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中银协:2023年理财行业累计投资者创造收益6981亿元

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近日,中国银行业协会在京发布《中国银行业理财业务发展报告暨理财公司年鉴(2024)》(以下简称《报告》),该报告是中国银行业协会连续第十一年发布的理财行业发展报告。《报告》基于行业发展实际情况,进一步完善整体框架,分为总体发展情况、相关监管政策、业务治理情况、理财业务转型、履行社会责任、问题与改进六个方面,系统梳理总结了2023年中国银行业理财业务转型发展所取得的成效,深入分析了当前银行理财发展面临的挑战,并进一步探索了未来发展的趋势和方向。《报告》理财公司年鉴部分对2023年理财公司概况、发展成绩、领先特色、荣誉之路、行业大事记进行充分展示。《报告》主要内容如下:


一、行业规范转型效果显著,步入高质量发展新阶段。截至2023年底,银行理财市场存续规模26.80万亿元,其中净值型理财产品占比达到96.93%,较年初增加了1.46个百分点,全年共有228家银行机构和31家理财公司累计新发理财产品3.11万只,累计募集资金57.08万亿元,持有理财产品的投资者数量为1.14亿个,较年初增长17.84%。2023年,理财行业累计为投资者创造收益6981亿元。其中,银行机构累计为投资者创造收益1739亿元;理财公司累计为投资者创造收益5242亿元,同比增长0.85%。2023年各月度,理财产品平均收益率为2.94%。

二、理财监管有效加强,制度体系持续完善。2023年5月,国家金融监督管理总局正式揭牌,标志着我国新一轮金融监管机构改革迈出重要一步,严监管强监管依然是金融监管的主基调。2023 年监管部门发布直接适用理财公司的监管规定包括《银行保险机构操作风险管理办法》《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》等,此外2022 年发布的《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》《银行保险机构消费者权益保护管理办法》《理财公司内部控制管理办法》已于 2023 年正式施行,进一步促进了整个理财行业的规范化发展,对于保障投资者利益、维护金融市场稳定具有积极作用。

三、理财公司内控治理水平稳步提升,品牌声誉、销售渠道、投研能力等方面建设持续加强。2023年,理财公司严格落实内控管理办法,坚持审慎经营、防范风险和投资者优先的理念,根据相关法律法规要求,健全制度流程和激励约束机制,完善以股东、董事会、监事会、高级管理层为主体的法人治理结构,明确各治理主体的职责边界。设立投研、市场、风控、运营和综合版块,加固内部控制的组织保障。同时,理财公司纷纷发力品牌与声誉建设,不断拓展代销业务,打造直销平台,积极探索业务创新路径,引导理财资金流向实体经济关键领域。此外,理财公司与金融同业间的合作也日益紧密,逐步构建起优势互补、相互促进的良性生态体系。

四、理财公司加快转型发展,金融科技持续赋能。为更好地践行“金融为民”理念,银行理财构建了类别齐全、策略丰富、层次清晰的理财产品体系,同时持续推动行外代销和直销渠道建设,行外代销金额占比不断上升。截至2023年末,在已开业的31家银行理财公司当中,已有28家银行理财公司实现了行外代销,有17家银行理财公司已开展直销业务,全年累计直销金额达到0.26万亿元。2023年以来,金融科技持续为理财行业赋能,应用于投资管理、客户营销、风险管理等业务场景。与此同时,不断夯实技术创新基础,完善数据架构及服务体系,推动金融科技专业人才的培育及引进,打造坚实的金融科技基础能力,借助金融科技力量促进自身高质量发展。

五、履行社会责任,推动行业健康可持续发展。银行理财公司管理大量客户资金,肩负着重要的社会责任和社会使命。2023年银行理财持续践行金融工作政治性和人民性,在产品方面不断创新,满足广大客户需求,同时围绕二十大报告及中央金融工作会议等提出的重点行业,加快完善“五篇大文章”产品布局与投资,持续加大绿色金融资产投放,积极助力振兴乡村发展,大力支持实体经济发展,在支持绿色金融、普惠金融等方面发挥了重要作用。

六、银行理财深化转型,迈向高质量发展。资管新规颁布以来,银行理财不断探索发展路径,加快转型升级步伐。在此过程中,理财产品经历了从“预期收益+刚性兑付+资金池”到“净值化”的重大转变,但客户端、销售端转型步伐仍未与之匹配。同时标准化资产配置需求增长,对市场容量、投研能力带来挑战。此外,产品管理精细化程度仍需提升,做好量价质平衡成为新的理财课题。未来,随着居民财富快速积累和直接投融资体系不断完善,人民群众对于高质量财富管理的需求保持稳定增长,银行理财应切实做好客户陪伴,加快渠道拓展,优化投研体系,并持续推动科技赋能,在中国式现代化伟大征程中贡献更高质量、更高效率的金融服务。


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