网易首页 > 网易号 > 正文 申请入驻

私人财富管理师|与人寿保险相比,保险金信托有哪些优势?

0
分享至

在探讨财富传承和风险管理的诸多工具中,人寿保险和保险金信托无疑是两颗璀璨的明珠。然而,随着财富管理需求的日益复杂化,保险金信托以其独特的优势逐渐受到高净值人群的青睐。本文将深入剖析与人寿保险相比,保险金信托所具备的独到之处,帮助您在财富规划的道路上做出更明智的选择。



第一,受益人的范围更广

人寿保险的受益人一般是被保险人的父母、配偶或子女,如果其他人想要做保险受益人,则会受到诸多限制。保险金信托的受益人比人寿保险的受益人范围更广,只要是和委托人有亲属关系的人都可以做受益人,包括配偶、血亲和姻亲。

其实,《信托法》并没有对受益人的资格或者受益人与委托人的关系做出限制,但是在信托实务中,为了防止利益输送以及洗钱等违法行为,信托公司会对委托人和受益人的关系做出限制,并要求委托人提供相应的关系证明。

第二,保险金的安排更灵活

在人寿保险中,身故保险金一般是一次性给付的。虽然有的保险公司开发了保险金延期领取功能,但这一功能在法律上尚存争议,而且保险金延期领取的情形也很有限,无法做个性化的设计。

如果设立了保险金信托,委托人即投保人可以提前在信托合同中对保险金的使用进行规划,将来保险金进入信托账户后,信托公司会严格按照信托合同来进行管理和分配。这样可以防范受益人挥霍和管理不当的风险,使保险金能更好地按委托人(投保人)的意愿来发挥作用。



第三,隔离受益人债务风险

在人寿保险中,当保险公司将保险金赔付给受益人后,保险金就成了受益人的财产。当受益人的债务无法清偿时,保险金可能被用来偿还债务,这是投保人和被保险人都不愿意看到的。

在保险金信托中,保险金进入信托账户后,会成为独立的信托财产,与委托人的其他财产、信托公司的固有财产、受益人的财产相独立。如果受益人在满足了信托利益分配条件时,有大额债务,受益人可以申请暂时停止分配,待债务问题解决后再申领,也可以选择用收到的分配资金来偿还债务。也就是说,在保险金信托中,保险金作为信托财产是与受益人的债务相隔离的。

如果委托人担心受益人没有能力管理领取的财产,或者受益人是需要照顾的特殊人群,甚至可以要求信托公司直接向照顾受益人生活的第三方受托支付相应款项,以保障受益人的基本生活。

第四,隔离受益人婚姻风险

在人寿保险中,当保险金赔付给受益人后,保险金会成为受益人的财产,可能会与其家庭财产混同,很难实现财产隔离。

在保险金信托中,保险金进入信托账户成为信托财产,与受益人个人及其家庭财产相隔离,具有独立性。

来源:公众号“私人财富管理师PWM”

特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。

Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.

相关推荐
热点推荐
“蹲便”正在靠实力翻红,曾经年轻人看不上,现在却果断放弃坐便

“蹲便”正在靠实力翻红,曾经年轻人看不上,现在却果断放弃坐便

风起云间
2024-11-08 22:19:34
中国这一省要火,挖出50多亿吨石油,沙特眼馋,美俄直流口水

中国这一省要火,挖出50多亿吨石油,沙特眼馋,美俄直流口水

常高俊April工作室
2024-11-15 21:01:13
再次轰炸,俄军轰炸乌克兰机场,不留活路,炸到北约都不怕

再次轰炸,俄军轰炸乌克兰机场,不留活路,炸到北约都不怕

丹宝星辰
2024-11-12 14:47:06
气温暴跌!0℃以下?!冷空气强势来袭!浙江要大降温!

气温暴跌!0℃以下?!冷空气强势来袭!浙江要大降温!

浙江天气
2024-11-21 11:01:22
坐稳西部第4,火箭赢球还有4个收获,小伙正式归位,两人成大宝贝

坐稳西部第4,火箭赢球还有4个收获,小伙正式归位,两人成大宝贝

体坛大辣椒
2024-11-21 12:47:52
私人影院成“重灾区”,一小时500元过程明码标价,店家:不怕查

私人影院成“重灾区”,一小时500元过程明码标价,店家:不怕查

阿纂看事
2024-11-04 16:49:58
当59岁巩俐与43岁郭晶晶站在一起,才明白,真正的美从来与年龄无关

当59岁巩俐与43岁郭晶晶站在一起,才明白,真正的美从来与年龄无关

白宸侃片
2024-11-21 18:18:28
珠海航展圆满结束,沙特不是中国最大金主,榜一大哥你绝对想不到

珠海航展圆满结束,沙特不是中国最大金主,榜一大哥你绝对想不到

阿凫爱吐槽
2024-11-21 18:10:32
国务院国资委:要推动中央企业穿越经济周期,支持企业开启增长的“第二曲线”

国务院国资委:要推动中央企业穿越经济周期,支持企业开启增长的“第二曲线”

澎湃新闻
2024-11-21 18:13:02
社会到底怎么啦?为什么越来越看不懂了?

社会到底怎么啦?为什么越来越看不懂了?

英军眼
2024-11-21 11:29:22
美国为何一直针对中国?英国学者:中国犯了一个致命错误

美国为何一直针对中国?英国学者:中国犯了一个致命错误

史小纪
2024-11-18 11:02:13
俄对外情报局局长:北约成员国保障乌军用远程导弹打击俄目标必将受到惩罚

俄对外情报局局长:北约成员国保障乌军用远程导弹打击俄目标必将受到惩罚

财联社
2024-11-20 17:01:23
三大下家全无!博格巴成小丑!回归曼联遭秒拒,穆里尼奥预言成真

三大下家全无!博格巴成小丑!回归曼联遭秒拒,穆里尼奥预言成真

阿泰希特
2024-11-21 13:14:40
48岁赵薇现状:苍老又邋遢,哥嫂因钱离婚,父亲和公公离世

48岁赵薇现状:苍老又邋遢,哥嫂因钱离婚,父亲和公公离世

花花lo先森
2024-11-20 11:07:14
“喂,我要买一年的货”!美国企业正打爆中国供应商电话……

“喂,我要买一年的货”!美国企业正打爆中国供应商电话……

财联社
2024-11-20 15:40:08
喜讯!申花上港零转会费挖走武汉三镇多名主力,引发球迷热议

喜讯!申花上港零转会费挖走武汉三镇多名主力,引发球迷热议

评球论事
2024-11-21 12:20:08
男篮亚预赛大名单出炉!2中锋+6后卫,弃用老寒腿,郭士强太冒险

男篮亚预赛大名单出炉!2中锋+6后卫,弃用老寒腿,郭士强太冒险

后仰大风车
2024-11-20 22:17:47
知名“独角兽”破产!曾发布全球首款折叠屏手机,估值一度超500亿元!创始人从美国回来创业,身家曾超百亿

知名“独角兽”破产!曾发布全球首款折叠屏手机,估值一度超500亿元!创始人从美国回来创业,身家曾超百亿

鲁中晨报
2024-11-19 21:56:16
珠海航展敌特后续:背包竟内有乾坤,超远距离传输技术,浑身顶级

珠海航展敌特后续:背包竟内有乾坤,超远距离传输技术,浑身顶级

粤语音乐喷泉
2024-11-21 06:33:19
冬天一碗汤,来年心不慌,这6道汤要多喝补足营养,增强免疫力!

冬天一碗汤,来年心不慌,这6道汤要多喝补足营养,增强免疫力!

多思味
2024-11-17 19:32:39
2024-11-21 19:32:49
美国私人财富管理协会
美国私人财富管理协会
全球首家落户北京的国际财富管理组织
1158文章数 101关注度
往期回顾 全部

财经要闻

杨伟民:应加大对低收入群体转移支付力度

头条要闻

被指影响特朗普内阁人选 马斯克:100%特朗普决定

头条要闻

被指影响特朗普内阁人选 马斯克:100%特朗普决定

体育要闻

点燃队唯一会防守的球员,是真靠谱啊

娱乐要闻

王宝强被指涉嫌欺诈1亿

科技要闻

“已全面投产,需求惊人”

汽车要闻

10万级的星海S7 也能带来高配生活

态度原创

艺术
房产
家居
本地
公开课

艺术要闻

故宫珍藏的墨迹《十七帖》,比拓本更精良,这才是地道的魏晋写法

房产要闻

颠覆!增城TOP级生活圈唯一新盘登场!重塑生活典范!

家居要闻

黑白简约 激发多样情感

本地新闻

云游中国 | 拒绝特种兵!北方也有“真江南”

公开课

一块玻璃,如何改变人类世界?

无障碍浏览 进入关怀版