技术应用 | RPA助力区域性城商行数字化转型

区域性城商行在我国金融体系中占有重要地位，但面临着激烈的市场竞争、客户需求多样化以及监管政策日益严格等多重压力。为了应对这些挑战，区域性城商行必须加快数字化转型步伐，提升服务质量和效率。

甘肃银行通过探索RPA应用场景，实践、总结出了一套适合区域性城商行的RPA助力数字化转型的解决方案，“业技融合”提需求，“敏捷开发”快投产，“迭代升级”促优化，将RPA嵌入到业务流程之中，以“降本增效”的方式，助力数字化转型。

甘肃银行信息技术部 总经理 赵建勋

紧抓典型场景，引领数字化转型新方向

2023年7月甘肃银行RPA项目开始建设，平台采用高可用的集群部署策略，同时严格按照最新的信创体系要求，搭建了可进行运维管控、流程集中分发、日志管理、报表统计的智能RPA自动化平台。

项目建设期间，甘肃银行通过总行部门需求征集、供应商推荐等方式，通过结合区域性城商行的特点，选出了5大板块13个经典场景进行RPA应用。以发票验证业务场景和各条线业绩通报发送场景为例，情况如下。

1.试点场景一：公司业务部发票验证业务。RPA部署前，业务人员需要定期整理170多家机构的对公大额支出的发票列表信息，登录国税网站验真，手工截图保存查验结果，手工检索费时费力，还有一定的误查风险，经常给业务人员造成困扰。RPA部署后，实现RPA自动化流程获取指定的发票信息，自动登录国税网查验发票真伪，保存查验结果，供业务人员复核校验，节省时间的同时，降低了误查、漏查的风险，查验效率、准确性提升显著。

2.试点场景二：各条线业绩通报发送。RPA部署前，个人条线、对公条线、普惠小微条线和零售信贷条线业务人员需登录行内数据资产系统，手工下载对应报表或者手工截图进行数据处理，结果数据只能通过手工分发至各分支机构，人工处理环节繁琐，并无法保证图片安全性。RPA部署后，只需一台机器人通过自动化流程登录行内数据资产系统，对指定页面进行截图，并按发送人员进行定制水印添加，保证了数据的安全性，简化业务数据处理流程，方便业务人员和管理人员获取对应条线各项经营数据。

通过引入RPA流程机器人技术，能够显著降低错误率、提高工作效率、节约人力成本。

赋能银行业务，书写数字化转型新篇章

RPA项目由信息技术部进行全面推进，业务需求梳理、方案制定及后续的实施等工作统一由信息技术部牵头完成，这样可避免业务需求与技术实施脱节、项目推进困难的弊端。

在实际应用中，RPA流程机器人已经在多个业务场景中展现出强大的实力。通过需求整理，构建了以监管报送、业绩通报、报表汇总、信息监控、业务流程为主体的5大RPA应用板块，每年可为全行节省6688人时。

1.监管报送板块。目前由于银行业务监管趋于常态化、体系化，对监管数据报送的时效性、准确性有了更高的要求，根据业务报送的特点，采用RPA技术设计出一套通用的数据下载、数据核对、数据审核和数据上报的自动化流程。将逻辑复杂但固定、人工处理重复量较大的业务，实现了RPA自动定时触发或者手动点击触发，既保证了数据报送的时效性、又解决了数据手工统计易出错的痛点，极大地提高了业务报送效率。

2.业绩通报板块。总行管理人员能否及时有效地获取到业务数据，是一直以来困扰金融业的痛点问题，过去我们依赖传统渠道，例如短信、报表系统获取每日的业绩数据，局限性相对较大。引入RPA后，我们通过全面的自动化技术和特有的流程化管理手段，设计出符合业务需求的自动化流程，用自动化技术去报表、指标等各业务系统获取业绩数据，再通过确认后的数据加工与数据操作，最终得到业务需要的数据表、PPT、业绩长截图等数据。为保障数据的安全性，我们通过RPA自动添加安全水印、操作员工号等信息，再通过企业微信、邮箱、FTP路径等渠道发送至相关业务人员，分支机构管理人员可及时有效地查看业绩数据。通过引入RPA，减少了人工操作时间、降低处理数据错误率的同时，还大大释放了人力资源，让业务人员有更多的精力投入到数据分析、决策制定等高价值的工作中去，为业务发展作出更大的贡献。

3.报表汇总板块。因传统报表业务的本质要求，报表数据相对固定，目前流行的BI分析工具对于一般业务人员来说，使用门槛较高，而且与自动化生成可自由拼接数据的期望有一定差距，引入RPA自动化技术，既能将固定的报表组合实现自动化一键生成，同时也可由业务人员操作生成可自由组合数据项的变动报表。RPA特有的图形化技术，通过拖拉拽的方式即可加工数据，降低使用门槛，能迅速提升数据分析能力。

4.信息监控板块。根据银行业发展的自有特点，需持续关注相关股市和市场的波动，需要及时准确地获取市场波动和同业数据，但受限于人员短缺问题无法做到全天候及时有效监测，借助RPA流程自动化技术后，可将逻辑复杂且人工操作费时费力的股市获取数据业务，转化成符合业务需求的数据获取、数据落地、数据加工自动化流程。该板块的上线，极大地提升了董办人员的工作效率，采用RPA实现后，该项监控工作由原来的数个小时，降低至十几分钟，效率有了质的飞跃。RPA的助力帮助业务人员节省了大量时间，从而使业务人员有更多的精力投入到有效的市场分析和战略发展工作中去，让数字化转型深入到业务处理中。

5.业务流程板块。针对跨网段、跨系统的业务需求，RPA是现行解决方案中比较有优势的一种。它既能满足网络安全需要，同时也解决了系统间的操作壁垒。例如我行的商户异常交易核查场景，RPA引入前，总行工作人员需登录三方平台，下载商户异常交易信息，再根据机构号通过内网邮箱分发到各分支机构，分支机构核查完成后，将信息表反馈至总行，最后再由总行工作人员进行汇总并反馈至三方平台，该场景流程复杂、处理环节众多，并且需要跨网段进行数据分发与汇总，占用了总行工作人员的大量时间，RPA引入后，从三方平台下载信息到数据分发，再到最后的数据汇总、反馈等流程，全由RPA自动完成，总行工作人员只需在关键环节进行复核确认即可。

针对银行业通用的后台办公业务流程，涉及审批、分派、审核等场景，因其业务量大并分属不同的业务系统、重复率较大的业务特点，打造出一套适用于跨平台、跨系统的自动化处理流程，按照不同场景的处理逻辑，深入挖掘，利用RPA的逻辑严谨性，保证处理过程的准确性，定时自动化触发流程，业务人员只需在复核节点进行确认即可，极大地提升了业务流程的处理效率，准确无误地解决业务痛点。

全面推广应用，探索数字化转型新可能

对于区域性城商行而言，RPA技术的核心优势主要体现在以下几个方面。

提高业务处理效率：RPA技术可以自动执行大量繁琐、重复的业务流程，如数据录入、报表生成等，从而释放人力资源，让业务人员有更多精力专注于核心业务。

降低运营成本：通过减少人工操作，RPA技术可以降低人力资源成本，同时避免因人为操作失误而导致的损失。

增强业务合规性：RPA技术可以确保业务流程的准确性和一致性，降低操作风险，提高业务合规性。

经过一年的探索，甘肃银行已经形成一套完整的RPA解决方案，在5大板块的基础上，落地了30多个应用场景。未来，甘肃银行将以建设“数字化银行”为目标，继续探索研究RPA机器人技术的应用场景，对已成功部署RPA机器人的场景将进一步深入探索，同时拓展信贷、风险、审计等部门的潜在需求，与各业务部门紧密协作推动RPA自动化应用，深入融合金融办公场景，逐步实现总行部室全覆盖再到分支机构的应用推广，加速场景落地，实现员工日常办公流程化、自动化、智能化，通过数字化手段提高员工的工作效率。同时，还将以RPA为银企连接的纽带，通过RPA输出，为银行客户提供非金融服务，丰富银行的服务场景，增强客户黏性。

此次RPA流程机器人的成功引入，标志着甘肃银行在企业自动化、智能化道路上迈出了坚实的一步。我们将持续探索、不断创新，以科技为引擎，推动甘肃银行实现更高质量的发展。在RPA流程机器人的助力下，甘肃银行数字化转型将迎来更加高效、智能的发展新时期。

（此文刊发于《金融电子化》2024年9月下半月刊）