北京
你能想象有一天银行都不愿意让你长期存款，甚至连长期存单业务都取消了吗？如今，这想不到的事发生了。
最近，招行已经停止了三年和五年期大额存单的新发业务，目前最多只能买到两年期的大额存单，利率为 2.15%。不止招行如此，工行的五年期大额存单已没有额度，三年期大额存单需要 300 万起存，利率是 2.35%。很震惊吧？
要知道，以前银行工作人员最头疼的事就是拉存款，可现在呢，却是把客户往外推，不让来存款。为何有如此巨大的转变？主要是为了管理定息差。大家都清楚银行的盈利模式，一边从居民和企业那里获取存款，另一边把钱贷给企业和个人赚取利差。
但要是拿到存款却贷不出去，银行就会亏损。现在就面临这样的问题，银行之前最优质的长期高息资产是房贷，利率在 4%以上，可如今房贷利率不断下降，老百姓也不贷款了，还纷纷提前还贷。
另一方面，由于经济环境不佳，赚钱行业少，企业贷款也减少了。而一些不缺钱的优质信用企业，拿到利率很低的贷款后，很多不投资，而是趴在账户上吃利息。
所以，近几年银行的资产负债表出现了这样的变化：存款方面，从低息的短息负债变成了高息的长期负债；贷款方面，从高息贷款变成了低息贷款。很多银行从 2022 年就叫嚷着管理定息差压力太大，如今更是严峻。那银行怎么办？既然没有长期贷款，干脆也不要长期的高利息存款了。
这荒谬一幕的背后，是全社会的风险偏好急剧降低，无论是企业还是个人，都不敢投资和消费，表现出来的就是通货紧缩。怪不得央行新发布的一季度货币政策委员会通告里，删除了跨周期的表述，只保留了逆周期表述。而逆周期就是在当前经济形势下加大放水量。其想法就是必须把存款逼出去，用于消费和投资。
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