15日全面实施个人养老金制度：构建多层次养老保障体系

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随着我国人口老龄化的加剧和社会经济的发展，养老问题日益成为社会关注的焦点。

12月11日，人社部宣布将全面实施个人养老金制度，这一制度将从原来的36个试点城市扩展到全国范围。这一决策标志着个人养老金制度的全面落地实施，是中国养老保险体系的重要组成部分。

最新消息，从2024年12月15日起，在全国境内参加职工养老保险或者城乡居民养老保险的劳动者，均可以参加个人养老金制度。

一、个人养老金制度的事实

个人养老金制度是我国养老保险体系的“第三支柱”，与基本养老保险和企业年金相辅相成。

该制度由政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营，旨在满足人民群众多样化的养老需求。

个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由个人承担，实行完全积累，参加人可通过个人养老金信息管理服务平台建立个人养老金账户。

个人养老金制度自2022年11月25日起在36个城市（地区）先行试点，至今已有两年多的时间。

这是一项政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，年缴费上限为12000元，享受递延纳税优惠政策。

根据人社部的数据，截至今年6月底，已有超过6000万人参加了个人养老金，这一数字比去年一季度末的3038万人接近翻倍。

二、个人养老金制度的优势

个人养老金制度具有三大特点：

政府政策支持、个人自愿参加和市场化运营。

政府通过税收优惠政策鼓励参保，参加人可以自主选择购买符合规定的金融产品，实现资金的长期积累和保值增值。

此外，个人养老金账户具有唯一性，便于信息记录、查询和服务。

以保险产品为例，已有27家保险公司推出210种产品方案，需要个人去自我选择购买。

提醒：由于是市场化运营，存在亏本的情况！

三、一些注意点

然而，个人养老金制度的全面实施也面临一些挑战。

例如，虽然开户人数众多，但缴费积极性不高，存在“开户热投资冷”的现象。

此外，如何提高个人养老金账户的获得感，增强人们对这一制度的信任和参与度，也是需要解决的问题。

结语

全面实施个人养老金制度是我国养老保险体系发展的重要一步。

它不仅能够满足人民群众多样化的养老需求，还能积极应对人口老龄化的挑战，构建功能更加完备的多层次、多支柱的养老保险体系。

随着制度的不断完善和推广，我们有理由相信，个人养老金制度将为提高退休后的生活水平，让老年生活更有保障、更有质量发挥重要作用。