深耕金融“五篇大文章”，广东华兴银行助力实体经济高质量发展

本文来源：时代周报 作者：唐洛

从2023年10月中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”以来，已经过去了整整一年。这一年来，各家金融机构围绕“五篇大文章”谋篇布局，为实体经济高质量发展和金融强国建设提供了有力支撑。

作为广东省本土城商行，广东华兴银行始终坚持服务实体经济的初心使命，融入国家和地方发展大局，在稳健发展的同时为地方经济高质量发展贡献华兴力量。

今年以来，广东华兴银行积极践行金融工作的政治性和人民性，统筹做好“五篇大文章”，多点发力优化金融服务、丰富金融产品供给，推动金融、科技、产业深度融合，为实体经济发展注入源源不断的活力和动能，彰显了地方金融主力军的责任与担当。

夯实创新底色，加大科创信贷资源倾斜

科技创新是引领高质量发展的强劲动力，金融与科技、产业形成良性循环，是推动科技创新和产业创新的重要力量。

围绕金融支持科技创新发展，广东华兴银行持续加大对科技类客户的信贷资源倾斜，主动为客户提供特色化和差异化的覆盖全生命周期的金融服务，全方位为科创企业的科技创新和稳步发展提供新动能。在产品创新方面，广东华兴银行深入科技类客群研究，制定了科创型企业融资专项机制，为优质科技型企业客户提供专属“科创贷”产品。同时，充分运用第三方大数据征信对企业科技属性进行评价，辅助准入，高效审批，批量化支持科创企业发展。在优化金融服务方面，广东华兴银行通过打造差异化、特色化的科创金融产品与专属服务，并逐步向与非银业务撮合、政府贴息贴补、企业健康运营体检等解决科创企业“融资+融智”服务。在机制保障方面，建立科技型企业绿色审批通道，优先快速处理科技型企业贷款业务的审批流程，并通过开展专项竞赛活动，鼓励支持科技型企业贷款投放。在防控风险方面，广东华兴银行通过大数据的合理有效应用，线下与线上渠道的有机结合，打造精准获客引流、智能审批、电子签约、自上而下的自动贷后监控体系，做到精准风控，降低成本、防控风险。

筑牢绿色根基，推动绿色金融多维发展

发展绿色金融，是商业银行推动高质量发展，实现“双碳”目标和绿色转型的重要途径。作为绿色金融发展的积极实践者，广东华兴银行深入布局绿色金融，将绿色发展理念贯穿于全行经营管理和业务发展的各个环节，并通过顶层设计规划、信贷资源倾斜、绿色产品创新、“科技+大数据”赋能，引入第三方技术支持等一揽子机制，推动绿色金融业务多维度蓬勃发展。

在推动绿色金融的发展中，广东华兴银行锚定“双碳”目标，不断开展创新实践，早在2016年开始便展现其前瞻性和开拓精神，将绿色金融作为重点发展领域，率先在广东省内发行绿色金融债券，并在2016年-2018年连续三年累计成功发行50亿元绿色金融债券。2024年以来，广东华兴银行积极申报并成功纳入碳减排支持工具的金融机构范围，同时通过积极主动的政策专享、业务部署、营销推动等一系列措施，积极推动碳减排贷款投放，高效落地首笔符合碳减排支持工具要求的碳减排贷款。通过这些创新实践，广东华兴银行不仅为自身可持续发展找到了新路径，也为实现“双碳”目标贡献了金融力量。

润泽实体经济，响应小微企业“急愁难盼”

小微企业在经营中普遍面临融资难、融资贵的痛点难点。一方面，小微企业缺乏足够的抵押物和信用记录，导致金融机构在贷款发放上更为审慎，另一方面，传统银行对小微企业的信贷审核过程繁琐、周期漫长，不符合小微企业快节奏的资金需求。对此，广东华兴银行坚持走到小微客户身边，了解小微客户需求，打造了华兴快贷、“华兴好企贷”等备受小微企业好评的数智化贷款产品，在传统小微信贷调查技术的基础上，通过广泛长期的数据积累，构建了先进的风控模型，通过自动化流水分析、组合交叉验证、多维度核额等手段，优化线上、线下小微信贷全流程，以数智技术直击小微企业融资痛点。

在助力“百千万工程”方面，广东华兴银行坚持因地制宜创新产品和服务，“贷”动乡村振兴。为解决珠海地区养殖户贷款的难点痛点，广东华兴银行以数智化小微产品“华兴好企贷”为抓手，为海水养殖户开展差异化定制化服务，引金融活水助力海鲈养殖“如鱼得水”，通过金融活水的精准滴灌，广东华兴银行为昭信村的海鲈产业提供了强有力的金融支持，为乡村振兴事业贡献了金融力量。在江门地区，由于当地育林企业种植桉树的经济周期较长，林权主的资金周转压力大，该行江门分行积极主动对接，实地考察林地种植情况，育林企业量身定制个性化融资服务方案，并通过总分行联动，创新推出“育林贷”业务，不仅为企业提供了资金“及时雨”，还为该行助力乡村振兴积累了可复制、可推广的先进经验。

聚焦银发客群，推动养老服务提档升级

为了响应老年群体日益增长的金融需求，广东华兴银行多措并举，从金融产品、服务渠道等方面进行适老化改造，增强老年人获取和使用金融服务方面的获得感、幸福感和安全感，以实际行动践行金融工作的人民性。

在线上渠道，该行积极打造养老服务，为解决老年人运用智能设备的“数字鸿沟”，该行推出并持续优化迭代手机银行App关怀版，为老年人提供大字体、突出查询及转账等常用功能的App版本，并配备了语音助手、在线客服等辅助功能，老年客户可通过输入语音引导至需要使用的功能，或使用在线客户进行业务咨询，让老年客户用得上、用得好、用得安心；同时，针对老年客群风险偏好低的特点，广东华兴银行推出适合银发客群的特色存款产品——安兴存产品。在线下网点，该行持续推进适老化改造，充分考虑老年人金融服务习惯，在网点设置清晰的标识，并为有需要的老年人客户开设绿色通道和专属服务窗口，设置了老年人专属爱心座席、服务呼叫讯铃等，为行动不变的老年客户增设无障碍通道和轮椅，提供舒适便捷的助老服务和助老设施，同时，还配备了老花镜、温暖盖毯、赠阅报纸、便民药箱等暖心物品，及时为遇到困难的老年人提供帮助，满足老年客户的金融服务需求，不断提升老年客户的金融获得感与幸福感。

拥抱数字变革，赋能实体经济转型升级

在数字经济浪潮席卷全球的当下，广东华兴银行积极拥抱数字化变革，以创新为驱动，不断提升金融服务质效，为实体经济发展注入强大动力。

直播电商行业作为数字经济的新兴代表，发展势头迅猛。然而，众多中小商户却在资金方面面临重重困境。广州某小微企业从事直播电商多年，一直受困于资金问题，电商行业先货后款的销售模式使其资金压力巨大，货物发出后货款却在途中，导致企业不敢轻易扩大经营规模。广东华兴银行敏锐地察觉到这一痛点，积极探索金融创新，推出针对直播电商行业中小商户的线上融资产品。该产品能够实时获取电商商家的店铺经营数据，同时对接第三方征信、工商、司法、税务等价值数据，通过多维度数据整合加工，为风险评估提供更准确依据，确保授信安全。一旦评估通过，商户可迅速获得授信额度，并能根据自身需求灵活使用资金。

这一创新举措，是广东华兴银行将数字化能力融入具体场景，提升服务质效，支持区域特色产业、服务民营经济中小微企业的有益探索，为数字经济的发展注入了金融活力。与此同时，广东华兴银行积极建设开放平台，外拓场景金融，基于在产业金融领域的数字化实践，创新打造了数字化产业金融服务平台，实现了“客户全线上化操作”“风控策略自动化执行”“业务资料无纸化采集”“产业数据资产化管理”“风险管理数字化监测”等多项业务创新，并成功在 养殖、塑化、冷链、运输等行业落地业务。

站在新的历史方位和关键节点，广东华兴银行将持续秉持以金融高质量发展为核心主题，扎实推进金融 “五篇大文章”，同时立足自身主责主业，持续增强简单高效的服务水平和竞争能力，切实强化对重大战略、重点领域以及薄弱环节的优质金融服务供给，在服务实体经济的征程中笃定前行，与地方经济发展携手并进、同兴共赢。