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居民存款终于离开了银行,但没去消费、没有购房,甚至没流入实体

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近些年,国内居民存款热情是越来越高涨,这让银行感到很头疼。因为,在居民存款快速上涨的同时,企业贷款和居民房贷需求却在持续萎缩。要知道,银行吸收存款是要支付利息的,如果大量资金放不出去,银行的压力会很大。于是,银行就开始持续的下调存款利率,希望能迫使储户把存款拿出来用于消费和购房。

而在银行存款利率持续下调,并创下历史新低的情况之下,居民存款终于离开了银行。今年前10个月,住户存款增加了11.28万亿元,但在今年前9个月时间,住户存款增加了11.85万亿元。这意味着在今年10月份,仅一个月时间住户存款大幅下降了5700亿元。不过,令人感到困惑的是,这5700亿的居民存款,在离开了银行之后,既没有流向消费市场,也没有去买房,甚至没有流入实体经济。



先来说一下消费,现在老百姓的消费需求仍在不断萎缩之中,像车企、奢侈品、小家电等市场需求,并没有因为居民存款离开银行,销售额出现井喷的现象。此外,居民存款也没有大量流向买房市场,因为各地房价仍在下跌的趋势之中,也没有出现反弹的情况。而实体经济就更别说了,目前仍旧低迷,投资和创业的风险极大。那么,这5700亿的居民存款,究竟流向何方呢?

第一,现在理财产品越来越火了



很多储户看到存款利率低得无法接受,就在银行存款到期之后,转而购买混合型基金、结构性存款、银行理财产品等高收益投资品。以某银行为例,1年期的定期存款利率只有1.65%,而银行理财产品的利率的预期收益率是2.92%,在巨大的利差之下,很多储户会选择高收益的银行理财产品。不过,高收益的理财产品既不保本也不保息,万一发生亏损情况,这个损失都要由投资者来承担。

第二,大量存款流向A股市场



从9月下旬开始,A股市场出现了大涨行情,股指从2700点涨到了最高时的3400点,而且每天股市的成交量都突破2万亿。正是因为股市有了赚钱效应,而银行存款利率却低得可怜。于是,现在有大量的存款流向了A股市场。未来还会有大量存款流向股市。不过,投资股市有风险,大家应谨慎购买股票。

第三,购房者提前还房贷



从2024年开始,很多前些年买房的人,选择提前还房贷。主要原因是,之前的购房者与银行签订的是5.8%以上的房贷合同,而现在房贷利率已经跌到了3.2%。于是,之前的购房者拿出手里积蓄,提前把房贷给还清了,然后再把老房子卖了,再去买一套新房子,就可以享受到最新的房贷利率。此外,还有一些人看到房贷利率越来越低,觉得之前购房时的房贷利率很吃亏,就把手里的积蓄拿出来,提前把房贷给还清了。

在银行存款利率持续下调的情况之下,居民存款终于离开了银行。但没有流向消费、购房,甚至没有流向实体经济。而主要是流向各种理财产品,A股市场,以及把存款拿出来,提前还房贷了。对此,我们认为,购买理财产品、投资A股市场都是有风险的,弄不好很可能会亏掉本金。至于现在选择把存款拿出来提前还房贷,应该算是明智之举,毕竟把房贷还了,可以做到无债一身轻。

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