年底买车能否拖到明年1月上牌？

现在买车，能不能拖到明年再上牌？最近啊，我有一位粉丝就向我提了这个问题，他准备入手宝马X5，是价格谈到位了、车也到4S店了。但是，他看网上很多人说，这年底上牌和明年1月再上牌，以后卖车的时候会差不少钱。可是4S店不同意，说不上牌就做不了抵押贷款，也不能把车给他。难道说，不上牌真的就不能做抵押贷款？这年底上牌和第二年年初上牌，以后保值率真的差很多吗？假如自己资金充裕，能不能先付全款，然后等1月份贷款下来了，再把垫付的钱退给自己？关于这个话题，今天咱们好好聊聊。

首先，假如你的车子不上牌，确实没办法做抵押贷款。因为贷款的流程，是你的资料提交给银行，等资料通过以后，银行把钱给4S店，店里面收到钱了就给你开票、准备各种材料，然后让销售通知你提车，一般都是提车当天走完全部流程。然后把车辆登记证书，也就是我们俗称的大绿本，拿给银行做抵押。当然，银行也不会把你的大绿本拿走，一般都是放在车管所，等你还完贷款以后，去找银行开一个解押证明去车管所解押，也有的银行会派个客户经理，跟你一起去车管所办理。

所以，咱们买完车以后，可以咨询给我们放款的银行，看看能在下款之后的多少天内，去办理抵押手续。有些银行好说话的，或者你办的是信用贷，也许能拖1个月左右，但大部分抵押贷，4S店的销售和银行都会让你尽快上牌，甚至是放款的当天就上牌，这样销售可以完成业绩考核，银行也能有效的控制风险。其次，年底上牌和第二年1月份上牌，以后卖二手车的差价，理论上会有一些，但实际情况还是会受很多影响。

比如这款车有没有停产，有没大换代，你的车有没有事故，泡水等等。而且正规二手车商，看到2024年12月的车，跟2025年1月的车，评估差价并不大，如果车龄有个3-5年，公里数有个10几万，那几乎没有差价。就比如咱们今天聊到的宝马X5，同样是23款的30Li尊享型M运动套装，24年1月上牌和23年12月上牌的车，在都是精品车的前提下，挂牌价也就差了1.5万左右，实际收车时候的差价只会更少。

最后，就是能不能自己先垫钱，然后等明年贷款下来了，再把垫付的钱退给自己？这种理论可行，实际没人愿意给你办，因为这种操作叫做反按揭，是既不安全、也不合规的贷款方式。理论上贷款是贷给需要钱的人，但你反按揭等于是不需要钱，只是为了贷款而贷款。这种大笔资金短时间内进出，4s店不愿意操作，银行业务员做反按揭，也不一定算作常规贷款任务。但凡正经4S店都不会给你办反按揭，所以就别想了。

说到底，假如你是全款买车，那什么时候正式上牌，完全取决于你自己的需要和临牌的有效期，但假如你是贷款的话，一般都会让你赶紧上牌。我建议，这点小便宜咱就别占，买了车就尽快上牌，省的夜长梦多。