意外发现二十年前存单，银行竟然赖账不兑付现金

来源 |蜗牛说法

老杨已经退休好几年了，平时无聊的时候总喜欢怀念年轻时拼搏的日子。

怀念到兴头上，老杨还会找找以前的物什。

七年前的一天，老杨突然翻到了一张发黄的存单，那是上世纪90年代自己去银行存款时银行给出具的。

看了看上面的金额和时间，20多年前的记忆向老杨扑来。

原来，老杨年轻的时候非常有闯劲，承包了当地一家粮食门市部来谋生，而陕西西安一家啤酒厂正是经常的买家。

当时，老杨把粮食卖给啤酒厂后，啤酒厂就把钱汇了过来。老杨就把其中5万元办了定期存款，期限是7个月，月息按照12厘计算。

后来因为太忙了，存单也没有放到显眼处，老杨就忘了取钱。

尽管还是自己的钱，但突然找到却像是意外之财，这令老杨很兴奋和激动。

趁着一天有空，老杨就带着存单来到银行取款。

排队排到自己的时候，老杨就把存单递了过去。

查看之后，工作人员有些惊愕，没想到自己还能看到20多年以前的存单。

仔细看时，工作人员发现存单上不仅有营业所的印章，也有记账人唐某、复核人王某的个人印章，就是字迹不规范，有两种字迹，分为是圆珠笔书写的和复写纸影印的字体。

尽管惊愕，工作人员还是查了查。果然，系统里没有这张存单的存根。

就这样，以跟老杨无存款关系，银行拒绝了老杨。

老杨求助无门，就找到银行的主管机关中国人民银行主张权利，但答复还是一样，存根找不到。

最终，老杨听从了旁人的建议，要通过民事诉讼实现自己的权利。

对于老杨的起诉，银行积极应诉，他们是这样抗辩的：

1.案涉存单上是老杨的名字，但是没有载明具体身份信息，无法证明存单上的老杨跟本案的老杨是同一个人。

2.案涉存单上有两种笔迹，该存单极有可能是老杨伪造的，自己跟老杨不存在关于这5万元的存款合同关系。

3.退一步讲，即便案涉存单是真实的，案涉存单到期已经超过20多年，老杨要求支付本息的主张超过了诉讼时效。

本案诉讼时尚有效的我国《民法总则》规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。

所以，按照前述规定，保护民事权利的最长时间为20年，而老杨所提供的存单到期时间明显超过了20年。

对于本案，法院会怎么处理呢？

从民事案由来看，本案属于储蓄存款合同纠纷。在本案中，争议焦点还是老杨所提供的存单是否真实。

诉讼过程中，就存单上笔迹和及存单形成的时间，银行申请了鉴定，但由于技术原因，形成时间无法鉴定。

同时，法院也调查了在存单上盖章的人员，其中王某已经去世，唐某已经退休。经唐某辨认，存单上的字迹是王某书写的。

另外，老杨也提供证据证明自己当时有存款5万元本金的经济能力，提供的证据足以证明老杨在同时期从事粮食出售业务，有向西安某啤酒厂出售粮食的事实。

综合本案的全部证据，法院依据证据规则认定了案涉存单的真实性，理由如下：

首先，依据鉴定时银行所提供的检材，即其他存单，这些存单上的字迹也是圆珠笔和影印本并存的方式。同时，唐某的证言证实案涉存单上的字迹为王某书写。

这些事实足以说明，尽管案涉存单有瑕疵，但它来源于案涉银行亦属合理。

其次，按照《存单纠纷司法解释》第五条第（一）项的规定，基于前述情况，银行还否认跟老杨不存在存款关系时，他们对此就负有举证责任了。

我国《民事诉讼法司法解释》规定，人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：

主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。

很遗憾，银行无法提供证据证明其与老杨不存在存款关系，老杨与银行存在5万元的储蓄合同关系。

关于诉讼时效抗辩，法院认为定期存款到期后自动变为活期，老杨一直有要求银行给付存款及利息的请求权，老杨的主张没有超过诉讼时效。

其实，《诉讼时效司法解释》定有明文，这种请求权不适用诉讼时效。

我国《诉讼时效司法解释》规定，当事人可以对债权请求权提出诉讼时效抗辩，但对下列债权请求权提出诉讼时效抗辩的，人民法院不予支持：（一）支付存款本金及利息请求权；......。

关于案涉存单老杨与本案老杨并非同一人的抗辩，法院认为当时并没有规定说存款人需要提供身份信息，凭存单即可支付。所以，银行的此抗辩没有法律依据。

最终，法院判令银行向老杨支付5万元本金及相应的利息。

收到一审判决后，银行不服，又提起了上诉。

经过二审，法院认为一审判决准确无误，最终维持原判。

臧启玉律师:法学学士，实力派业务型律师，教师、建造师、物业师。执业于上海，办理全国各地案件，擅长分析案情，精于风险预判和证据分析，有偿法律咨询微信40800018，案件委托电话13122332231。