银行降低房贷利率的背后真相你真的清楚吗？

银行降低房贷利率的背后真相你真的清楚吗？你不会真以为房贷利率降低是为了减轻您的还款压力吧？只能说有这种可能。实际上，降低房贷利率是银行为了自保。要是购房者大规模提前还款，银行就可能出现系统性的金融风险。

你或许会问，我们提前还款，银行不过损失部分利息，可流动资金不就充裕了吗？怎会有风险？

其实，你的房贷合同早就被银行转手给第三方了。假设你买房时向银行贷款 100 万，假定利率 5%，分 30 年还清，连本带息您得还 200 多万。你不会真觉得银行会等你30 多年的还款周期吧？

部分银行，注意是部分银行，在你的贷款发放没多久，就会把你100 万的贷款合同以一百五六十万的价格卖给其他金融机构。这样一来，银行能迅速回笼资金，还能赚个五六十万的利息。银行再把回笼的资金贷给下一位购房者，周而复始形成闭环。

你以为其他金融机构愿意接盘这长期合同吗？他们也不想等 30 年，于是会把从银行收购来的购房者贷款合同打包，凑个几十亿、几百亿，组成某某基金。因为基金规模不断扩大，每年大概有两三个点的收益，只要比银行存款利率高就行，这种基金在市场上很畅销。如此操作，金融机构也能迅速回款，赚一笔利息和手续费。用从第三方套出的利润，再拿着回笼资金去收购其他银行的购房者贷款合同。所以说，这就是个生态链游戏，环环相扣。要是其中一环崩了，其他人都得遭殃。

要是购房者提前还贷，那就有意思了。因为银行已把您的合同卖了，如果您提前还款，银行就得掏出那五六十万的利息，金融机构也得让步。提前还贷的人多了，就会给银行造成挤兑风险。挤兑风险你听说过吧？能把银行金融业务系统搞崩，各行各业都没好果子吃。

所以这次降低房贷利率算不上未雨绸缪，只能算亡羊补牢，毕竟提前还款潮之前就来了。而降低房贷利率能在很大程度上降低购房者提前还贷的意愿，看似在保护购房者，实则是在保护银行。

现在楼市的状况是供过于求，能买的早就买了，没买的可能连首付都拿不出。只要不大幅降价，很难再收割最后一波人。所以咱们试着从上帝视角看待这个问题，想想看，上面的人每做一个决策，都有深层次的利益牵扯，绝非某些渠道表面宣传的那种正大光明摆在台面上的。

想起不知在哪听过一段话？越上层的社会，各种形式越没底线，吃到嘴里的肉，不可能轻易吐出来。要是真吐出来了，那说明快被噎死了。每一个投放的鱼饵上都有一个鱼钩，如果你是条不张嘴的聪明鱼，他们就钩不到你。