40多家保司2024年理赔年报来了，这些数据值得关注

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岁末年初，除了我们打工人要写年度总结以外，

保险公司也要对过往一年的理赔进行汇总：

每年赔了多少钱？哪类险种赔得多？什么疾病更高发等等。

我们最近也汇总了40多家险企2024年的理赔年报，

如果你正准备为自己或家人购买保险，说不定这些数据能给你一点参考。

事不宜迟，我们一起来看看吧。

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01

哪家公司更易获赔？

获赔率和理赔速度，一直都是大家比较关心的两个点。

先来看看各大险企2024年的理赔年报大数据汇总：

PS：数据内容比较多，大家向下滑动查看哈！

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我们可以看到：

不管是大公司还是小公司，除个别一两家外，获赔率都在98%以上，

最高的是泰康养老，获赔率在99.93%，去年是99.9%，连续两年蝉联第一！

总的来说，不管大公司还是小公司绝大部分出险的保单都是可以获得理赔的。

极少数没有获赔，可能是因为没有做好健康告知，又或者没有达到理赔标准、在免责范围内等。

关于这一点，华贵人寿今年的年报里面就有提及：

没有如实告知导致拒赔的概率最高。

所以，大家在投保之前，建议盘一盘自己过往的体检报告，

看看有没有疏漏之处，关于健康告知怎么做，我们也分享过心得技巧

拿捏不准的建议咨询专业人士再买更稳妥。

再来看看各家险企的支付时效：

从统计到的数据来看，

不管大小险企，平均支付时效都在2天以内，

最快的是中英人寿，整体支付时效就半天左右。

另外中意人寿、国联人寿等小额支付更是便捷又高效，基本不用半天时间。

另外，不知道大家发现没，

今年汇总的理赔年报中，有两家保险公司有点“面生”，其实它们只是改名了。

包括中汇人寿（原天安人寿）、大家人寿（原安邦保险）。

虽然公司改名了，但是该履行的理赔义务，接手后的保险公司也会依据大家的条款进行赔付的。

02

从理赔数据来，哪类产品更值得买？

我们也给大家汇总了部分高发疾病和四大险种（医疗险、重疾险、定寿和意外险）的一些理赔数据：

1、医疗险

从各大保险公司理赔年报来看，医疗险的出险率依然是最高的：

总的来说，医疗险的平均出险率超过80%左右。

也就是说：10个申请理赔的人中，平均有8个人是就医看病。

而大部分人因病就医，原因多为呼吸系统疾病、肺炎和消化系统疾病。

虽然说社保也能帮我们报销部分医疗费用，但社保“照顾”不到之处还是不少的。

根据长城人寿2024年理赔年报显示：

在过去三年，大家的医疗费用在持续增长，大部分费用需要家庭自凑。

从医疗险费用占比来看， 在医疗费用总额中，自费金额占比超过40%，大部分费用，还是需要自掏腰包。

因此，我建议该买的医疗险保障，还是要做足。

而从年龄分布来看，

41~60岁用户出险率较高，其次是18-40岁，接着是 0-17周岁人群。

所以，在配置保险时，医疗险可以优先考虑。

而医疗险又包括百万医疗险、小额医疗险。

百万医疗险 可以报销大病住院费用，比如癌症、严重脑中风后遗症等等，

通常保额上百万，有一万元左右免赔额。

性价比非常高，30岁成人一年保费也就300多元。

最新百万医疗险清单，可以

而 小额医疗险 ，通常保额只有几万左右，免赔额只有几百块，

像肺炎住院等几千块左右的医疗费用，就有机会获得报销。

如果一年内看病次数比较多，比如小孩、或者体质较差的成年人等；

或者没有医保、人在外地医保在老家等，奶爸建议可以买上一份小额医疗险。

日常小病小痛，或者万元以内的住院费用，都能报销。

具体产品。

2、重疾险

虽然重疾险出险率不算高，但理赔金额占比却非常高：

比如海保人寿、中意人寿这两家公司重疾险理赔金额占比70%以上，

即保险公司100万的理赔金额，重疾险就赔了70万。

像复星保德信、同方全球等保司，重疾险理赔金额占比也超过60%，

可见重疾赔付金额占比之高。

而在各大保司的重疾赔付原因中，癌症依然位列TPO1：

成年人比较高发的癌症是甲状腺癌、肺癌，儿童较为高发的是白血病。

PS：数据内容比较多，大家向下滑动查看哈！

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我们都知道，癌症的治疗费用都不低，

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》，一般都在22-80万。

而癌症的治疗，往往周期长、容易反复，后续康复也是一大笔钱，

所以预算充裕、有家族癌症史的小伙伴，

建议在购买重疾险的时候，附加上癌症多次赔。

加上这几年重疾生存率不断提升， 重疾险已经不仅仅是传统意义上的用来解决重疾治疗费用，

更重要的是用来维持患病后的生活质量。

所以建议大家保额一定要买足，最少30万起。

各年龄段里面，重疾理赔的重灾区集中在41-60岁，

其次是18-40周岁，获赔率也是非常高的。

这个年龄阶段，有的人刚刚踏出社会，即将成为家庭经济主力；

有的人已经成家立业，刚刚扛起经济大旗；

还有的人，上有老下有小，经济重担还很沉。

此时如果罹患重疾，对整个家庭而言，尤其是经济上的打击，不可谓不沉重。

所以除了做好基础保障外，预算充裕的用户，重疾额外赔也可以重点关注一下。

今年还有不少公司，也对高发的轻症进行了统计，

比较多提及到的轻症是以下3种：

原位癌、恶性肿瘤—轻度和脑垂体瘤、脑囊肿脑动脉瘤及脑血管瘤。

所以大家在挑选重疾险时，可以留意一下，是否包含以上高发的轻症。

不知道怎么选也没关系，可以直接从我们汇总的

也可以加规划师一对一帮你做方案，省时省心省事。

3、定期寿险

我们汇总了赔付金额最高的十起重大理赔单：

全部都是千万级以上，赔付原因基本都是疾病身故。

像百年人寿、平安人寿，最高一笔就赔了2000多万！

符合理赔条件的，保险公司真的是不惜赔的。

这些理赔款虽然无法挽救被保人生命，但却能替代TA承担未完成的家庭责任。

尤其是家庭经济支柱、独身子女或者背负房贷、车贷等人群。

另外，相对来说，男性身故出险率＞女性：

当下社会，大部分男性承担着更大的家庭经济责任，也托举了更多的希望。

但无论男女，每一个挑起家庭重担的人，都需要一份生命的守护。

对大多数家庭经济支柱来说，虽然做不到像十大理赔案例那样，同时投保多份终身寿险或年金险产品，

但一份定期寿险还是值得入手的。

这类产品性价比非常高，30岁人群，买100万保额，保至60岁，

女性只要几百块，男性1000多一点就能买到。

具体产品清单

4、意外险

在常见的意外医疗理赔 中，大部分出险原因为：

动物抓咬伤、摔倒和骨折。

所以在挑选意外险时，

意外医疗的保障内容也要格外留心，比如免赔额、赔付比例和保障范围等等。

而大部分意外身故事件原因，多为交通事故、溺水或高空坠落：

如果是经常开车上班或到处出差的朋友，交通意外保额要买足。

优质意外险清单

除此之外，中信保诚人寿有关终身寿险的投保数据，也引起了我的关注：

主要是太豪横了！

有的客户直接投了半个亿，最低的第10名，也投了2000多万！

还是有不少人，选择储蓄险作为自己的资金规划方式之一。

通过时间复利作用，增值资产。

尤其是当下利率下行、股市楼市都比较疲软，

储蓄险安全稳健属性，更能稳稳地托举住家庭资产。

优质的产品清单

03

奶爸总结

总的来说，从今年的理赔数据来看：

医疗险依然是出险率较高的险种，这类产品性价比高，建议可以买上一份；

重疾险理赔金额占据大头，其中癌症发病率、40-60岁人群的出险率依然是最高的，

预算充裕的建议基础保障做足后，考虑一下癌症多次赔或重疾额外赔；

定期寿险性价比高，对于独生子女、负债较重或家庭经济主力来说，都有必要做好保障；

此外，在挑选意外险时，意外医疗要重点看看免赔额、赔付比例等等。

如果还有余力，又或者有资金规划的朋友，储蓄险也是个不错的选择哦！

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