评级5级业务范围将受严格限制！消金公司监管评级迎修订 评级要素五项变七项、新增S级

财联社12月20日讯（记者 高萍）消费金融公司监管评级迎来修订。近日，金融监管总局修订印发《消费金融公司监管评级办法》（简称“《评级办法》”）。其中，评级要素新增“合作机构管理”“消费者权益保护”两个维度，另外，监管评级新增S级级别，且调整优化了不同评级结果可开展的业务品种。

业内人士对财联社记者表示，《评级办法》的修订发布实施，有利于提升分类监管的针对性和有效性，引导消费金融公司坚守专业化消费信贷功能定位，强化风险防控。其中，增加两个评级要素，更加注重消费者权益保护工作评价，体现了监管部门对金融消费者合法权益的高度重视。监管评级级次新增 S 级等，能够更准确地反映消费金融公司的风险状况，为实施差异化监管提供更具针对性的依据。

五项变七项 新增“合作机构管理”“消费者权益保护”评级要素

具体来看，修订后的《评级办法》增加“合作机构管理”“消费者权益保护”两个评级要素。设置“公司治理、资本管理、风险管理、合作机构管理、专业服务质量、消费者权益保护、信息科技管理”七个评级维度，分别赋予15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的分值权重，提高评级颗粒度。

根据此前发布的《消费金融公司监管评级办法（试行）》，消费金融公司监管评级要素共5项，分别为公司治理与内控、资本管理、风险管理、专业服务质量、信息科技管理，各部分权重占比分别为28%、12%、35%、15%、10%。

对于修订后的《评级办法》，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博在接受财联社记者采访时表示，将消费者权益保护提升到与公司治理等同等重要的评级维度，相关条款充分体现了监管部门对金融消费者合法权益的高度重视。

另外，修订后的《评级办法》还优化了监管评级级次设置。将监管评级结果从优到劣划分为1-5级和S级，其中2级和3级细分为A、B两个档次，评级结果数值越大表明风险程度越高。新增加S级，即对处于重组、被接管、实施市场退出等的消费金融公司，经认定后可直接列为S级。根据修订前办法，监管评级结果分为1级、2级（A、B）、3级（A、B）、4级和5级。评级结果数值越大表明机构风险越大，需要越高程度的监管关注。

对此，王蓬博称，将监管评级结果进一步细分，比如新增 S 级用于特殊情况的标识，能够更准确地反映消费金融公司的风险状况，为实施差异化监管提供更具针对性的依据。

不同评级结果可开展业务品种调整优化 5级公司业务范围受严格限制

新修订的《消费金融公司管理办法》已于2024年4月正式施行，其中，管理办法对消费金融公司业务范围进行了修订，区分了基础业务和专项业务。监管评级结果能够全面反映消费金融公司经营状况、专业服务能力、风险管理能力和风险程度，此次修订后的《评级办法》综合考虑不同业务的复杂程度和潜在风险情况，调整优化了不同评级结果可开展的业务品种。

具体来看，评级结果为1级、2级、3级的消费金融公司，可以开展《消费金融公司管理办法》第十五条规定的基础业务，经批准可开展第十六条规定的专项业务。4级的消费金融公司，可以开展《消费金融公司管理办法》第十五条规定的基础业务。5级的消费金融公司，将严格限制其业务范围，仅允许在风险敞口不扩大的前提下接受股东方的流动性支持。

根据《消费金融公司管理办法》第十六条，经营状况良好、符合条件的消费金融公司，可以向国家金融监督管理总局及其派出机构申请经营以下部分或者全部人民币业务，包括资产证券化业务；固定收益类证券投资业务；国家金融监督管理总局批准的其他业务。

国家金融监督管理总局有关司局负责人表示，《评级办法》的修订发布实施，有利于完善消费金融公司风险监管体系，提升分类监管的针对性和有效性，引导消费金融公司坚守专业化消费信贷功能定位，强化风险防控，发挥特色优势，促进高质量发展，更好地服务实体经济。