《中国数字金融与科技金融发展报告（2025）》发布：技术创新、行业动态一文看尽

2024岁末回顾，数字金融和科技金融呈现出怎样的发展态势？为未来留下了什么样的伏笔？

供给和需求两个维度，九大年度趋势，在中关村互联网金融研究院今日重磅发布的《中国数字金融与科技金融发展报告（2025）》中清晰详尽地呈现。

通过中关村互联网金融研究院对数字金融长期的理解、把握和深厚积淀，持续跟踪领域在产学研届的创新、动态，结合对金融机构、金融科技公司、研究院、投资机构的深度交流，从供给和需求两个维度勾勒数字金融国内外现状、展望未来走势。

毫无疑问，现在的我们正处于一个深受数字技术全方位变革影响的时代。人工智能、云计算、大数据、区块链和量子技术是2024年金融科技领域技术创新最活跃、应用场景广泛的领域。报告不仅深入剖析这些前沿科技如何迭代技术能力、重塑商业版图、引领产业升级，还敏锐洞察变革趋势，对未来路径进行前瞻性展望。

现在，把镜头聚焦年度九大趋势，一起先睹为快：

• 金融机构数字化转型将从“夯实基础”进入“业务赋能、差异化创新和以客户为中心”的深化阶段，激发增长新动力，引领高质量发展。

这意味着金融机构不仅需要通过数字化转型提升内部运营效率，还需要在对外服务能力、风险管理、产品创新等多个方面实现高质量发展。技术上，核心系统应具备易维护、可拓展和持续运维的能力；业务上，应具备业务差异化变革和敏捷创新的能力；在用户体验上，完全做到“以客户为中心”的转变，全面提升竞争力。

• 技术成熟度、政策支持度和场景匹配度的相互契合，将推动大模型、生成式人工智能在金融行业广泛应用与深度普及。

金融业具有数据禀赋的优势、相对可支付能力强，预计未来全球金融业在人工智能系统上的支出将显著增长。尽管存在技术精准可靠性、监管风险和场景匹配等实践挑战，但大模型技术对金融行业的业务模式和运营模式带来的颠覆性影响已成共识。

• 我国数字金融企业扬帆出海，凭技术优势破浪前行。

我国在新兴技术领域的发展具有较强的外溢能力，同时中国庞大的市场体量降低了边际成本，使企业能够腾出更多经费投入科技研发。中国金融科技企业在出海过程中，需要紧密结合目的地金融机构的系统需求以及消费者市场特征，因地制宜进行本地化运作。

• 金融信创生态崛起，数据安全引领未来增长。

数据安全已成为数字时代的关键议题，特别是在金融等领域，数据泄露、数据破坏、数据失控等数据安全事件频发，造成巨大经济损失，凸显了加强数据保护的紧迫性。为建立一个既能激发创新活力又能保障数据安全的生态体系，需要不断深刻认识数据安全的核心内涵和跨域外延，紧跟国际数据安全技术发展趋势和创新理念，深化数据安全国家战略和政策法规的研究与制定，构建自主可控的产业供应链。

• 金融科技将在提升金融机构资源配置效率、提高金融服务便利性和竞争力方面持续发力。

金融机构持续加大对科技的投入，特别是在信息技术创新和前沿科技应用方面。金融科技应用场景不断拓展，各地方金融管理局陆续发展支持数字金融高质量发展政策，促进金融科技公司和数字金融底层技术企业集聚。

• 数字货币在跨境支付、国际贸易、大宗商品等领域将取得更广泛应用。

区块链技术因其去中心化、不可篡改的特性，正被越来越多地应用于跨境支付和清算领域，以提高交易效率和降低成本。随着数字货币种类的增加，跨境支付服务需要支持多币种和多平台的整合，以满足不同用户的需求。此外，现实世界资产RWA代币化通过将实体资产转化为数字代币，提高了资产的流动性和可访问性。

• 数字技能赋能金融人才 ，交叉人才培养成趋势。

金融从业者需要掌握的数字技能将不再局限于传统的数据分析和处理能力，而是扩展到包括人工智能、机器学习、区块链等前沿技术。金融机构需要不断创新培训内容和组织形式，以适应数字化转型的需求，同时提升金融人才的竞争力。

• 金融科技标准筑牢安全底线，引领行业规范和体系化发展。

不同金融科技平台之间的数据格式、信息交互方式等存在差异，数字金融的数据基础设施层面难以实现共享和互操作。金融标准作为金融科技发展的重要内容，对于筑牢金融安全底线、提升金融高质量发展具有引领效应。

• 量子计算与金融科技的结合将成为重塑金融行业未来的重要驱动力。

随着量子比特数量的逐步增长、错误率的持续下降以及体系结构的日益完善，量子计算将展现出更加稳定可靠、高效能的特点，从而突破传统计算的技术限制。量子计算将与大数据、人工智能、云计算等前沿技术进行深度融合与创新，有力推动新兴应用及市场的发展。量子计算会成为金融机构核心竞争力的重要构成之一。

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供给维度

国际上2024年的发展和投融资热点集中在跨境支付、加密领域和人工智能，美国和英国仍然是全球金融科技投融资活跃度最高的前两位，迪拜为首的阿联酋得益于地缘和政府大力支持经济战略转型，增长强劲，新加坡和香港在加密领域和跨境支付等领域，依然是亚洲表现最为活跃的市场。随着中国经济的持续增长和结构优化，金融服务实体经济的能力成为衡量经济发展水平的重要指标。

国内金融科技2024年的发展在人工智能应用、数据安全等方面与国际趋同，但在金融科技企业出海、监管科技完善、人才培养等方面走出当下独特的发展特征。

人工智能、云计算、大数据、区块链和量子技术是2024年金融科技领域技术创新最活跃、应用场景广泛的领域。

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需求维度

金融行业的数字化转型是实现高质量发展的新战场，构成数字金融需求端。金融业作为经济实力的体现和区域经济、实体经济在数字经济时代的重要支撑，正经历着深刻的数字化转型。金融机构利用以人工智能为代表的数字技术，优化金融服务效率，完善金融机构体系、市场体系、产品体系，合理配置金融资源，提供与科技、绿色、普惠等领域需求更相适应的金融服务。尤其是在人工智能领域，金融机构正在积极探索大模型和生成式人工智能在提升服务效率和客户体验方面的应用潜力。

未来，银行业数字化转型五大重点

现阶段保险机构数字化转型呈现四大特征，IT核心业务系统改造投入占比最高，数据治理带来IT系统适配需求，优化、再造流程等科技型为主导转型，保险产品优化创新。

未来，险企数字化转型四大重点

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科技金融

数字金融和科技金融的深度融合，已成为推动金融创新的重要动力。政策支持方面，金融管理部门持续加强科技金融服务工作，提升金融服务科技创新的能力和水平，不断畅通支持科技创新的金融血脉。宏观层面上，设立支持科技创新的结构性货币政策工具，推动建设科创金融改革试验区，并陆续发布一系列政策支持文件；实操层面上，引导金融机构设立服务科技创新的专营组织架构、专门风控制度、专业产品体系、专项考核机制，推动信贷资源向科创领域倾斜。

报告总结分析了我国支持科技企业的全生命周期发展，并针对科技企业所处不同周期的资金需求和风险管理特点，提供多层次、多元化的金融服务。

科技金融不仅仅是金融机构的创新，更是国家层面的一系列政策和制度的系统安排。这些政策通过创新财政科技投入方式，促使银行业、证券业、保险业等各类金融机构开发新的金融产品和服务模式，建立起支持科技创新的多层次金融服务体系。

我国正通过持续的政策支持、技术融合与创新、资本市场、政策资金和担保机制以及金融服务生态建设等多方面措施，深化科技与金融的融合，加强风险防范，推动科技金融的发展，以促进科技创新和经济的高质量发展。