最近发生的新闻,让不少网友都在感叹,这世事真是变幻莫测,谁也不知道明天和意外哪个先来。也正因如此,越来越多人开始重视意外险,打算尽快为家人和自己添置一份保障。
不过,有人对此有所顾虑:购买意外险后,要是没发生意外,保费也不会退还,总觉得自己亏了。
那有没有一种保险,既能提供意外保障,又能返还本金呢?还真有,那就是两全险。
什么是两全险呢?简单来说是保生又保死。
满期后如果被保人还活着,一次性给付一笔保险金;万一发生意外不幸早逝,也能赔一笔钱。既有身故保障,又有生存保障,满满的安全感。
这里给大家重点介绍一款两全险产品——中邮保险百万岁悦两全保险。
这款产品不仅保障全面,可以灵活选择保障期和交费期,保额高达百万的同时,到期后100%返还保费。
今天就从产品表现、股东背景、核心偿付能力、过往的投资收益水平等多个维度,来给大家综合测评一下。
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百万岁悦两全保险亮点
关于产品的信息,已经整理在以下表格中:
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01.保障更全面
意外责任类型全面,囊括各类意外场景。除涵盖一般意外、交通意外、重大自然灾害意外责任外,为步行、骑行、电梯等更多特定生活场景提供意外保障,贴合大家日常出行场景,为行动不便的爸妈、安全意识薄弱的子女投保一份,心里也能更安心。
02.选择更灵活
设置多种保障期和交费期,包含30年、保至70岁、保至80岁三种保险期间,提供一次交清和3年交等交费方式,可以根据自己的需求灵活选择。
03.百万额度
差异化配置保障额度,乘坐飞机/火车/轮船及重大自然灾害最高给付10倍基本保额,乘坐客运汽车、出租车、网约车最高给付5倍基本保额,驾乘车、步行及骑行、乘坐电梯等最高给付2倍基本保额,所以,大家完全不用担心保额不够。
04.期满返保费
保险合同到期后,如果仍未出险,还能返还给我们100%已交保费,真的非常划算。
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同业对比
保险责任对比
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这里选取市场上同类型的保险进行对比:
从投保年龄范围上看,这几款保险的差异并不显著。
但在交费期方面,百万岁悦展现出了独特优势,交费期间非常丰富,涵盖了趸交(一次性交清),以及3年、5年、10年、20年交等多种选择,能充分满足大家依据自身经济状况、财务规划进行灵活挑选的需求。
此外,在保险责任的覆盖上,除了常规的一般意外责任,百万岁悦还特别囊括了高空坠物、电梯意外等10类特定意外给付责任,可以说保障非常全面了,这一点是其他同类型保险都没有的。
保险费率对比
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保险费率,本质上是保险公司收取保费的标准,通常表示为每千元保额所需支付的保费金额。这就像是一把衡量保险价格的标尺,让我们能够比较不同保险产品的成本。
以30岁男性,选择10年交费期,保障期限为30年,且一般意外责任保额均设定为1万元的情况为例:
百万岁悦的保险费率相较于市场上大多数同类型产品更低。
如果在被保人情况、保险利益、保险责任等相同保险形态的前提下,深入对比各产品,百万岁悦的保险费率优势将更为显著,其保险费率全方位低于其他同类型产品。毫无疑问,百万岁悦具有超高的性价比。
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保司实力
01.公司背景:双强股东护航,实力比肩“老七家”
中邮保险的背后站着两大巨头——中国邮政和友邦保险。
中国邮政作为国内无人不知的巨无霸央企,在营业收入与利润方面,均位居世界邮政企业之首。
友邦保险,作为亚太地区首屈一指的保险集团,常年荣膺世界500强企业,在国际保险市场中占据重要地位。
即便在保险行业这样强者林立的领域,中邮保险凭借这两大股东的背景,堪称顶尖配置。
目前,中邮保险总资产高达5828亿元,在行业内稳居第8位。央企身份叠加老牌保险公司的强力支撑,其综合实力完全不输“老七家”。
02.保费业务收入:保费增幅居前列,净利首破百亿
根据2024年前三季度财报显示,中邮保险的保费收入同比增长20.31%,达到1286.02亿元,在保费业务收入排名前五的公司中,其保险业务增幅最为显著。
值得一提的是,中邮保险净利润高达108.12亿元,在59家人身险公司中独占鳌头,占据总净利润206.23亿元的半数以上,成为非上市人身险公司中净利润唯一突破百亿元的公司。
很明显,中邮保险的保费业务收入表现十分亮眼。
03.偿付能力:多季度数据亮眼,偿付能力与评级双提升
偿付能力,可以简单理解成保险公司的赔付能力,下面是中邮保险2024年前三季度的偿付数据:
不难看出,中邮保险在2024年的偿付能力表现非常出色。
中邮保险2024年第一、二、三季度的综合偿付能力充足率分别是180.66%、198.67%、196.88%;
核心偿付能力充足率分别是100.09%、125.54%、123.22%。
不仅如此,中邮保险最近一期的风险综合评级结果也从B类成功提升至BB类。这一系列数据和评级的提升,充分表明中邮保险具备坚实的偿付能力基础,大家完全不必对其偿付能力有所担忧。
04.经营能力:入选《大国保险》,业绩排名居前列
截至2024年10月末,中邮保险的新业务价值97.8亿元(按上年同口径为127.6亿元),稳居行业前5;
实现利润总额107亿元,位列行业第6位;
保费收入1310亿元,位列行业第7位;
总资产为5828亿元,稳居行业第8位。
作为有国家背书的保险企业,中邮保险成功入选央视网《大国保险》纪录片,该片赞誉其为 “中国保险业璀璨星河中独具特色的耀眼之星”。在全国 77 家保险公司中,仅有10家获此殊荣,足见中邮保险的行业地位与影响力。
而且,在近期的“投中2024年度中国最佳保险资金——TOP20”评选中,中邮保险也成功上榜,再次彰显了其在保险资金运作方面的卓越能力与专业水准。
所以,经营能力上,大家尽可放心。
05.投资能力:多元布局,投资收益率名列前茅
中邮保险全资资管公司,可投资资产规模约达5000亿元。而且,投资方向广泛且极具战略眼光。
我们或多或少听过的西气东输、南水北调、一带一路、重大民生的棚户区改造、京津冀协同发展、长江经济带等国家政策重点扶持的项目,都有中邮保险的身影。
不仅如此,2024年中邮保险还以锚定投资方式参与美的集团IPO,认购金额约3.9亿港元,成功实现其在香港资本市场的首次亮相。
随后,又以“基石+锚定”的投资模式,再次认购3.9亿港元,成为华润饮料的战略投资者。
我们再来看看投资收益率如何:
在过去三年,中邮保险的总投资收益率稳定在4.99%左右,在新七家寿险公司中排名第四。截至2024年三季度末,公司综合投资收益率高达7.88%,在头部险企中位居第二,堪称人身险领域的佼佼者。
在行业协会最新公布的保险公司经营评价中,中邮保险获评A类(考评综合投资收益率)。
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最后,以脑图的形式给大家总结一下百万岁悦这款产品。
想要追求大品牌、保障全又想返本的两全险,看中邮保险百万岁悦就对了。中邮保险经营稳健,品牌值得信赖。这款产品意外责任全面,到期还能返还本金,全方位守护我们的安全与财富,闭眼入没问题!
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