总资产、净利润稳站寿险公司前20名，招商信诺是怎么做到的？

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作为银行系的保险公司，比如招商银行旗下的招商信诺人寿，

可能很多人在去银行办理业务的时候，都会有所耳闻。

这家保司虽然比较年轻，只有20+年历史，

但实力却不容小觑，多项数据稳居寿险保司前20名：

比如过去5年累计盈利在寿险公司排第13名；

总资产规模排前17名；

近3年平均投资收益率也稳站前20名。

招商信诺到底是怎么做到的？我们马上来看看。

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招商信诺背后的股东都有谁？

招商信诺在2003年成立于深圳，注册资本为28亿元人民币。

截至2022年12月份，该司总资产突破1300亿，累计服务客户1000+万，

完成理赔客户100+万，医疗健康服务网络已覆盖266座城市等。

招商信诺是一家优秀的中外合资保险公司：

中方股东为招商银行，相信大家非常熟悉了，

1987年成立于深圳，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，

总资产产过人民币10.14万亿，全国分支机构超过1800家。

连续12年荣获“中国最佳私人银行”，非贷公募基金销量行业第一，

信用卡交易规模行业第一，是无可争议的“零售之王”。

2023年全球财富500强排名第179位，2023年全球银行1000强排名11位。

作为招商信诺的中方股东，招商银行不仅是它的资金后盾，更是它投资方面的重要导向。

外资股东为美国信诺集团，

信诺集团成立于1792年，至今超过200年历史，

由美国两家历史悠久、实力雄厚的保险公司合并而成：北美洲保险公司+康众人寿保险公司。

是美国第一家股份制保险公司，现隶属于美国信诺保险集团。

同时也是全美四大商业健康保险集团之一，以及世界上最大的保险、医疗和金融服务公司之一。

全球超7万名员工，业务遍及30多个国家和地区，所服务的客户超过1.8亿人。

2023年全球财富500强排名第35位。

作为招商信诺的外资股东，信诺集团除了提供强大的资金外，更是提供了不少优质的医疗资源。

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招商信诺的经营状况和投资实力怎么样？

我们逐个来说一下：

1、经营情况

招商信诺自从成立以来，就一直经营有道，

成立仅第37个月，就实现盈利。

且往后保司的总资产规模、规模保费、净利润每年都保持稳健增长。

比如说招商信诺近10年的净利润情况：

2024年上半年净利润达2.2亿，过去5年累计盈利近53.5亿，这个盈利能力在寿险公司排第13名。

每年总资产都在稳步增长，到2023年，已经达到近1654亿元，

这个资产规模，在已披露的寿险公司中，也能排前17名。

稳健经营这个基本盘，招商信诺是妥妥拿捏住了。

同时，招商信诺的风险管理也是非常稳的，

评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：

• 综合偿付能力（包含保险公司的所有资本，即全部家当）≥100%；

• 核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；

• 风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。

我汇总了最新的几个季度的数据：

核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，都远超监管要求，

风险综合评级一直稳定保持在BBB，2024年第二季度，更是努力提升到AA。

2、投资收益

招商信诺还是目前为数不多，拥有自营资产管理公司的保司——招商信诺资产管理有限公司。

这同样也是国内首家股份制银行背景的保险资产管理公司。

涉及的业务包括保险资金委受托管理、保险债权类、组合类产品等，

2022年的债权投资计划规模，招商信诺资管更是行业Top1，

2023年，管理资产规模逾2200亿元。

此外，招商信诺还手握不少大型优质的国家级项目，

比如中国商飞债权项目、新能源（宁夏基础设施）、一带一路、远洋海运等等。

近3年平均投资收益率达5.07%！

这个投资收益率，在众多寿险公司中，也是名列前茅的，至少能排到前十几名。

3、分红实现率

目前招商信诺公布了2022年和2023年的分红实现率情况，我汇总了一下：

2022年，披露了27款产品，分红实现率全部＞100%，

可以说这个年度的分红实现率，是超过大家预期的，且收益非常不错的一年。

但对应红利分配期间是2024年1月1日至2024年12月31日，

因受到监管的限高令影响，大多数保司今年数据都不太好看。

招商信诺也不例外，披露的29款产品，平均分红实现率52.4%，对应分红收益率约3.2%左右。

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健康服务

购买招商信诺的 产品，还有机会享受其增值服务——诺+服务：

诺+会员服务、诺医生服务、诺寰宇服务、诺相守服务。

尤其是它家的医疗资源这一块的服务，真的非常优秀！

不仅特意成立了健康管理子公司，全面布局大健康战略。

而且医疗服务范围非常广，且和MSH万欣和、AXA安盛等同属第一梯队。

服务会根据年化标准费用不同，分为不同等级，享受对应增值服务，内容包括有：

像国内/外二次诊疗、全球找药、就诊绿通、MDT多学科会诊等，都是含金量非常高的增值服务。

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奶爸总结

总的来说，招商信诺保险公司实力雄厚，

中方的招商银行和外资的美国信诺集团，都是世界500强。

公司多年以来运营和收益十分稳定，且投资收益率高，

还有自己的资管公司、健康管理公司等等，服务也是业内一流水平。

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