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信贷需求回暖!国有大行强势抢跑,中小行轻松“吃饱”?|新年经济开门红

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财联社1月31日讯(记者 梁柯志)临近春节假期,正是银行支行网点最忙时刻。

近日,财联社记者走访最能反映银行开门红状态的银行基层网点,了解今年银行开门红状况以及与往年不同的特点。

最早始于去年10月的开门红是银行机构每年的重头戏,虽然在规模效应的指导下有所淡化。但是,多位支行业务人士表示,“考核的任务依然不轻”,另一方面,正如某城商行大客户经理所言,银行一年主要靠年头年尾,不冲刺业务可能就被他行抢走,被动主动都无奈要加入。

一位国有大行的支行行长对财联社表示,1月份重点突破存款和理财,近日带领理财经理密集拜访潜力客户,基本一日三批的节奏,回到网点往往都是天黑时分。

多家银行分析师认为,考虑到同比效应,今年银行业四个季度放贷节奏还是会维持“4321”的比例。

中金公司分析师林英奇预计,2025年1月“信贷开门红”新增贷款规模可能达到4.5-5.0万亿元,与2024年初接近或略降,但单月信贷新增规模有望排名历史前三。

在投向上,预计1月新增信贷投向以基建、高技术制造业、绿色贷款等对公贷款为主,“十四五”计划“收官”也可能带来一定信贷需求。

早放贷早受益,已有银行完成开门红任务

财联社记者注意到,早储备、早放贷、早受益深入银行业人心,最早在去年10月就有银行开门红启动消息。

多位银行业务人士反映,去年底以来企业信贷需求有所回暖,包括按揭和消费贷款业务量都出现一定程度反弹,虽然力度不如前几年强劲。

上述大行支行人士表示,银行多年习惯于一季度放贷可以多收利息的操作模式,近两年早放贷还有一层抢客户的潜在动力。

中金公司报告显示,2023和2024年1月四大行信贷有“靠前发力”的记录,单月投放规模超过2万亿元,远高于2020-2022年1.0-1.4万亿元左右的规模。

某大型股份行广州分行信贷人士承认,去年底来自大行的压力比较明显,对公和零售业务都比较卷,部分产品大行开出的“特殊”优惠条件和返利都比较有竞争力。

此外,最近半年,一线城市中心区域和高端住宅房价和交易已经企稳,逐步出现回升迹象,带来个人贷款的增量。

林英奇预计,大行在高基数下2025年实现同比多增有一定难度;但是,中小银行受经营区域经济景气度等因素影响,2024年基数不高,部分中小银行开门红情况可能更加积极,一季度信贷有望实现同比持平或多增。

1月16日,杭州银行回答投资者提问时称,自去年四季度开门红活动以来,该行对公条线信贷储备较为充足,截至目前投放情况良好。从投放的客户结构来看,国有企业仍是重点客户之一。

江苏银行则回应称,去年下半年集中推进2025年项目储备,得益于江苏地区雄厚的产业基础和投资需求,目前整体进度符合预期,预计将对信贷投放形成有效支撑。

财联社记者注意到,1月以来山西、河南和广东部分城农商行陆续发布喜报称,一季度开门红任务基本或超额完成,公布业务完成数据主要集中在贷款领域。

第二阶段存款、代销才是硬仗

相对于对公业务,个人业务开门红难度似乎较高,有股份行支行理财经理对财联社表示,今年一季度开门红需要完成全年任务量的60-70%比例,“任务比较重”。

该人士表示,存款立行的口号再次提出,一方面提升个人存款可以增加客户基数,也是代销产品的重要基础,另一方面,个人存款比对公派生存款更加稳定,成本相对也更低。不过,今年大行去年底开始在存款上也加大各种返利力度,对股份行产生了挤压效应。

此外,一家总部位于北京的股份行某支行负责人对财联社表示,今年总行加大对利润指标的考核,要求在规模指标的基础上,“想法设法”增加中收和各类服务费用,以弥补利润的缺口。

中信建投分析师马鲲鹏、李晨对今年开门红分析后表示,银行中收同比有望改善,主要是2024年基数较低,叠加0924政策转向后市场信心和预期有一定修复,理财规模的逐步改善能够对冲一部分费率下行影响。

上述股份行理财经理也表达无奈,目前保险和基金代销带来的中收和佣金比较高,为总行考核重点。虽然资本市场表现有所回升,但是基金收益和产品吸引力依然不足,部分理财经理自己购买来完成任务;保险则遭遇预定利率不断下调,现在网点代销效果也一般,对于一季度3000万的代销任务倍感压力。

在理财产品代销方面,上述网点人士反馈销售情况相对于其他产品较好,主要由于其稳定收益表现。

不过,代销与存款指标本身又存在竞争,需要进行一定程度平衡。

国信证券最新报告认为,去年12月份,理财规模存量环比上月略微下降0.2万亿元,主要因年底产品回流存款。理财子因此加大旺季营销,通过费用让利,打造“爆款产品”等模式增募规模,其中股份行理财子“开门红”诉求更强。

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