山东灵活就业一年缴费10598.4元，缴费20年比15年高多少养老金？

山东省是我国的离退休人员大省，2023年的离退休人员数量达到了864.4万人，月人均待遇约是3917元。

2024年山东省的养老保险缴费基数下限为4416元，由于灵活就业人员的缴费比例是20%，所以每月最低也需要缴纳883.2元，一年需要缴纳10598.4元。

根据我国渐进式延迟退休方案的规定，从2030年开始我国领取养老金的最低年限将逐渐提升，到2039年将提升至20年。与现在的15年相比，多缴5年的养老保险，很多人想知道，这种情况下养老金能多领多少钱呢？

参加养老保险产生的养老金待遇主要包括两部分。

①基础养老金部分＝退休上年度社平工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

2023年度的全口径社平工资是7359元。实际上，目前山东省计算养老金使用的是养老金计发基数。不过，由于去年的养老金计发基数是7468元，应该未来没有几年就会实现并轨了。

假设是20年后退休，每年社平工资增长率是3%左右的话，未来的社平工资大约是1.3万元左右。

由于现在灵活就业人员参保，一般是按照60%的档次缴费，因此平均缴费指数是0.6。

按照养老金计算公式，平均缴费指数0.6的情况下，缴费年限20年可以领取16%的社平工资，缴费年15年只能领取12%。两者相差4%的社平工资，每月基础养老金大约相差520元。

②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户余额是按照缴费基数的8%每月积累的。像现在按照4416元基数缴费，每月个人账户能够积累353.28元，一年是4239.36元。

但是这些钱每年也会计算利息，但是有关的记账利率很不稳定。2016年的记账利率高达8.31%，但是2024年的记账利率只有2.62%。

如果说记账利率每年也按照3%来计算，多缴费一年，未来的个人账户积累额度大约是7630元左右，5年能够多出38150元。

退休年龄确定的计发月数这一个不太好确定，因为十四五规划明确将会修订完善。有关的计发月数是依据2000年的城镇人口预期寿命测算的，现在寿命已经大大提升。

假设未来的计发月数是190个月，这样每月个人账户养老金是200元左右。

基础养老金加个人账户养老金之和是720元左右，一年能够多出8640元左右。按照现在的缴费来看的话，多付出5.3万元，每年就能多出这样的待遇，其实也是很划算的。

另外，退休以后，我们的养老金每年也会增加的。按照各地的养老金调整方案来看，调整内容主要是按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式来进行。缴费年限长，养老金水平高，每月增加的养老金也会多一些。

按照2024年山东省的退休人员养老金调整方案，每月养老金多出720元，缴费年限多出5年，每月养老金还会再多增加11元左右。

所以，如果为了老年以后有一份更充分的养老金待遇，缴费年限20年明显是更适合养老的。