三年倒卡五年还贷，债务为何不减反增？其中有你吗？

信用卡网贷负债累累，经历了几年倒卡还贷的日子，你有没有想过你的债务为什么会越还越多？难道这几年的你都没有努力赚钱还债吗？显然并不是！你可能比身边的任何人都努力，但是却忽略了还款方向上面存在的问题。

为什么我会这么说？大家都知道，不管你是欠的什么债务，信用卡也好网贷信贷也罢，在使用这些贷款的过程中，我们通常都会面临着还款方式的选择，而其中的最低还款和分期还款是最为较常见的两种还款方式。

最低还款和分期还款本意上是为了缓解债务人的还款压力而产生的，虽然这两种还款方式使用起来都会产生一定的息费，但是因境而论的话，他们在一定程度上确实能够帮助很多债务人解决还款难的问题，这一点是不可否认的。

万事有利就有弊，这是它们的优点，但是过度使用的话反而会让你深陷债务泥潭无法自拔。所以我们一定要对自己的经济状况有足够的认知，直白点来说就是如果你现在的债务很多，经济压力很大，暂时周转不过来，你可以去通过这两种方式解决问题。

只要你能保证在未来几个月的时间内能解决掉你的债务问题，那一切的付出都是值得的。但是如果你能预见到未来半年一年内都解决不了眼前债务问题的话，那就不要抱着侥幸心态去走这一条路了。

如果你依然选择一意孤行的走下去，最后一定会面临着债务越还越多的窘境。不要急着反驳我，接着往下看。在这里我也想问大家一个问题:你们知道最低还款和分期还款的利息计算方法吗？下面我也来跟大家简单的聊一聊这个问题。

什么是最低还款？这里我以信用卡为例，假设你现在欠款五万元，因为各种原因还不上了要选择最低还款，这时候银行一般会按照账单金额百分之十左右的比例要求你还最低款，也就是说要还五千块钱左右，而剩下的账单则是需要按日计息。

最低还款的利息一般是从消费入账之日起算，以每日万分之五的利率按月计收复利。这意味着你五万的欠款最低还款五千元之后，剩余的四万五千元将从消费日开始每天产生二十二块五左右的利息，一月按三十天来算大概为六百七十五元左右的利息。

这样看上去是不是感觉还不算很多？假如您连续几个月都只还最低还款，加上复利的影响呢？你要知道，任何数字只要算上复利之后都会成几何倍增的速度迅速攀升，一年下来你还能算清到底欠了多少钱吗？

你的债务会像滚雪球一样越滚越大。分期还款的话也同理，分期还款是将账单金额分成若干期进行还款，通常可以分为三期六期十二期不等，不同的期限不同的银行它们的分期手续费也有所不同，分期还款一般都是按照等额本息的方式去还款的。

所以利率方面不能按照表面上看的那样去算。但是一般的综合费率也大概在百分之十八左右了。分期还款一般不能提前还款，就算能也可能需要全额支付剩下的利息或者需要付很多的违约金才能取消。如果你的欠款金额很大，选择了分期还款，那么这其中的利息成本都是不容忽视的。

到现在为止我还都是在拿信用卡举例，这些利率各方面相对还算正规点，但是就算如此，这也不是我们普通上班族就能轻易搞定的了。如果是网贷的话，就更算不清了，网贷利息方面，年化二三十是常态，算上一些套路的话年化四五十也不是什么稀罕事了吧？有网贷债务的朋友应该最深有体会。

所以在我们负债累累的时候，一定要根据自己的实际情况来权衡自己的还款方式。该及时止损就及时止损，尽量避免陷入高额利息的陷阱。对你现在而言，还清上岸比什么都重要，把债务停下来，及时做好规划，不知道怎么做就多学多问，上点心就行。