中国保险鼎峰50人论坛 | 徐敬惠：以客户需求为导向的产品创新、服务升级成为保险业高质量发展的重要内容

12月5日，在中国经济传媒协会的指导下，由A智慧保与新时代保险研究院联合主办的2024年度中国保险鼎峰50人论坛在北京举办。本届论坛以“筑底中坚、向‘新’而行”为主题，汇聚近百位“中国保险鼎峰108将”和学界专家、企业高管，从宏观、中观、微观视角，论道保险业高质量发展。

大家保险集团原总经理徐敬惠就如何认识理解“大保险观”发表了主旨演讲。在徐敬惠看来，“大保险观”就是保险要融入经济社会发展大局，不断丰富保险保障的内涵和外延，持续优化保险产品与服务，充分发挥保险长期资金的作用。

徐敬惠认为现在行业的发展是处在严监管、防风险大环境下得以安全稳健运行。谈及保险业发展的历史机遇，他认为主要有三点，养老保险、健康保险和普惠保险是践行“大保险观”的着力点。具体来说，一是老龄化程度加剧下养老保障需求旺盛；二是多层次医疗保障体系建设进入关键时刻；三是普惠保险发展成为社会关注的热点。

对于保险业如何把握好上述机遇，促进行业稳步发展，徐敬惠认为，首先要树立正确的经营观、业绩观、风险观。另外，要从以下三方面出发：一是做大保费规模不如做强保障功能。徐敬惠认为，保险的核心功能在于风险管理与长期保障，是现代社会的重要风险管理工具，保险产品与服务可以贯穿经济和社会发展的各个领域。

二是深化产服融合是践行大保险观的业务实质。徐敬惠认为以客户需求为导向的产品创新、服务升级成为保险业高质量发展的重要内容，产服融合正在成为各家险企的重要战略布局。保险的终极目标是给人们带来安心与幸福，客户需求的背后是用户价值与体验，保险业正在从简单的保险产品销售向客户所处场景的体验式营销转变。

对此，徐敬惠还强调，任何以销售为目的的服务都是不长久的，甚至以服务为噱头搞推销会带来销售误导风险。还有在打造服务生态过程中也要有所为有所不为，凡事都要从资产负债管理，以及投入产出角度去衡量，不被销售渠道绑架，不做人情关系投资。

三是练好资产负债联动的真功夫。徐敬惠表示，保险如同经济反馈回路一样，可以形成健康持续循环。李云泽局长首次提出的保险“资金-资本-资产”良性循环，就是基于保险核心原理、基于负债驱动模式。保持良性循环的前提是做好保险资产与负债的动态平衡，建立资产负债管理（ALM）运行机制，并且将ALM贯穿到整个业务的各个环节，让资债两端常态化联动起来，确保成本收益匹配、期限结构匹配、现金流匹配。

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