居民存款终于离开了银行，但没去消费、没有购房，甚至没流入实体

近些年，国内居民存款热情是越来越高涨，这让银行感到很头疼。因为，在居民存款快速上涨的同时，企业贷款和居民房贷需求却在持续萎缩。要知道，银行吸收存款是要支付利息的，如果大量资金放不出去，银行的压力会很大。于是，银行就开始持续的下调存款利率，希望能迫使储户把存款拿出来用于消费和购房。

而在银行存款利率持续下调，并创下历史新低的情况之下，居民存款终于离开了银行。今年前10个月，住户存款增加了11.28万亿元，但在今年前9个月时间，住户存款增加了11.85万亿元。这意味着在今年10月份，仅一个月时间住户存款大幅下降了5700亿元。不过，令人感到困惑的是，这5700亿的居民存款，在离开了银行之后，既没有流向消费市场，也没有去买房，甚至没有流入实体经济。

先来说一下消费，现在老百姓的消费需求仍在不断萎缩之中，像车企、奢侈品、小家电等市场需求，并没有因为居民存款离开银行，销售额出现井喷的现象。此外，居民存款也没有大量流向买房市场，因为各地房价仍在下跌的趋势之中，也没有出现反弹的情况。而实体经济就更别说了，目前仍旧低迷，投资和创业的风险极大。那么，这5700亿的居民存款，究竟流向何方呢？

第一，现在理财产品越来越火了

很多储户看到存款利率低得无法接受，就在银行存款到期之后，转而购买混合型基金、结构性存款、银行理财产品等高收益投资品。以某银行为例，1年期的定期存款利率只有1.65%，而银行理财产品的利率的预期收益率是2.92%，在巨大的利差之下，很多储户会选择高收益的银行理财产品。不过，高收益的理财产品既不保本也不保息，万一发生亏损情况，这个损失都要由投资者来承担。

第二，大量存款流向A股市场

从9月下旬开始，A股市场出现了大涨行情，股指从2700点涨到了最高时的3400点，而且每天股市的成交量都突破2万亿。正是因为股市有了赚钱效应，而银行存款利率却低得可怜。于是，现在有大量的存款流向了A股市场。未来还会有大量存款流向股市。不过，投资股市有风险，大家应谨慎购买股票。

第三，购房者提前还房贷

从2024年开始，很多前些年买房的人，选择提前还房贷。主要原因是，之前的购房者与银行签订的是5.8%以上的房贷合同，而现在房贷利率已经跌到了3.2%。于是，之前的购房者拿出手里积蓄，提前把房贷给还清了，然后再把老房子卖了，再去买一套新房子，就可以享受到最新的房贷利率。此外，还有一些人看到房贷利率越来越低，觉得之前购房时的房贷利率很吃亏，就把手里的积蓄拿出来，提前把房贷给还清了。

在银行存款利率持续下调的情况之下，居民存款终于离开了银行。但没有流向消费、购房，甚至没有流向实体经济。而主要是流向各种理财产品，A股市场，以及把存款拿出来，提前还房贷了。对此，我们认为，购买理财产品、投资A股市场都是有风险的，弄不好很可能会亏掉本金。至于现在选择把存款拿出来提前还房贷，应该算是明智之举，毕竟把房贷还了，可以做到无债一身轻。