2024年云南省灵活就业一年缴纳9686.4元，缴费20年能领2000元吗？

2023年末，云南省的离退休人员数量突破了200万人。2024年，云南省养老保险的缴费基数上下限是4036元至21531元。向灵活就业人员按照最低档次缴费，每月也需要缴纳807.2元，一年是9686.4元。

2025年，我国渐进式延迟退休开始实施，人们的法定退休年龄将逐步延长至55周岁、58周岁和63周岁。从2030年开始，人们领取养老金的最低缴费年限将逐步提高，2039年以后将提高至20年。如果按照最低档次缴费20年，总共需要花费多少钱？养老金能不能领到2000元呢？

参加养老保险，领取养老金多少怎么算？

我国的养老保险制度已经日趋成熟，参加养老保险产生的养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

①基础养老金＝当年的养老金计发基数或者退休上年度社平工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

云南省的养老金计发基数其实还是蛮高的，跟上年度全口径社平工资并不一致。2023年，云南省的养老金计发基数是8023元。但是2023年的全口径社平工资只有7177元。

由于我们计算的是未来的社平工资，其实随着社会平均工资的增长，养老金计发基数和全口径社平工资必然进行合并。由于未来的社会平均工资很难连续保持高速增长，假设社会平均工资每年维持3%的增长速度，预计20年后将会变为12919元。

按照这样的增长速度计算，我们连续养老保险缴费20年，总共需要花费26万元左右的养老保险。

由于选择的是60%档次缴费，平均缴费指数会是0.6。基础养老金缴费20年，将会领取16%的退休上年度社会平均工资。按照社平工资12919元计算，仅每月基础养老金就可以领到2067元。

②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

我们退休年龄确定的计发月数目前是50岁170个月，60岁139个月。虽然说未来将实施延迟退休，但是毕竟有关计发月数是依据2000年城镇人均预期寿命来计算的（没有考虑男女寿命不同，没有考虑养老金增长，没有考虑记账利率的不稳定）。十四五规划明确提出要进行有关计发月数制度的完善。

为了简单起见，不管什么年龄退休，假设170个月的计发月数。

养老保险个人账户的余额，是按照每月缴费基数的8%积累，也要综合考虑养老保险个人账户的记账利息。如果记账利率每年都是3%（跟社平工资保持一致增长速度）的情况下，按照60%档次缴费20年的养老保险个人账户余额将会是14.88万元左右。

经计算，每月个人账户养老金将是875元左右。

两部分养老金相加，每月待遇是2942元左右。不要过于惊叹这样的养老金水平，实际上也仅仅是23%左右的社平工资。这实际上也是体现了我们养老金保值增值的重要作用。

如果是存钱的话，26万元的本金加利息也很难超过35万元，相对于每月3000元左右的养老金，肯定是参加养老保险更划算。