要不要提前还房贷？

要不要提前还房贷？去年我把自己的房贷提前还了，整个流程和注意事项都梳理清楚了，包括怎么还、什么时候还、选哪种方式还，还有要不要调整重新定价周期，一个视频给您讲明白，提前还房贷的八点避坑指南，最后一个暗坑很关键。

第一，有没有必要提前还得看情况。要是你是公积金贷款，5 年内的首套房贷款利率仅有 2.35%，那就别着急，这钱存小银行也差不多有 2%的利息。但要是二套房或者商贷，利率是 3.3%或者更高，有富裕钱就得还。另外，手里的钱得留足备用金，起码 2 到 3 年的生活费。毕竟你不知道往后几年自己能否有稳定收入，要是全还房贷了，万一有急用还得四处高息借钱。

第二，如果这笔钱没别的用处，只存在银行里，那肯定拿出来还房贷。虽说现在房贷利率降到 3 点多，可银行利息更低，两者利息差有 1 点多，不如直接还了。何况很多以前买房的，贷款利率更高。像我 2017 年买的燕郊那套 40 年产权的公寓房，还的时候利率还有 4 点多。

第三，什么时候还合适？肯定是越早还越合适，啥时有富裕钱就啥时还，不用等攒够大数目再还。有个三五万就能还，还一部分就省一部分利息。现在还贷直接在手机上申请就行，很方便。

我去年还贷款没去燕郊，就在手机上办的。每个银行操作不太一样，但无非就是找到“贷款”这俩字，接着往下找“我的房贷”，就能看到自己的情况。总之越早还越省钱，这年头能省钱、不亏钱就算赚钱。

第四，如果你是上班族，月收入较高，要扣税，而且是首套住房，建议别把房贷还清，留几万块慢慢还，能抵扣税款。每月能享受 1000 元的专项附加扣除，能享受 240 个月，公积金也一样。

第五，如果跟银行预约还款后，等的时间太长，就得催银行，多等一天银行就多收一天贷款利息。那不好意思，咱们只能投诉。接着说违约金，一般 12 个月内，最多 4 个月提前还贷会有违约金。我的那份合同约定有违约金，但我已经还了 7 年，就没收违约金。要是你还贷两年以上银行还收违约金，那就可以拨打 12378 找银保监会。

第七，提前还贷的方式有两种，一种是减少月供年限不变，一种是缩短年限月供不变。这两种方式都是精算出来的，都差不多，可以根据自身情况选择。一句话总结，钱紧张就选减少月供，资金充裕就选减少年限。

还有一个坑大家一定要注意，就是调整重新定价周期。以前是一年调整，现在可以改成 3 个月调整。具体操作步骤是打开手机银行，找到“我的贷款”，再找到“重新定价日变更”，进去后一定要选择 3 个月调整的。目前来看利率还会进一步下调，咱们就不用等一年再调整，可以改成 3 个月跟利率调整同步，能省不少钱。总之大家根据自身情况，能早还就早还。