计与管理运营

01 实施环境动态、复杂与多变

智能金库的建设、实施是一项系统工程,在方案设计、细化乃至建设阶段,经常会涉及到现场布局、设备变更、原有业务流程更改等问题,随着项目推进,施工现场的条件和需求可能会不断变化。不同金库建设环境、规模、设计要求可能都会有所不同,增加了金库建设的复杂性与动态性,为建设增加技术应用难度,方案、设备和系统都要具备高度灵活性和适应性。

02 陈旧设施难以满足智能化建设要求

从工程建设角度看,由于历史原因,银行的金库多存在建筑老化、面积狭小、设施老旧等问题,在对其进行智能化改造的过程中,难免存在硬性物理条件难以满足新时代智能设备安装、运行需求的难题,改造难度颇高。如原有金库地面平整度较差,可能不具备智能金库实施要求,需联系土建施工修整或重建。在涉及AGV机器人搬运的项目中,原有的手动控制的门不适用,就需要升级或新增自动控制的电动门,以便与智能金库系统交互控制,形成联动。


▲金库手动控制门,图源网络

03 标准兼容、互操作性及数据安全挑战

目前各银行的智能金库建设仍处于摸索阶段,不同银行的智能金库建设也存在较大差异。即使是同一个银行系统,尽管是在遵循总行技术规范的前提下开展智能化建设,但各区域分行在智能金库建设中的精细化技术与规范上标准不一,智能金库运营平台各异,未能形成统一的行业技术标准和软件系统互操作平台,导致不同系统之间难以实现有效的数据共享和协同工作,从而影响到智能金库整体效能的发挥。

同时,智能金库要与行内系统对接交互数据,还需充分考虑交互方式以及数据安全性,在满足大量现金业务数据采集、传输和存储要求的基础上,充分保证数据安全不被泄露。



04 缺乏智能化、专业化金库管理人才

智能金库的日常运营,既需要懂金库业务流程,又需要懂智能金库管理运营的复合型人才。而当前多数金库面临人员老龄化难题,超半数以上人员不具备本科及以上学历,难以满足金库智能化、数字化发展需求,人员配备与智能金库业务发展需要严重不匹配。

冠帝智能金库建设思路——从顶层设计到落地执行

01 从顶层设计出发考量智能金库设计建设

金库的智能化建设是银行数字化转型的重要组成部分,也是一个系统的工程,需自上而下统筹推进,需要具有全景视角的智能金库顶层设计,来确定建设目标,指明建设方向,提出战术推进。

在顶层设计上,冠帝智能以银行金库建设目标为指引,软硬件协同发力,打造智慧现金实物运营平台,对金库运营流程进行全面控制管理



金库智能化的本质,不是原有运营模式的改造和修补,而是利用数字手段,对金库运营进行智能化、数字化重塑,从空间布局到设备配置,再到业务流程的再造与梳理,乃至后续运维的稳定保障,全方位推进金库设施数字化、管理数字化、业务数字化、人才数字化。

02 彻底化改造,全流程服务,助力智能化建设

从工程角度讲,智能金库的建设可以分为改造库和新建库两类。其中老旧金库因历史原因,空间布局和基础设施相对落后,难以满足当下智能化要求,就需要大规模改造。但无论是改造库还是新建库,在土建阶段需与施工单位密切沟通,确保建成设施满足当下全部智能设备,和预留设备的投入使用,防止因为建设改造不当造成二次改造,导致建设成本的增加和建设周期的延长。

冠帝智能拥有一支经验丰富的智能金库建设团队,能为客户提供全流程、全周期智能金库服务保障。在方案设计之初,便与客户密切联系,了解客户金库智能化建设目标、工期要求,根据银行的网点数量、业务规模、业务种类、辐射范围、预算状况 、备份要求等一系列实际情况 ,提出切实可行又科学合理的金库智能化建设方案,与土建施工单位配合完善金库基础设施建设。

根据金库现场情况,在方案细化时,涉及到现场布局的变更、设备变更、原有流程变更等问题,与行方了解现金业务的人员及时对接,保障金库基础设施能够满足智能化建设要求,确保方案在后期执行中顺利落地、交付、运营



03 强化智能金库标准化建设

从功能建设角度讲,尽管不同金库在体制类型、规模大小和智能化升级要求上各有不同,但多为业务功能模块选择的不同,如信息化建设、实物在途监管、不见面自助交接、自动化搬运、无人化存储、智能分拣调线、智能盘库、远程查库、本外币自动化配款、自动化装箱、自动化清分等。



以“一库一策”为建设原则,冠帝智能聚焦集约化、专业化、智能化等数字化建设目标,在针对不同银行进行个性化设计的同时,以功能模块为核心,从存储容器、搬运载具、存储模式、业务流程等方面,对智能金库从硬件设备和软件系统进行标准化建设和管理。

一方面提高软件系统的兼容性和交互操作性,减少信息孤岛,确保数据的准确性和安全性;另一方面加强AGV、堆垛机、输送线、机械臂等智能化设备,和款箱、贵金属箱、印章箱、平板拖车、移动托盘车、移动笼车等存储容器、搬运载具的标准化定制,使智能金库管理实现软硬件的统一性和标准化建设。



04 加强运营人员培训,安排驻场运维

针对智能金库专业化管理人才缺乏的难题,冠帝智能在项目调试后期,合理安排管库员提前熟悉智能金库设备与新的业务流程,并与押运公司熟悉新交接流程,同时配合行方做好智能金库运营培训,保证相关人员熟悉操作流程,促进智能金库顺利运转。



同时,在智能金库投产运营后,与行方智能金库管理人员紧密联系,密切沟通,安排具备丰富运维经验的专业人员驻场,做好日常安全巡检工作,预防潜在风险,出现问题快速响应处理,为智能金库的安全稳定运行保驾护航。

在金融数字化转型高速发展,顶层政策环境不断优化,新一代信息技术持续迭代的背景下,金库的智能化升级成为银行业发展的必然趋势。千帆竞发,勇进者胜,随着智能金库建设逐步进入爆发式增长期,冠帝智能紧抓数字技术、数字基建、数字资产等关键要素,与多家银行客户密切合作,共同推动现金运营智能化发展,当前已助力多个国有行、城商行、农商行完成了金库智能化建设。通过设计理论和建设实践的结合,冠帝智能将持之以恒加强技术创新力度,激发数字金融创新活力,打造数字时代的智慧现金运营新体系,为智能金库建设提供更多实践范式

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