又来了！男子转账遇限额起争执：钱到底是谁的？网友：银行管太宽

广东东莞，有网友在社交媒体上爆料，一名男子转账遇限额，与中国银行工作人员发生争执。其间，男子情绪激动，怒问：“这（卡）里面的钱到底是谁的？”引发关注。

随后，银行方面做出回应，因担心客户遭诈骗，对客户的转账做了限额，在工作人员核实情况后，帮客户进行了处理。

网传视频中，在当地中国银行一网点内，一名男子与工作人员起了争执。男子问：“我就问我这里面的钱到底是谁的？”工作人员回道：“钱是你的钱，但是要看来源的。

”男子称，账户里的钱是儿子从上海汇来的：“我的钱都转不出去，一天转4000（元），我转一万多要搞几天。”

对此，中国银行客服人员表示，很多地方的网点为了防诈骗会设置限额，具体限额多少，可拿着银行卡和身份证到网点查询。

同时，该行工作人员表示，该客户的原限额是每天可转出4999元，在为客户完成了相关情况核实后，很快就为客户办理了转出业务！网传的视频只是拍了前面的一段，后来客户离开时是满意的！

对此，评论区中，却有不少网友纷纷不买账：银行也是落实相关部门的要求。现在确实对客户不友好，费劲，好像钱不是自己的。银行把诈骗为理由，限制存款人使用资金，敢问什么世道？

现在银行储蓄卡这个问题确实是值得银行管理层关注！以防止被诈骗为由搞得老百姓使用自己的钱失去了自由！老百姓还敢把钱存在银行吗？

那么，到底该怎么看呢？

1、银行该不该核实资金的用途、来源或者去处？是不是刻意刁难客户？

首先，《储蓄管理条例》第5条明确规定，储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。

同时，《商业银行法》第29条也明确规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

所以说，从法律层面来讲，存款自愿，取款自由其是大家都知道的基本原则，存取款属于个人的自由，银行不应该干涉，反而应该尊重金融消费者的选择！这也是为什么在这些案例过程中，大家都会质疑，银行是不是把手伸得太长！

并且，银行方面之所以要核实资金的用途来源，主要是为了防止电信诈骗，落实反洗钱的要求！

具体来说，从现行规定来看，2022年1月央行、银保监会和证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中第十条明确规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

也就是说，在现实生活中，大家都会遇到，银行工作人员询问客户这些资金信息，比如说问清楚来源或者去处，最主要的目的是对客户的身份进行识别，进行客户的尽职调查，并按照风险等级采取相应的反洗钱措施！

2、银行既然是为了落实反洗钱的要求，也应该提高金融服务的效率！

首先，从现实中案例来看，电信诈骗之所以猖獗，是因为犯罪分子利用社会大众金融知识匮乏，防范意识淡薄等！

在电信诈骗案件中，存取款环节银行方面也是重要的角色，所以这些年国家为了打击电信诈骗，各银行配合司法机关开展断卡行动，收集了一系列的模型，对银行卡的使用限额做出了一些规定，给大家存取款带来不便！

对于因为反电诈带来的不便，大家应该保持比较理解的态度！当然，金融行业毕竟是服务行业，要以客户利益为中心！

事实上，银行有告知客户的义务，但没有“卡”客户的权利。客户作为成年人，有完全民事行为能力，有承担可能发生对自己不利事件的义务，银行不是客户的监护人，无权干涉客户合法财产的处置权和使用权！

同时，就像某些网友质疑的，银行和储户是什么关系？银行难道不明白！怎么总是把本该顺畅的事搞成复杂或者是把主客搞颠倒？

按照民事诉讼谁主张谁举证的原则！在现实生活中，发生存取款争议之后，银行防诈名义限制取款可以，但能不能谁主张谁举证？

举个很简单的例子，银行不让取钱，不应该让客户去证实他的来源合法性，而是应该由银行证明这个钱不合法或者证明客户正在被诈骗？如果没有证据，凭什么凭一句怀疑就现在老百姓取钱转账呢？

最后，一方面，相较于钱被骗走了！银行手续虽然繁琐点，但是本质上是为了客户的合法利益，大家没有必要无限的放大个例。

另一方面，银行方面也应该汲取教训，努力的改进模，提升服务效率，在确保资金安全的情况下，尽可能的方便老百姓办事。

对此，您怎么看？下方评论区等候您的高见。