金融科技赋能智慧银行

近年来，无论是国有大型银行还是全国性股份制商业银行，都纷纷成立了金融科技子公司。作为商业银行发展数字金融的重要支撑，金融科技公司聚焦软件科技、平台运营及金融信息服务等，在服务银行内部的基础上开展技术输出服务，为智慧银行建设提供助力。

农银金融科技有限责任公司乡村振兴创新部负责人介绍，2019年以来，中国农业银行依托农户信息建档，开始推广整村授信、整村建档工作。2023年信用村评价系统投入使用，为基层政府部门及村民提供了一套信用数据实时更新、信用主体画像精准的“一揽子”服务。以海南省为例，该省行政村数量超过2600个，农村地区常住人口超过390万人，主要产业包括旅游业、渔业、养殖业等，农户个性化金融需求多种多样，迫切需要金融机构在贷款条件、审批效率等方面加以支持。通过接入信用村评价系统，截至2024年9月末，海南省已评定信用村超过700个，评定信用户超过3万户，农户贷款余额超过54亿元。信用村评价是农银金科支持乡村发展系列场景中的一个，此外还有村集体“三资”管理、智慧畜牧、智慧农服、“e推客”等服务于农村生产生活多角度的各类系统，汇集于农银金科“惠农云”平台上，专门向全国2000余个县区的数十万用户提供支农惠农普惠服务，带动金融服务规模超千亿元。

记者在采访中了解到，中国工商银行、中国银行、中国建设银行也通过金融科技公司纷纷布局场景金融，并以场景为依托，向客户提供触手可及的金融服务，以银行数字化转型对接客户数字化需求。

在今年的金融街论坛年会上，中国人民银行科技司副司长周祥昆表示，金融科技成果转化是一项长期而艰巨的任务，要从加强政策驱动、搭建交流平台、引导行业互助、强化产业赋能等方面推进相关工作。希望政产学研用共同努力、携手共进，以更加开放的心态、更加务实的作风、更加有力的措施，切实加强金融科技成果转化工作的深度、广度，不断将我国金融科技创新应用推向新的高度，为金融强国建设贡献科技力量。

2019年以来，中国农业银行依托手机银行、企业网银等渠道建设“兴农商城”，以“公益帮扶、电商兴农”为核心定位，着力解决脱贫攻坚重点地区电商经营难、农产品销路窄等实际问题。2024年9月，“兴农商城”更名为“农银商城”，继续支持广大脱贫地区的农产品销售。不仅免除商户的交易类佣金，还提供线上经营辅导、售后服务支持等多项服务。“农银商城”相关负责人介绍，这种公益帮扶模式能够确保商户穿透式享有平台全量消费帮扶成果，每年为商户带来上亿元的销售收入。

业内人士表示，数字化手段在增强金融机构服务能力中起着至关重要的作用。随着数字技术的应用范围不断扩大，能够持续提升普惠金融的质效。与此同时，在普惠金融业务发展中的数字化探索，反过来也能推动数字技术的发展与创新，为消费者提供更便捷、更安全的消费金融服务。截至9月末，中国农业银行人民银行口径普惠贷款余额4.59万亿元，比年初增长1.01万亿元，普惠小微贷款客户455万户，比年初增长102万户。

随着技术的提升，金融服务越来越触手可及。客户并无感知，但事实上已经享受到智慧银行服务的便利。以农银金科为例，自成立至今已累计研发了“惠农云”数字乡村平台、“农银睿达”司库、智县等80多个成熟产品，成为农行建设智慧银行的重要抓手。中国农业银行副行长徐瀚表示，建设智慧银行要建立起“数据+算法”驱动的业务经营管理新模式，要合理布局商业银行的人工智能应用、关注人工智能安全、强化人机协同、提前为人工智能应用做好准备。农业银行将通过智慧银行建设，推动经营管理和对客户服务的智能化转型升级，更好地服务数字金融高质量发展。（经济日报记者 于 泳）

来源：经济日报