从韩国中产老人的养老现状，看未来我们中国人的退休生活

跨入不惑之年后，在抚育孩子成长的同时，也会开始筹划退休生活。

关于退休，我是很羡慕现在已年迈的父母的。羡慕的是他们当前对生活的满意度。这个满意度决定了对生活的幸福程度。父亲今年75岁了，每个月有4000多元的退休金。母亲每月少一些，也有接近3000元。这个收入足够父母应付日常开销了，父亲一生有晨练的习惯，身体状况一直很好，母亲身体状况一般，但社区医院开药看病，新农合大半覆盖了，所以，父母这辈人的老年生活是很知足的。

我在设想自己退休后的生活，想达到父母辈这样的幸福感的生活，可能并不乐观。

父母辈所经历的年代与当前有太多不同。他们经历了从食不果腹、到温饱保障，再到国家经济大幅改善的时期。一辈子辛苦熬到退休，领取的退休金甚至比当年辛苦工作整月获得的更多。这种幸福感是发自内心的。

而我领取退休金将是在20多年后。可以预见的是所领取的退休金，与我当前每个月收入相比，那必然是大幅下滑的。更不容乐观的是，届时人民币的实际购买力大概率会小于当前。

简而言之就是，当前父辈的退休生活与未来我们所面临的不具备可比性。如果说对比，我想，临近的韩国比中国经济早发展了20多年，人口也在十多年前就进入了老龄化，与中国是具备一定参照性的。

韩国老人“退而不休”

查询最新公布的数据，2017年韩国国民养老金调研机构出具的数据显示，50岁以上的中老年韩国人维持“最低标准生活方式”平均每人每月需要145万韩元，但如今涵盖韩国老年国民最为广泛的基础年金的发放金额却仅为平均每人每月10-20万韩元不等。

也就是说，一位独居的韩国老年人如果仅能领取基础年金，那么他需用动用私人储蓄，才能保证基本的生存，否则就要面对“退而不休，发挥余热。工作难找，老临破产”的困境。

韩国“公共年金”体系，在基础养老金之外，主要分为“公务员年金”、“国民年金”两类，在“公共年金”之外，还有针对企业雇员的“企业年金”和国民自愿缴纳的“个人保险”作为补充。

所谓“公务员年金”既是公务员、军人、教师等政府、公营单位雇员和私立学校教师所享受的养老金体系。也因为公共年金相较国民年金、基础养老金丰厚太多，使得韩国国会在社会舆论压力的下，于2022年通过了旨在“多缴少领”的公共年金改革。

而“国民年金”即是韩国推出的旨在照顾“公务员年金”体系外的私人雇员和个体经营者的养老金体系。

韩国的公共年金覆盖的人群不到2200万人，韩国5占164万总人口的40%左右。而65岁及以上老年人的给付人群不过253万人，而当年全韩超过65岁的老年人高达633万。

也就是说有超过三百八十万的韩国老年人，完全不受益于公共年金，若同时既无“企业年金”，又无“个人养老保险”，退休后就只能依靠每人最多二十万韩元的基础年金过活。20万韩元兑换成人民币是1186元。这个水平在当下中国农村地区可以维持基本生活，但在韩国的购买力，是无法维持基本生活的。

所以，相当部分韩国老人在60岁后，只能退而不休——如今韩国有超过420万的老人在外工作谋生，一名韩国人想要完全离开工作岗位的平均年龄是71岁。

但在退休后重新进入职场的韩国老人，能够选择的职业普遍比较狭窄，通常是送快递、清洁工、加油员，这些低薪、年轻人不愿意从事的工作。

首尔街头的老年拾荒者

面临着巨大的职场歧视——事实上，在针对老人的职场招聘会上，所开列的职位不是送快递，就是在垃圾回收场的分拣工作，要么就是清洁工、加油员，基本属于低薪、劳动强度大且年轻人不愿意从事的工作。

而出租车司机是韩国老人退休就职的“白银职位”，韩国平均五位出租车司机里，就有一位银发司机。若全勤24天不缺工，法人出租车司机在上缴足额份子钱后，平均月收入能达到174万韩元。而个人出租车司机则平均月收入能达到200万韩元以上。

快递员是韩国老人白银职业

其次就是快递员，银发快递员因为可以凭借免费的老人地铁卡进行送快递，所以可以节省大量的路运成本，因此哪怕一周只上三天班，一月收入也能超过百万韩元，若是全职从事，工资堪比应届的大学生。

以上这些是当下韩国社会老年人退休后所面临的境况。而这还是在年老后身体康健的情况，如果身体状况不佳，就需要入住养老院。

比中国当前状况相比，韩国为应对老龄化社会，政府在养老社区投入力度颇大，政府牵头设立了公益性质的“介护险”，这也就是北京市当前正在石景山区试点的“长期护理险”。以首尔江北老人综合福祉中心为例，中心护理等级分为三等，个人需要支付20%的护理费用，根据护理等级不同，每月费用约为56-61万韩元不等，余者由介护保险支付。对于多数韩国老人来说，这部分开支还是可以承担的。

而上个月同事跟我聊给他的老母亲找养老院，他去看了位于北京东燕郊的一家养老院。两个间，在医疗费另算的情况下，每个月的费用是15000元，这还算是便宜的了，如果是和熹会这样的高档养老中心，一年花费则要50万上下，那更是不能去想。

从2004年开始，我一直在北京缴纳社保，至今满20年，社保部分我会一直缴纳下去。即便如此，到我退休时，领取到的退休金的购买力也就相当于现在的4000元左右。我想，如果我每个月只能花费4000元，我是无论如何找不到像我父亲母亲这样的幸福感的。

“幸福是一种感觉，快乐是一种能力。” 这是常的口头禅。但这是建立在维持日常开销基础上的，整日为温饱发愁的话，幸福、快乐不过是一个梦想罢了。

我日