3%的存款利率重出江湖，银行年底全力火拼，客户错过再等一年

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新一轮降息到来，银行存款利率普遍下降，但中小银行开始揽储，民营银行的利率甚至一度来到百分之3的水平，可见临近年底，银行存储领域已经面临新挑战，需要推出新策略。

总的来看，这一景象出现的根本原因在于部分中小银行出现客户留存量堪忧的问题，没有了客户，其他领域发展根本无从谈起，所以必须拿出相应的短期调整策略，这也是储户的机会。

对比一番，银行存款利率是处于波动状态的，且跟城市地理位置也有关系，像北京这类一线城市，三年定期存款很难来到3%的关口，而外地银行就比较多，所以跨城存款成为选项。

换言之，随着民众理财意识的上升，越来越多的人会选择符合自身期望的银行项目，毕竟选择国有银行，普遍利率也就在2%左右，有的甚至更低，自然吸引力不足。

根据业内人士分析，银行每年年底出现类似状况实属平常，作为年末揽储的关键节点，员工绩效考核接连到来，想要稳住自己的一份奖金，就不得不阶段性上调利率。

正因如此，民营银行的趋向更为明显，所谓的价格战不只在普通市场，金融领域也是一样，而国有银行存款利率普遍下行的趋势也是考虑到当前市场局面比较低迷，希望促进消费。

而部分银行选择调高利率，明显是打算招揽一些客户，但存款难、存款少的问题如果说通过抬升利率的方式解决，那就会引发很多隐患，毕竟由奢入俭难，再次调整大概率引发争议。

从数据来说，目前有不少人已经盯上了这个机会，从一个地区乘车到另一个地区存钱，一来一回路费才几百，利息却多出来几万块，跑这一圈自然乐意，而且去往其他城市还是新客户。

为了吸引更多客流，部分银行针对新客户还有一些利率上的让步，结合起来不算小数目，这就导致了出差的工作者、外地旅行的游客等等，有很多都趁机办了外地的存储。

不过，相关领域研究员表示银行应该量力而行，这其中的根本原因在于存款成本其实是一直提升的，自疫情之后，民众选择存款而不是投资的倾向越发明显，大多数都是定期、长期。

关于理财产品的营销情况不容乐观，因此，经济大环境都处于低迷，银行自然也会受到影响，而依照实际情况来看，银行目前想要通过抬升利率的方式度过一段艰难时刻。

但正如我们先前所说，银行不可能打着赔本的想法进行运营，更多的还是偏向营销策略，所以这段利率上调时期不可能太久，根据以往的情况来说，也就是延续到年后这段时间。

每逢年底时分，银行都会抓住资金回拢的关键时期，然后进行一番操作，毕竟企业、个人的收益大多这时候结算完毕，不想进行风险投资的群体就会想到存储，这就是银行的市场机遇。

更何况银行自己也是一个金融产业，资金流动是其主要的职能之一，需要大额的存款来维系自身运营，且细究起来，银行员工还要考核业绩、评定等级，中小银行不可能甘于落寞。

每个成长起来的银行也都要经历这样的阶段，年底的存款额度决定银行评级，未来融资也会受到影响，在经济下行的低迷阶段，谁能够争取到更多存款就能够证明自身的声誉。

而大型银行对比中小型银行，优势在于品牌影响和客户基础，一般来说，民众不会特意更换存款银行，更别说大型银行业务齐全，基本上形成了稳定体系，有问题也容易解决。

所以，中小型银行只能拿出它们的优势，也就是实惠，不得不说，涉及大额存单，利率上调一点都是不少额外收益，自然会引人注意，不过，这一选择确实引发了很多问题。

首先，存款利率上调，那银行的特色产品吸引力就会下降，进一步的降低民众消费欲望，经济不进行流通，发展自然缓慢，民众想要获得充足的收益也会更加艰难。

其次，选择跨城市搬家存款的民众并不是稳定储户，如果今天这边高，他们就会来这边存款，等之后其他地区更高，自然就会离开，换言之，银行依靠这种手段吸引的客户并不稳定。

如果不控制规模，甚至会产生扰乱市场秩序的风险，但国有银行持续降低利率，纵使为了调控市场困境，也可能会让民众产生不想存款的想法，转而加入到跨城市存款当中。

从整体角度来说，大型银行继续保持低利率会成为主流，毕竟经济局势摆在这里，不得不考虑企业和民众的后续融资难易度，而部分银行可能会坚持一段时间调高利率。

可见双方的思考大体相同，但细节上有些差异，都是为了让市场经济进行整体调控，维持稳定，那么，对储户来说就成为了掌握主动权的好机会，因为自身可以选择是否跨城市存款。

在低利率盛行的趋势下，部分城市拿出了高利率揽储，消费者需要谨慎思考一番做出决定，否则就要等到明年才可能遇到相同的情况，更别说经济局势变化很快，明年还不一定有。

毕竟银行不可能盲目寻求储户扩张，资产负债成本是其运营无法忽视的，在确立了储户优势后，就要开始转向稳健和可持续领域，为此，作为储户更要抓住机会，进行一番权衡。

当然，银行方面也不能展开无端竞争，避免因为速度和规模比较陷入困境，最终导致崩盘，最好将这一做法限制在一定范围内，既能招揽客户，又不会误伤到自己。

随着新年临近，越来越多的银行都会加入这场竞争，也希望相应的市场监管部门能够尽到职责，合理调整彼此的策略和方针，让金融行业产出更多的发展机会。

参考资料：
利率可达3%！中小银行密集推出大额存单、特色存款等“高息”产品 揽储短期策略后续压力如何解？丨财联社