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12月起,国有大行存款利率新调整,手握定期存款的人做好四个准备

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在进入到2024年之后,国有大行连续3次下调存款利率,目前银行存款利率已经告别“2时代”。截止12月初,几大国有银行的定期利率分别是:①活期利率0.1%;②三个月期0.8%;③半年期1%;④1年期1.1%;⑤2年期1.2%;⑥三年期1.5%;⑦五年期1.55%。如果你把10万存1年定期存款,到期利息只有1100元。

国有银行之所以要连续下调定期存款利率,主要有两方面考虑:一个是,银行希望储户们把存款拿出来,用于投资和消费。这样可以刺激国内经济的增长。另一个是,银行希望通过降息的方式,来降低企业和购房者的融资成本,这样可以增加贷款需求。

而面对当前国有大行的存款利率新调整,有业内人士提醒:手握定期存款的人,要做好以下四个准备:

第一,做好定期存款利率下调的准备

从目前情况看,银行存款利率正处于长期调整的趋势之中。所以,未来银行存款利率会越来越低,储户的存款利息收入会越来越少。而对于储户来说可以采取一些应对措施:一个是,存3年期的定期存款,这样可以锁定存款利率;另一个是,把存款从国有银行拿出来,存入中小银行。现在中小银行的存款利率要远高于国有银行。

第二,做好存款利率跑不赢通胀的准备

虽然现在国内CPI指数只有0.3%,但与老百姓生活休戚相关的生活必需品(比如,食用油、生活用纸等)的价格,都有不同程度的上涨。显然,以当前银行存款的低利率肯定跑不赢实际通胀水平。不仅如此,储户存款的购买力也在不断的缩水过程之中。

当然,有一定风险承受能力的储户,也可以拿出一部分资金购买R2以下的银行理财产品、债券基金、结构性存款等风险较小的理财产品,以对抗持续上涨的物价水平。

第三,要做好现金流的准备

由于银行存款利率越来越低,很多储户都会选择3年或5年期的定期存款,这样的好处是可以锁定存款利率。不过,储户不要光顾存钱,也要考虑存款的流动性问题。因为,一旦储户存了中长期的定期存款,若有急需要用钱,需提前支取这笔存款时,那定期存款都要算活期存款利率。

如此一来,储户则会蒙受较大的利息损失。所以,储户在存长期定存时,先要考虑流动性,如果不能保证未来不提前支取这笔存款,那就选择1-2年定期存款为妥。

第四,要做好资产泡沫破裂的准备

现在很多储户看到银行存款利率越来越低,就选择把存款拿出来购买房子、股票、基金等高收益品种。但是,现在投资房子、股票、基金等品种的风险很大,大概率会亏掉本金。还不如老老实实把钱存在银行里面,等待新一轮的投资机会到来。

其实,现在房子、股票等资本市场都存着泡沫,银行存款利率越下跌,说明我们离开资本市场的泡沫破裂就越近了。只要你现在手里的定期存款没受到任何损失,届时还是有很大机会抄底国内楼市和股市的。

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