民生银行公司业务部更名为公司业务部/科技金融部 科创企业融资迎来新机遇？

每日经济新闻记者最新从业内了解到，民生银行公司业务部近期更名，新名称为民生银行公司业务部/科技金融部，统筹管理推动全行科技金融业务全面发展。

记者进一步了解到，2024年以来，民生银行在内部体制机制和能效改革上投入大力气，对公司业务尤其是科技金融板块进一步作顶层设计，组建了横跨公司、零售、各产品及风险联合的综合团队，在客户分层经营体系中实现客群与产品的精准匹配和深度融合，加速升级服务实体经济中科技创新特别是新质生产力的水平。

从行业动向看，当前，服务科创企业，发展科技金融正成为银行业主攻新战场。记者了解到，为了进一步拓展科技金融业务空间，在战略规划上，民生银行出台全行科技金融业务三年发展规划和年度行动方案，向科技金融全面发力。

战略高度体系化推进科技金融

“总结为两个字就是敏捷。”对于更名和跨部门组建团队，民生银行公司业务部/科技金融部相关负责人最新向记者表示，新组建的科技金融管理团队由不同部门人员组成，通过高度敏捷的跨部门组织方式，形成各种专业力量的联合，来统筹推进科技金融。

“我们认为，起点就是对科技金融业务的发展规划。所以我们有三年发展规划，也有每年的行动方案，形成全行服务科技企业的明确纲领。其中有量化目标，有客户定位及客群细分，也有差异化的产品和服务体系。”这位负责人透露，民生银行已搭建起头部、腰部、腿部协同一致的垂直立体服务体系。

“在顶层，总行有一个科金委。”该负责人透露，行领导亲自挂帅成立了科技金融委员会。在全国范围内聚焦五大重点发展区域，即京津冀、长三角、大湾区、成渝、中西部等五地明确了15家重点分行，配置专业团队，发挥主力军作用。在支行层面，打造科技金融特色支行，形成一线桥头堡，以差异化的方向、差异化的考核，培育团队的差异化竞争优势。

“我们不撒芝麻，而是将专项资源配置在重点区域。”该负责人解释，落在支行层面就是，通过打造金融科技特色支行，形成科创柔性作业团队和科创专属服务模式。

为什么要做这么多改变？在上述负责人看来，科技企业与传统企业不同，前期投入大，见效慢。从银行角度，科技企业更加细分、更加专业，而且科创企业可披露信息相对不多，想一下子看懂并不容易。因此，做科技金融，首先就面临着懂企业、理解行业的问题。这需要在总行层面着手面对。

“总行层面，今年1月份，我们上线了一个平台叫萤火平台，寓意星星之火可以燎原。”该负责人说，运用人工智能、大数据技术，引入工商、社保、税务、司法、海关、专利、产业链、招投标、股权融资等数据，平台可对企业做出评价，自动匹配相应产品和服务，以及从链接协同角度推进多方撮合。此外，平台还为一线人员提供行业研究信息支持，促进更深地理解企业和行业。

“就是要把客群的真正痛点和我们不同产品的特点作一个融合，”上述负责人说，进而形成差异化专属化的服务模式。

“我们全行服务的科技型企业超11万户，贷款余额突破4000亿元。”在他看来，高效协同的机制是发展的根本，核心就是，实现以产品为中心向以客户为中心的转变，主动挖掘客户潜在的多元化需求，按需组建跨部门综合服务团队。她形容这种机制为，从“一指用力”到“握指成拳”。

“这段时间我们总行和分行一起，前中后台一起，对2025年整个对公业务进行了广泛深入的讨论。”公司业务部/科技金融部负责人说，第一是对公客群不断分层，以及特色聚类，找到每一层、每一类客户的特点。这非常适用于科技金融。第二是客群产品融合，将客群痛点与产品相应功能融合。

服务科创企业重在拿出金融耐心

“科创企业，它最大的特点就是高成长。”民生银行公司业务部/科技金融部负责人向记者表示，服务科创企业需要全周期意识。基于科技企业在初创、成长、成熟等不同发展阶段的经营特点与金融需求，为科技客户提供全生命周期的综合化金融服务，对于不同阶段的企业拿出定制化服务方案，陪伴企业一步步成长。

“很多科创企业，其实它的信贷需求不是第一位的。”该负责人结合他的经验说，可能股权融资需求、产业资源引进需求对于一些科创企业更为迫切。针对科创企业的具体需求，民生银行在分行层面组织大量的生态活动，来对接企业各方面的需求。

上述负责人现场表示，科技企业其实非常需要耐心资本，需要与投资者对接。民生银行发挥集团优势，集团子公司如民银国际、民生加银资管、民生理财等发挥投资职能，对接科创企业。此外，银行内部有大量客户资源，后者也想投资产业链相关企业，因此可作为核心资本来源。萤火平台提供撮合对接，随着科创企业产能扩大，可进一步提供相关融商、融资服务。

“我们提出‘科技金融一生相伴’的愿景。”他说，在全周期视角下，针对不同发展阶段提供相应的综合化金融服务。

对于企业初创期，重点以企业创始人为核心展开服务。对于企业产能扩张阶段，围绕企业“人、财、事”等方面赋能，通过“民生e家”等产品促进企业数字化运营转型和升级。对于成熟阶段的企业，有更多成熟的产品和服务跟上。在为企业引入耐心资本的同时，也为企业提供耐心的银行综合服务和耐心的信贷支持。

与科创企业接触得愈多，就愈加发现，服务科技企业不仅需要全周期，还需要全链条覆盖。“我们看到，科技产业分布广而且细分，对银行的多元综合能力提出了高要求，包括我刚才提到的行业理解能力，信息挖掘分析能力，也包括产品创新能力和综合服务能力。”该负责人说。

记者了解到，面对宽广的产业分布，民生银行以“5+1”为主线，即先进材料、新型能源、高端装备、电子信息、医药医疗，加上新型服务及传统产业升级改造，绘制出科技金融产业图谱。

“在产业图谱里，我们梳理出约220个三级节点、约310个四级节点。以此为基础，在各地分行层面，聚焦当地重点科创产业制定针对性行动方案，针对性创新产品和工具。”该负责人说，目的就是让金融更懂科技，让银行更懂企业。

要更好地服务好全链条，就需要运用全数字。民生银行科技金融重要抓手就是萤火平台，利用大数据、云计算等技术，通过该平台四个模块即企业评价、产品服务、行研支持和产投撮合来实现全流程数字化。

“如果一家企业是民生银行新客，我只知道企业名字，通过萤火平台就可以对企业做出评价。我们外接了多种数据，除了传统的工商信息，还会提取纳税等级，以及是否有海关出口、招投标信息，也包括接入知识产权等等，看它研发实力。同时我们行内也沉淀了很多有价值的数据。”上述负责人解释，银行战略客户是很多产业链中的核心企业，通过产业链角度获取更多数据，从而对新客户形成认知和评价。

在供应链金融中做大科技金融

“这几年来，我们投入了大量的精力发展供应链金融，提升了我们精准服务链上中小企业的能力。”民生银行交易银行部相关负责人告诉记者，民生银行近年持续研发、打磨供应链产品，形成了涵盖全产业链的供应链金融产品谱系。

记者了解到，根据科技型企业所处生命周期不同，供应链金融可以提供差异化的赋能手段，对于已经处于成熟期的科技型企业，已经可以依托其在产业链条中的核心地位，服务其自身的同时，将金融服务触角延伸到其上下游企业上。而对于尚处在初创、成长期的科技型企业，可以发挥产业龙头核心企业牵引作用，通过链式服务，借助供应链金融产品，服务到链上的科技型企业，助力其成长和发展。

“我们的拳头产品‘民生E链’依托核心企业服务上下游产业链客群”，该负责人说，除了产品体系成熟，在行业布局方面，民生银行重点做深建筑、汽车、家电、医药、白酒、食品饮料等行业，形成差异化、定制化行业解决方案。

“我们有专属的科技团队前置进行可行性评估，”该负责人说，高效响应，支持业务快速拓展。风险治理上，风险、产品、客群部门充分配合，在贷前审批环节优选核心企业，在贷后管理环节使用数智化风险预警手段，将供应链金融的风险控制在较低水平。

记者注意到，2024年11月下旬，人民银行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，提出支持银行在有效防控风险基础上，探索运用交易数据创新“脱核链贷”业务模式，提升供应链金融服务数字化水平。

上述负责人表示，民生银行正在积极尝试数字化脱核供应链。他解释，“脱核”不是脱离核心企业，而是更多地依靠供应链上产生的各种交易数据，以及商流、物流、信息流等作为商业银行风险评估的依据，把金融服务扩展到产业链上下游，由此实现“主体信用”模式向“数据信用”模式的转变。

他直言，这对商业银行经营供应链金融，不仅带来了机遇，也提出了挑战：一是，银行端需要深入到产业链内部，融入企业的采购、销售和运营整个环节，银企双方数据互通、信息共享，同时利用大数据、人工智能、区块链、物联网等新技术，突破自身数据能力瓶颈。二是，银行端需要从不同行业、不同场景的需求实际出发，为核心企业及其上下游量身定制金融服务，一链一策，一户一策，更加智能、及时和准确地评估风险，这样才能真正降低对核心企业信用的依赖。

在该负责人看来，脱核供应链场景视角下，链上企业存在“小、散、频、急、远”等特点。对此，民生银行研发了数据增信采购e、订单e、民生快贷等系列产品，盘活数据资产、激活数据价值、加速脱核变革。