保险科普 | 买保险时健康告知该怎么看？身体有异常要怎么告知？

正文共：1884字

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大家在买保险时，几乎都在“健康告知”上犯过难。不少朋友觉得健康告知复杂，压根看不懂；也有人怕没做好健康告知，影响以后的理赔。

这一期文章，桑尼来帮大家解决健康告知里最头痛的一些难题。

健康告知都问了啥？

健康告知就像一张考卷，会问到我们的病史、健康、爱好等等，要知道每款产品的告知都不同，下面我们来看某款重疾险的健康告知。

可以发现，健康告知问的内容看起来很多，其实主要分为以下几类：

• 过往投保与理赔情况，比如是否被拒保过；

• 既往病史、治疗情况、住院情况、目前的健康状况等；

• 职业、收入、爱好等。

• 例外事项：不需要告知例外事项列明的情况，可正常投保。

以上这些问询，我们只需要根据自己的真实情况去回答就好。

回答健康告知就像咱们做的判断题，要么选“有部分问题”，要么选“否”：

全部为否：健康告知都符合，可以进入下一步填写身份证等信息。

有部分问题：如果过不了健康告知，就只能做智能核保或人工核保，分别来看下：

智能核保：保险的健康问卷过不了，下一步就进入到智能问答，选择涉及健康告知的疾病或情况，在线根据被保人的情况如实回答问卷后，立刻可以知道核保结果，方便又快捷。

人工核保：智能核保没对应的选项或者相对复杂的情况，可以通过邮件或在线递交病历、检查报告等资料给保险公司的核保人员审核，几个工作日后可收到核保结果。

总的来说，建议优先选择智能核保，人工可以针对更复杂的情况进行核保。

如何知道曾经患过哪些病？

大多数人买保险时至少二三十岁，对于以前得过的一些病，自己也不清楚不记得了。那怎么确认得没得过健康告知里的疾病呢？

下面教大家两个技巧来解决这类问题。

1、跟父母、亲人确认：小时候生过的病，自己可能并不知道。我们可以跟父母确认下患过哪些疾病，儿时有没有手术经历等。

2、查看病历、体检报告：这些资料可以打印一份纸质的保存。自己实在记不清的，可以去医院或者体检机构查询。

也提醒大家平时的病历或检查报告，记得要保存好。方便买保险时梳理清楚自己的过往疾病，如实做好健康告知，这样就能避免健康告知的麻烦和风险了。

另外对于以前从未检查出的疾病，我们也不需要专门通过体检来证明自己是健康。

不同保险公司的保险产品对同一个疾病的审核标准会有所不同，如果有健康异常，不清楚哪些产品还能买，我们可以将具体情况和专业的人确认清楚，比如把检查报告给专业核保老师判断。

常见疑问解答

大家对健康告知的问题比较多，桑尼搜集了问得最多的两个问题来分享。

1、没看健康告知就买了保险，会影响理赔吗？

不如实告知会影响保险理赔，所以我们一定要重视健康告知。

如果在买之后才发现投保时不符合告知，可以递交资料向保险公司补充告知，保险公司有可能正常承保，也可能除外承保或拒绝承保。

建议大家看健康告知时还是要细心一些，避免因为粗心而影响理赔。

2、健康告知问两年内检查异常，三年前的异常要告知吗？

具体要看产品怎么问，这里也分两种问法帮助大家理解：

(1)被保险人过去 2 年内是否存在 CT、B 超、钼靶检查结果异常？

(2)被保人是否曾经有 CT、B 超、钼靶检查结果异常？

第一种情况下，如果是 2 年前的检查异常，其他告知也没问到具体疾病，那就可以不用告知。

但第二种情况下，只要提到的检查曾经有过异常，都要如实告知。

健康告知能够帮助保险公司进行客户的筛选，防止有人故意带病投保，最后骗取保费，这样一来就不会损害其他客户的利益了；要是没有健康告知的限制，健康的人买保险的钱，都拿去赔给身患疾病的人了，对健康的人来说，也是不公平的。

所以，健康告知的设立，对每个人来说，起码保证了公平，是合理的存在。大家在买保险的时候，要重视健康告知，做到如实告知，买保险也能买得更安心。

如果觉得今天的文章有帮助，欢迎点个“在看”，分享给身边的亲人和朋友。

希望大家都能顺顺利利买到合适的保险！

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桑尼先生

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