涉案账户/两卡名单/公安部总对总管控到底能不能解？银行卡被冻结

涉案账户/两卡名单/公安部总对总管控到底能不能解？银行卡被冻结至2099年怎么办？律本律师手把手教你解控流程！

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律本律师团队，解决银行卡冻结难题，为你保驾护航！

很多卡主在收到一些异常资金后可能会被异地公安止付48小时，也可能会被冻结6个月，有的到期后会自动解冻，有的主动联系后也总算解开的，但是自己还是无法正常使用银行卡，前往银行办理业务也都是被拒，无法开新卡，无法办理贷款，银行说属于涉案账户/两卡名单/公安部管控，那到底这种情况能不能解除？应该如何解除？

第一步 解除银行卡的公安冻结措施

解除涉案账户/两卡名单/公安部总对总管控的前提条件是，名下没有涉诈银行卡冻结情形。因此，我们需要积极联系冻结公安排除涉诈嫌疑，解除银行卡冻结措施。

对于解冻银行卡的操作流程可以参考律本律师团队之前发布的指南：解除银行卡冻结操作指南之公安冻卡篇

律本律师团队提醒：对于银行卡的具体冻结情况，可以联系银行调取查询具体冻结信息：

1、最直接、最有效的方式就是，联系银行询问，有的银行可以通过电话方式查询，有的银行只能前往银行柜台查询，如果要确定更多的冻结信息，最好还是前往柜台查询落实冻结信息。

2、我们前往柜台查询的话，最好是能够向银行申请打印《协助有权机关冻结划扣登记簿》，以便了解全面的冻结信息情况。如果银行不便提供，也应当向银行口头了解到：冻结时间、冻结期限、冻结机关、冻结警官、联系电话、冻结编号、冻结缘由等详细信息。

3、如果银行拒绝反馈冻结信息，那么我们就要据理力争，从法律上来说，作为储户的卡主与银行之间是合同法律关系，银行是有义务向储户告知银行卡被冻结的信息。如经过沟通及争取，银行还是拒绝提供相应信息，那可以向上级银行咨询或投诉，或者向银监局或银监会投诉，务必拿到冻结信息，以便确定后续处理方案。

事实上，律本律师团队在办理很多银行卡被公安机关冻结案件过程中，很多公安都明确，他们在银行会特意留有公安机关的联系方式，就是希望卡主去联系他们沟通处理。

第二步取得原冻结公安或止付公安出具的排除涉诈嫌疑情况说明

如果银行卡之前被异地公安冻结或止付过，根据管控单位（一般是开户行所在地公安局反诈中心）的审核要求，可能会需要原办案单位出具排除涉诈嫌疑情况说明方可办理解除手续，也更有利于后续上报解除的成功率。

为此，我们需要联系原冻结公安或止付公安对于银行卡涉案情况出具明确排除涉诈嫌疑的情况说明。有的单位对于文件审核及传输比较严格，可能会提出以公对公的方式进行发出，届时需要对接协调好传送及接受单位，以便做好衔接工作。

律本律师团队提醒：在原办案单位出具的情况说明里面最好能够明确列明“对涉案银行卡解除冻结”及“排除卡主涉诈嫌疑”的内容。

第三步 核实确定责任单位

一般情况下，解除涉案账户/两卡名单/公安部总对总管控的责任单位是开户行所在地的公安机关反诈部门。

但是有个别情况，卡主在银行卡冻结的时候自己在外地，由开户行所在地公安机关反诈部门将该线索通过国家反诈平台移送到卡主所在地的公安机关反诈部门，则该责任单位则为卡主所在地的反诈部门。

由此，我们可以向开户行所在地的公安机关反诈部门核实自己管控情况，核实具体的责任单位。

第四步前往开户行申请《涉诈风险账户审查表》

一般情况下，卡主需要前往涉案开户行申请出具《涉诈风险账户审查表》，列明基本信息及可疑交易说明情况，届时再移交开户行所在地反诈部门进行审核确认是否符合解除管控条件。

各地银行政策不一，有的地区及银行是需要由卡主自行联系反诈部门办理解控手续，有的地区及银行是需要由银行自行发起解控流程。

如果是由银行发起解控流程，则需要卡主在办理过程中提供完整的情况说明、交易资料及原办案单位出具的排除涉诈嫌疑证明，证明案涉款项的完整情况经过。

如果是由卡主自行办理解控流程，则需要卡主向银行领取到银行盖章的《涉诈风险账户审查表》后，携带完整的情况说明、交易资料及原办案单位出具的排除涉诈嫌疑证明，前往责任单位办理解控流程。

第五步 积极跟进反诈部门跟进解控流程

整个解控流程会比较繁琐，由区/县级公安机关反诈部门发起后，经市级公安反诈部门审批通过后，移交省厅公安反诈部门审批通过后，再由公安部审批通过，其中，有任何一个环节审批不通过，都需要重新补齐材料再发起审批。律本律师团队处理的此类案件过程中，碰到过分别被市局、省厅、公安部合计退回5次的情况，但好在最后审核通过了，成功解决了问题。

公安机关在上报之前，往往需要有卡主本人对于涉案情况的笔录、卡主本人对于涉案情况的情况说明、证明资料、原办案单位出具的排除涉诈嫌疑证明、银行出具的《涉诈风险账户审查表》等资料。

公安部审批通过后，才会移交给人民银行，再由人民银行下发至各个银行省行、再至分行、再至支行。

如果整个流程快的话1-3个月的时间，个别时间漫长的可能会有6个月时间，具体要看涉案情况及流转情况而定。由于该处理时间比较长，如果有急迫的银行卡使用需求，也可以拿着未涉案证明及当地反诈出具的证明文件先行解除其他银行卡的部分功能，解决最急迫的需求。

我们在办理此类案件过程中，是为了更好更快的解决问题，由此向公安机关申请开具列入两卡证明也就无关紧要，核心问题在于更快速的解决管控，恢复银行卡功能，具体要跟反诈部门紧密沟通，实时跟进及了解进展情况，如有特殊情况以便尽快补充资料完善流程。

有的人员在解除管控之后，可能还会涉及到当地反诈的管控，可能还会涉及到当地省人行的“人行影像系统管控”，这些也都是要单独另行办理相关手续，这个并没有一个统一标准的流程，全国各地的差异是非常大的。

第六步 解决其他管控事项

比如，有的地区需要通过公众号去申诉解除当地反诈管控，有的地区需要通过支付宝去申诉解除当地反诈管控，有的地区需要去现场办理签字办理解除本地反诈管控手续，有的地区需要由涉案开户行上报解除“人行影像系统管控”，这些差异点都是基于大量办案经验所得来的，不是纸上谈兵。

当然，由于现在银行业对于涉诈或曾经有过涉诈记录的人员管控比较严格，个别银行可能会对于之前有过涉案记录的人员采取一些内部管控措施，将其纳入敏感账户，比如：前几个月限制转账额度，加强开户审查（开户行前需要上报上级审批）等流程，这种情况一般过段时间就会恢复，银行主要是担心短时间内又涉案自己被追责。

最后，我们在核验解决的最基本的指征标准是能够开新卡，名下银行卡也恢复基础的网银功能。

律本律师提醒

如果银行卡被异地公安冻结，务必要尽快解决，以免被纳入涉案账户名单；如果不慎被纳入涉案账户名单，也要尽快申请解除，以免影响到日常生活及工作。