长沙银行频踩雷23.6亿债权未追回，营利双增需警惕关注类贷款走高

天天财经讯，近日，1.12万亿城商行长沙银行股份有限公司（下称长沙银行601577.SH）披露关于诉讼事项的进展公告，这起案件为长沙银行广州分行与深涛生活服务（广东）有限公司（下称深涛生活）、第三人恒大智能汽车（广东）有限公司（下称恒大智能汽车）之间的保证合同纠纷，引发了市场的广泛关注。

23.6亿元债权未追回

据广东省广州市中级人民法院的民事判决书，深涛生活需对恒大智能汽车的债务约17.76亿元（其中本金约14亿元，利息约3.76亿元）向原告长沙银行广州分行承担连带清偿责任。

长沙银行在公告中表示，长沙银行广州分行已对上述贷款计提了相应减值准备，本诉讼尚未执行，目前不会对长沙银行广州分行利润产生重大不利影响。

天眼查显示，深涛生活成立于2019年，曾为恒大旗下公司。2022年3月8日，深涛生活投资人由恒大汽车产业园投资（深圳）集团有限公司变更为中航信托。恒大智能汽车由恒大新能源汽车投资控股集团有限公司（下称恒大新能源投资）100%持股。恒大新能源投资为中国恒大新能源汽车集团有限公司附属公司。

据长沙银行2022年3月31日披露的纠纷详情看，2019年4月29日，深涛生活与长沙银行广州分行签署了《最高额保证合同》，合同约定深涛生活为恒大智能汽车自2019年4月24日起至2027年10月24日在长沙银行广州分行发生的最高债权数额为15亿元的贷款提供最高额连带责任保证担保。

2019年4月29日-2021年4月1日，长沙银行广州分行向恒大智能汽车发放贷款共计15亿元，贷款到期日均为2027年4月28日，上述贷款纳入深涛生活的最高额连带责任保证担保范围。截至2022年3月31日，长沙银行广州分行上述贷款本金余额合计约14亿元。

2022年3月11日，长沙银行广州分行获悉深涛生活股权已于2022年3月8日发生变更，其在股权变更前未取得长沙银行广州分行同意，在股权变更后亦未通知长沙银行广州分行。

长沙银行在当时的公告中称，上述股权变更行为已严重违反《最高额保证合同》的相关约定。长沙银行广州分行于2022年3月25日向深涛生活发送相关函件，要求其于收到函件之日起三日内提前履行保证责任，但截至公告披露日，深涛生活未履行保证责任。为维护合法利益，长沙银行广州分行向广州市中级人民法院提起了诉讼。

据2024年中报显示，长沙银行贷款总额为5335.91亿元，不良贷款余额为61.80亿元，不良贷款率为1.16%。如果这一诉讼涉及的17.76亿元无法完全收回，长沙银行的损失较大，这笔贷款占了其不良贷款余额的28.7%。

长沙银行的“踩雷”事件不止这一件。该行11月中旬还公告了一起渤海信托与宜华生活科技股份有限公司（下称宜华生活，已于2021年退市）借款本金5.9亿元的金融借款纠纷。

本案也要追溯至2020年，长沙银行在其中扮演出资方的角色。当时长沙银行作为渤海·长银第4期单一资金信托计划的委托人/受益人，向渤海信托交付了5.9亿元信托资金，由渤海信托向宜华生活科技股份有限公司（下称宜华生活，已于2021年退市）发放信托贷款本金5.9亿元，贷款期限为三年，宜华生活为本信托贷款提供最高额股权质押担保和最高额质押担保，并有包括股东在内的多名自然人为该贷款提供连带保证担保。

然而由于宜华生活未能按期偿还本息，渤海信托作为原告向长沙市中级人民法院提起了诉讼。一审原告渤海信托胜诉，但宜华生活对一审判决表示不服，已向湖南省高级人民法院提起上诉。

长沙银行方面强调，针对此笔贷款该行已充分计提了减值准备金，预计此诉讼案件不会对本行的当前或未来利润产生显著影响。

综上所述，目前长沙银行仍有23.66亿元债权未追回。长沙银行有关人士回应媒体表示，在这起保证合同纠纷中存在实物抵押物作为保障，并且长沙银行已向法院递交了保全申请，以期进一步维护自身权益。

既然贷款已有明确的实质性抵押或质押作为担保，贷款不能如期收回后将如何处置？业内人士指出，抵押物的处置受各种因素的影响，在经济下行周期特别是在房地产寒冬之际，以房地产为主要抵押物的处置并不容易，不仅资产价值大幅缩水而且在市场上的流动性也面临挑战，处置周期往往比较长。不仅如此在许多情形中，债务人往往还有其他债权人，如果在同一抵押物上存在数个抵押权，其他债权人可能会申请轮候查封等情形，这些情况都会加剧抵押物的处置难度。

营收和净利润继续增长

不良贷款总额居高不下

长沙银行成立于1997年5月25日，是湖南省首家上市银行。早年长沙银行已有多次类似的“踩雷”经历，上述两次事件更是进一步引发了市场对长沙银行风险控制能力的质疑。

据媒体不完全统计，2023年至今长沙银行累计被罚款总额达1090万元，其中多张罚单直指信贷业务的违规行为，合计罚款金额达845万元。其中，长沙银行去年因18项违法违规行为，被国家金融监督管理总局湖南监管局开出的770万元巨额罚单，违规行为包括违规向房地产项目提供融资形成不良等。

业绩方面，该行再度交出营收净利双增长“答卷”。截至三季度末，实现营业收入194.71亿元，同比增长3.83%；归属于上市公司股东的净利润61.87亿元，同比增长5.85%。前三季度，该行利息净收入同比减少0.98%至148.88亿元，手续费及佣金净收入则同比减少17.83%至10.93亿元。营收增长来源之一仍是“账面财富”——公允价值变动收益的提高，报告期内，该行公允价值变动收益同比增超550%至13.35亿元，而在上半年该项收入已突破10亿元。

报告期内，长沙银行贷款总额为5432.30亿元，其中关注类贷款为134.67亿元，同比增长68.91%；关注类贷款的占比从去年同期的1.82%上涨至今年三季度的2.48%。2020年-2023年，该行关注类贷款余额分别为85.38亿元、73.22亿元、63.03亿元、88.68亿元。进入到2024年三季度末，其关注类贷款较年初增长51.86%。关注类贷款比率的上升表明长沙银行的潜在坏账风险加大，需要密切关注资产质量的变化。

不过好在不良贷款率仍维持在较低水平。2020年-2023年，长沙银行的不良贷款率分别为1.21%、1.2%、1.16%、1.15%，不良贷款余额分别为38.13亿元、44.23亿元、49.37亿元、55.97亿元。

截至三季度，长沙银行的不良贷款率维持在1.16%，与2023年底相比仅上升了0.01个百分点。同时拨备覆盖率也保持在314%的稳健标准内，展示了该行风险控制能力处于稳健状态，不良情况整体可控。

过去两年，长沙银行进行了多次高管调整，包括副行长、总审计师等职位的人事变动。今年9月，空缺半年的长沙银行行长一职敲定人选，张曼走马上任。而在张曼之前，长沙银行董事会同意将曾在广州分行任职多年的罗刚提拔为副行长，任职资格同样尚待监管核准。

随着新任管理层陆续到岗就任，长沙银行如何在新管理层的带领下提高自身竞争实力、加强合规意识、强化风险管理体系？

长沙银行对此回应媒体表示，将始终保持审慎稳健的姿态和如履薄冰的心态，全方位、全产品、全流程开展信用风险防控，持续夯实资产质量，提升风险管理水平。将加强重点领域、重点行业、重点企业风险防控，特别是增强对房地产、普惠小微等领域的风险管控。多措并举开展不良处置，不断优化处置队伍建设、优化处置资源的分配和整合，提升回款效率和内催能力，为风险出清腾挪资源。