买房时一次性全款付清和“还贷30年”，区别有多大？幸亏知道的早

在成家、立业、生子这几件人生大事中，有一种“商品”与我们相伴相行，这种“商品”是刚需，是底气，但想要得到它，需要耗费很多的力气，甚至是一个家庭几代人的财富积累。

“购房”目前成为当代年轻人重大人生决策中的一环，买房的付款方式一直饱受争议，到底是一次性全款付清，还是还贷30年，区别到底有多大？

一、全款买房之利弊

随着房贷利率一再下调，曾经全款买房的人表示很后悔，“早知道当时就不一次性付清了”，全款买房真的如此令人后悔吗？其实不然。

1.不做无用利息支出

说起贷款买房，最令人头疼的莫过于高昂的利息支出,有网友晒出自己贷款买房的亲身经历，贷款还了3年半，从之前的6800降到现在的5800。

三年多还了将近30万,然而本金实际才仅有7万元，其余的全是利息，网友们纷纷感叹，买房其实就是在给银行打工。

目前我国住房贷款有商贷和公积金贷款两种方式，商贷利率及贷款规则主要根据央行的基准利率和市场具体条件变动进行规制。

公积金贷款是为缴纳公积金的职工提供的低利率的贷款，目前我国的商贷基准利率大约在4.65%-5%之间，公积金贷的利率以5年为期限，5年以下的利率为2.7%，5以上为3.25%，远远低于商贷。

公积金贷款额度通常在50-80万左右，可能无法完全覆盖购房款，这时可以选择“组合贷款”。

贷出自己能贷到的所有的公积金额度，然后组合一部分商贷，但无论是高昂的商贷还是稳定的公积金贷，利息支出都必不可少。

相比之下，全款买房能有效地避免利息支出，网友们的血泪史：房奴不好当，入坑需谨慎。

2.简化手续提升效率

由于省去了繁琐的贷款申请、审批、抵押等全流程，直接缩短了整个购房交易的时间，全款买房相对流程更加简化、效率更高，尤其对于刚需、着急入住的用户而言，全款买房更省心省力。

3.规避风险不怕断供

贷款买房后，很多人因每月固定支出的高昂月供疲惫不堪，尤其在当前房价暴跌的大背景下，待还剩余房贷甚至要超过房产现值。

很多购房者选择破罐子破摔，认为中断偿还贷款没有什么大不了的，房贷断供需谨慎，其背后隐藏的是法律责任和风险。

一旦未经银行同意而逾期偿还房贷本息，可能会面临罚息、诉讼、房产被拍卖，甚至被列为失信人、加入征信黑名单等问题。

而全款买房则不用担心断供等问题困扰，“无债一身轻”，能让人更自由自在。

4.合理议价节省开支

全款买房相对而言有着更大的议价空间，尤其对于购买二手房而言，房东更青睐全款支付的客户。

一般全款买房有房款打折，或者是减免中介费、过户费、税费等优惠政策，甚至有的还会送装修和家具，四舍五入，也能帮我们省下一大笔钱。

但全款购房的缺点也很明显：

1.全家之力压力倍增

买房对于大部分普通家庭而言，不是一件易事，想要全款一次性在一二线城市购得一套称心如意的房源，可能需要举全家之力。

为了买房导致全家经济状况紧缩，压力倍增，省吃俭用，甚至还要向七大姑八大姨借钱，虽然有了属于自己的房子，但可能后续面临装修难、还债压力大等问题。

2.资金集中流动不畅

在买房时，我们可能会发现一个有趣的现象，有钱人在买房时往往不会选择一次性付款的方式，而是更倾向于分期付款，这是因为房产作为固定资产存在流动性受限的困难。

一旦需要紧急使用资金，房产变现不仅慢，而且还存在贬值的风险。

此外把过多的钱全部压在房产上，导致手头流动资金减少，也容易错失一些宝贵的投资机会。

同时，放弃了贷款买房，就意味着放弃了利用贷款进行资产配置的机会，也就错失了通过杠杆来使自己资产增值的机会。

3.经济损失风险集中

买房时一次性付清意味着将资产全部投入房产中，无债一身轻的同时也意味着风险更加集中。

近年来，房产开发商违约等问题屡见不鲜，一旦发生市场波动、开发商违约等问题对于购房客户而言将面临巨大的经济损失和压力。

二、贷款30年之优劣

贷款买房目前仍然是许多普通家庭首选的方式之一，尽管买房商贷的利率较高，但也远低于其他类型的贷款。

作为国民能享受的质优的福利，从投资层面而言，贷款买房也是理财的方式之一。

1.压力变小动力变足

贷款购房相对而言，个人及家庭所面临的压力都会变小，如果按照30%的比例付首付，剩余的钱款贷30年，每月需付给的钱可能并不会对自己的日常生活质量造成影响。

尤其对于一二线城市购房的年轻人而言，想要一次性全款拿出房款属实不易，贷款不仅能减轻自己的压力，也能让自己尽快住上心仪的房子。

同时月供也会给人源源不断的动力，催着人前进向上，尤其在国家利好政策的导向下，房贷利率数次调整，也进一步减轻了“房奴”们的压力。

2.盘活资金未来保障

越有钱的人在购买房产时越会选择按揭贷款，这并不是因为富人手上的流动资金有限，而是因为按照目前通货膨胀低利率的态势，货币的贬值态势将持续，在此大背景下，贷款越多并不意味着是一件坏事。

同时很多人选择按揭买房将其出租，从投资层面来看利用租金偿还贷款，再次进行投资，是合理理财的方式之一。

3.银行审查保险性高

办理银行贷款时所借贷的钱属于向银行借钱，一行会对经手的房产项目进行筛选，除了审查业主自身的经济状况之外，开发商的经营状况也是银行审查的重点之一。

贷款30年压力增加：

1.变现难退市更难

作为贷款买房的业主而言，一旦经济困难，想要将房产进行变现，将面临诸多的困境。

由于房产本身正处于抵押贷款状态，再次出售将变得十分困难，且一旦因为自身经济状况不善导致断缴月供，甚至将面临法律责任。

尤其对于贷款年限长的业主而言，随着年龄的渐大，抗风险能力将会渐弱，一旦人到中年被裁员，面对上有老下有小的境地，再负担起每月高昂的房贷，那么生活将更为艰难。

目前因自身经济状况发生变化而导致房贷断缴被法院执行拍卖的案例比比皆是，面对经济下行的形势，再背上二三十年的房贷，未来的生活不确定性陡增。

如果你目前面临的暂时的经济困难导致无法正常偿还房贷贷款的话，可以及时联系银行的客户经理申请延期还款。

或目前的经济状况实在无力偿还房贷，可以将房产尽快的出售，提前偿还贷款，避免影响个人的征信。

2.流程繁琐负担重

其实办理贷款时，令很多人最为头疼的当属繁琐的流程，在按揭买房并申请30年贷款这一条件下，我们需要数次与银行签订贷款合同、完成相关登记手续。

每月高昂的房贷也令很多人疲惫不堪，在房贷的逼迫下，大家只得更加卖力地工作，无形也使“内卷”形式加重。

总结

总之，关于买房时一次性付清，亦或者是选择贷款30年，要根据自己的经济情况和未来的生活打算，做出理性的分析与规划。

一次性付清房款确实能够做到无债一身轻，但眼下面临的经济压力可能令人捉襟见肘。

还款30年均摊到每月每日，可能并不会对我们的正常生活质量产生较大的影响，但未来偿还的利息可能远远高于本金，较长时间的还款也将令人身心俱疲。

如果你想享受购房贷款的至优福利，那么一定要提前做好心理准备，要有长期应对月供压力的能力，利用贷款的杠杆效应，提高收益潜力其中也是荆棘丛生。

总之，买房作为人生的一件大事，需要谨慎对待，根据自己的实际情况和未来打算做出最合理的规划。

目前相关部门也正针对“炒房”问题严厉打击，相信未来国家也会针对房产领域出台更加利好的政策，买房难、还贷难将不再是问题。