2025，最推荐的保险清单

更新一下，我最推荐的保险购买清单。

包含成人，老人，小孩。

不同年龄，对应要买的险种也不太一样。

我会根据要买的险种，推荐高性价比的产品。

1

成年人最推荐的保险

重疾险

这是一个可以保终身的重疾险。

不管什么年龄段生病，都有机会用的上。

如果你是追求性价比的人，达尔文11可以放心买。

重疾该有的，它统统都有，而且价格合适。

30岁买50万保额，保终身30年交费。

男生一年5985，女生一年5600。

可以换来1次重疾，3次中症，4次轻症理赔机会，确诊符合条件就一次性赔保额。

不过，有人担心只赔1次的重疾，保障会有不足。

毕竟生病以后再买保障是不好买的，这种怎么办？

两种解决方法：

第一：买达尔文11的时候，把「恶性肿瘤-重度治疗津贴」选上。

是癌症额外多次赔，总共赔3次，依次40%/50%/30%。

而且癌与癌之间，要求的间隔期也挺短，只要1年。

第二年仍在癌症状态，就可以这么赔钱。

这种买法比较省钱。

只把生活里最高发的重疾：癌症。

变成是多次赔付。

其它重疾还是累计1次赔付机会。

第二：直接买多次赔重疾险

比如守卫者7号。

重疾不分组，一共可以赔付6次。

要求前后确诊的疾病，不能是同一个，且疾病间隔期满1年即可。

像第1次确诊的是癌症，1年后又确诊了癌症，这种不赔哈。

担心癌症风险的话，也可以把「恶性肿瘤—重度医疗津贴」选上。

这种买法，保障是足，就是价格要略贵一点。

所以，丰俭由人了。

链接：达尔文11、守卫者7

医疗险

2）

保证续保20年的百万医疗险。

大小疾病、意外住院后产生的医疗费，或者在院外买药了。

这些钱都可以报销，每年最高报400万。

产品设置了1万免赔，免赔额以上部分报100%，但住院后花钱不多可能会用不上。

好在这个产品没有理赔，第二年续保能减1千，最高减到免赔5千。

以及只报公立2级及以上医院普通部。

如果想买一个0免赔，能报特需医疗，或只看门诊也可以报的百万医疗险，可以考虑星相守。

也能保证续保20年，保障内容会更丰富

链接：蓝医保、星相守

定期寿险

3）定海柱6号

这是定期寿险，顶梁柱真的太需要这个保险了。

尤其是家里有房贷，车贷，小孩，老人的，真的不敢倒，不然对家庭的冲击会特别大。

买定期寿险的目的，就是提前转移风险。

保障期内，不管是疾病还是意外，导致人去世/全残了，会一次性赔保额给家人，来保障他们的生活不受影响。

就...表面看是给自己买保险，实际上保的是家人。

买的时候，有两个地方可以注意下。

第一，保障期限

不用买太久。

保到60岁，65岁左右，身上没有啥负担时，就可以了。

第二，保额

尽量覆盖身后事，多留钱，少留债。

比如大麦旗舰版A款。

30岁，买100万保额保至60岁，交费30年。

男生1093元/年，女生594元/年。

价格是不贵的。

链接：定海柱6号

意外险

4）小蜜蜂5号

意外险就是只保意外，疾病这块不保哈。

目前推荐的都是1年期产品，到期需要在手动买一下。

不过价格很便宜，保障也全面。

日常走路，坐车，国内旅游，猫抓狗咬等等大小意外，都可以保。

比较大的意外，比如导致去世了，伤残了，猝死了，都可以一次性赔保额；

小意外，类似磕碰，骨折，烧烫伤等等，只是在门诊或者住院治疗了下，医疗费用也可以报销；

意外住院了，每天还给发津贴。

总之，保的很全。

我选的产品是小蜜蜂5号，一共4个版本。

价格分别是86、156、296、356一年。

保额高点的，价格贵点，保障是一样的。

我就不赘述了，你们一看就懂。

链接：小蜜蜂5号

2

老人最推荐的保险

医疗险

1）55岁前

买蓝医保

保证续保20年，这期间不管发生啥，都不用担心产品买不到了。

20年内的住院风险，它都能抗住。

老人买保险，稳定性很重要。

每年1万免赔，最高报销400万，20年内共报销800万。

这个额度基本够用了，遇到花钱比较多的事情时，也不用害怕了。

包括住院后医院买不到的药，拿着医生处方去院外购买，也能给报。

这个产品基本上没有什么缺点，价格也不贵。

还有一款产品，叫星相守。

蓝医保有的，它也有，甚至保障内容还要更加丰富。

可以0免赔，报销特需医疗，还可以附加门诊。

感兴趣的话，也可以看看。

56-60岁

可以考虑星相守，免赔额1万的版本。

0免赔的版本，这个年龄段买需要先体检，选1万免赔不需要。

还有一种选择是蓝医保-家庭版，需要2人以上投保才行。

多人一起买，可以共享免赔额，另外价格会有折扣，最高打85折。

61-70岁

建议支付宝上的，好医保中老年长期医疗。

保证续保20年，年免赔额2万，每年最高报销400万。

报销比例100%。

这个产品健康告知挺宽松，续保年限也久，就是免赔额高了些。

不过暂时没有比它更合适的产品了。

假如老人的健康不符合医疗险的要求，怎么办？

第一个选择，推荐看下 众民保 臻享版

105岁前可买。

无健康告知，只约定了几类既往疾病不赔。

剩下的都正常报销。

缺点是不保证续保，稳定性差点。

社保目录内+外各1万的免赔，报销比例100%。

第二个选择，平安互联网终身防癌医疗险

0免赔，保证续保终身。

去90家指定的医院治疗，报销比例100%；

去非指定的公立2级及以上医院治疗，报销比例90%。

每年最高报销400万，终身限额800万。

它有健康告知，不过比较宽松，很多疾病没问到，也许有机会。

癌症是生活里最常见的疾病，很烧钱，单独保一下也不错。

70岁前都能买。

意外险

2）50岁-85岁

买：孝心安5

1-3类职业，符合健康告知就可以买。

价格不贵，最低98块钱，能保1年。

这期间，可能会发生的大小意外，就都有保障了。

像老人最容易用到的意外医疗，在门诊或者住院产生的医疗费用，是0免赔，100%报销。

住院后每天也给津贴。

挺合适。

产品有4个计划，保障基本一样，只是保额高低有些区别。

选一个自己认为合适的额度就行。

3

未成年最推荐的保险

重疾险

1）

0-17岁可买。

最长可以选保终身，也有30年/保至70岁。

价格不贵。

比如0岁，买50万保额保终身，最长29年交费。

男宝2475/年，女宝2250/年。

这期间，确诊了合同上约定的大病，符合条件会一次性赔付保额，买多少就赔多少。

这笔钱的最大用处：弥补收入损失。

因为小孩生病后，两个大人中至少有一人，是需要24小时围着转的。

如果生病前，家里面是两个大人在赚钱，那生病后就只剩一个人赚钱了，另外一人也不能保证天天到岗。

这种情况下，夫妻收入肯定会受到影响。

有个重疾险，局面会好很多。

这个产品，保障做的扎实，基础保障包含重疾1次，中轻症累计6次。

还有少儿重疾险独有的特定疾病、罕见病，分别赔100%、200%。

这部分疾病和重疾有重叠。

比如白血病，既属于重疾，也属于特定疾病。

一旦确诊，会赔双份的钱。

买50万保额，实际到手50万+50万，100万。

罕见病赔钱更多。

除了这些，它还有少儿心理疾病、脊柱侧弯矫正手术保险金等等。

保的内容贼多，我就不单独介绍了，之前写过，

或者点链接：妈咪保贝爱常在，再认真看看。

保障力度反正杠杠的。

医疗险

2）星相守

大小疾病、意外住院后产生的医疗费，或者在院外买药了，费用都可以报销。

每年最高400万，保证续保20年。

一般的百万医疗险会有1万免赔，这个产品免赔额最低可以选0，报销门槛很低。

日常小孩感冒发烧住院了，可能理赔一次，保费就回来了。

另外，如果喜欢去特需看病，可以考虑星相守计划2，这样公立医院特需部，国际部，VIP部的看病费用也能报销。

除此，还可以按照自己的需求，自由决定要不要附加门诊险。

门诊是保证续保3年。

普通部门诊，每次免赔200元，报100%。

特需门诊，每次免赔600元，报100%。

投保链接：星相守

意外险

3）小神童6号

0-17岁可以买。

非常便宜，最低只要66块，就能保1年。

像小孩子都活泼好动，喜欢登高爬低，万一不小心受些小伤，去门诊包扎，或猫抓狗咬，要打疫苗，又或者住院了等等。

花的钱都可以报销，而且是0免赔100%报，不限社保目录。

住院也有津贴。

也带监护人责任，比如小孩把同学打伤了，或者搞破坏把别人小汽车划坏了，都可以申请理赔。

挺合适的。

投保链接：小神童6