银行存款迎来大变革！从11月开始，手里有30万以上存款家庭要注意

近些年，国内居民存款热情越来越高涨。之前存款是以老年人为主，而现在很多年轻人也加入到存款的队伍中来。主要原因是，在经历了疫情之后，很多年轻人意识到存款的重要性，他们存钱就是为了应对失业、疾病、疫情反复等突发事情。除此之外，现在股市、基金等投资品的风险较大，倒还不如把钱存在银行里面，不仅存款安全有保障，还能获得稳定的利息收入。

不过，从2024年开始，银行存款利率就呈现快速，且大幅下滑的趋势。一方面，今年银行存款利率已经连续3次下调，利率下调的间隔较过去明显缩短了。未来银行存款利率仍有进一步下调的空间。

另一方面，银行存款的利率下跌幅度较大。以最近一次银行下调存款利率为例，活期存款利率下降5个基点，而各档定期存款利率下调幅度高达25个基点，如此大幅下调存款利率，历史上也是非常罕见的。

现在银行之所以要大幅下调存款利率，主要有两个方面的原因：①现在企业贷款、居民购房贷款等需求持续低迷。银行希望下调存款利率，降低企业和居民融资成本，以激活融资需求回暖；②银行连续降息，试图通过降低储户存款利息收入，来迫使大家把存款拿出来用于投资和消费。如此可以刺激内需增长，使国内经济快速恢复。

而针对当前银行存款利率呈现加速探底的趋势，有业内人士表示，当前银行存款利率或将迎来大变革。从11月开始，手里有30万以上的存款的家庭要注意了：首先，未来3-5年之内，银行存款利率将会一直在较低区间内徘徊，存款利息收备会越来越少，储户们要做好心理准备。

再者，存款利率下降周期还没有结束，储户如果担心存款利率继续下调，可以存3年期的大额存单，这样既可以锁定存款利率，又可以获得较高的存款利息。值得一提的是，大额存单具有可转让功能，其流动性要比定期存款好。

事实上，银行存款利率的持续下调，对于2类人群的影响较大：一类是，老年人群体。因为，老年人群体除了退休金之外，也就只有存款利息收入了。如果银行存款利率长期处于历史最低位置，则会影响到老年人的收入。

另一类，靠着存款利息收入生活的人群。现在很多有钱人，都把钱存在银行里面，想躺在存款利息上过日子，而随着银行存款利息越来越低，这些想靠“吃利息”过日子的人，会越来越难了。

而面对银行不断下调存款利率，难道储户就束手无策了吗？其实，可以进行多元化的资产配置。就是拿出三分之一的资金存入购买国债、大额存单等固定收益品种；再拿出三分之一的资金投资债券基金、R2以下的银行理财产品等较低风险品种；最后，再拿出三分之一的资金，投资每年都能分红银行股、偏股型基金等高风险品种。只有采取多元化资产配置后，才能既可以控制投资风险，又可以实现投资收益的最大化。