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降息了!利率进入“3”时代 美元存款还能“上车”吗?

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本报记者 郝亚娟 张漫游 上海 北京报道

继中资银行之后,外资银行也陆续下调了美元存款利率。

《中国经营报》记者梳理发现,目前外资银行推出的美元存款利率普遍在4%以下。一位外资银行人士告诉记者:“美元定期存款利率根据汇率走势每月一更,2月底定3月。目前是半年期3.7%,新客资金3.9%。”

对于投资者而言,现在能否“上车”存入美元存款?分析人士指出,随着美联储货币政策的调整,美元存款利率可能会发生较大波动;此外,投资者需要评估汇率波动对收益的影响,并做好相应的风险准备。

美元存款利率进入“3”时代

外资银行纷纷下调美元存款利率。比如,东亚银行发布公告称,3月3日至11日,将起存金额为2万美元的美元存款一年期产品年利率下调为3.5%。

谈及美元存款利率下调的原因,中国城市专家智库委员会常务副秘书长林先平分析称,自2024年美联储开始降息以来,美国联邦基金利率下降,使得美元资金的市场价格降低。为了与国际市场利率走势相匹配并降低自身负债成本,银行下调了美元存款利率。

对于美元存款利率下调的原因和未来趋势,某分析人士告诉记者,主要来自三方面,一是全球货币政策调整,全球主要经济体央行普遍进入宽松货币政策阶段,导致美元利率下降;二是通胀压力上升,如果通胀压力持续上升,美联储可能会降低利率以降低投资回报率,从而控制通胀;三是全球经济不确定性,当前全球经济面临较大的不确定性,包括贸易紧张局势、地缘政治风险等,这些因素可能影响美元需求,导致利率下降。

谈及美元存款未来走势,上述分析人士认为,利率下降可能成为一种趋势,尤其是在通胀压力较大的情况下;且考虑到全球经济的不确定性,美元利率的波动性可能会增加。

“香港地区银行及部分外资银行的美元存款利率较高,吸引了部分投资者。内地银行在美元存款业务上的竞争压力有所变化,促使其根据自身市场定位和竞争策略调整利率。”林先平表示,随着美联储降息周期有望持续,美元存款利率可能会继续下调。投资者需要密切关注市场动态,了解美联储的货币政策走向以及全球经济环境的变化。

另外,惠誉评级首席中国分析师杰瑞米·祖克告诉记者:“我们预计,中国政府将允许人民币兑美元温和贬值,以缓解部分关税压力。”

需权衡收益和风险

对于投资者来说,是否存入美元存款需要综合考虑多方面因素。

上述分析人士指出,首先要考虑风险,虽然利率相对较高,但如果经济出现意外情况,例如严重的通货膨胀或全球经济危机,可能会导致资金损失;其次要考虑流动性,如果投资者需要随时提取资金,那么存入美元存款可能会面临一定的流动性压力;最后投资者需要权衡收益和风险的关系。虽然美元存款的利率较高,但也需要考虑其他投资渠道的收益和风险。

“虽然美元存款利率有所下调,但在全球低利率环境下,美元存款仍可能提供相对较高的收益。投资者需要关注汇率波动对美元存款实际收益的影响。汇率波动可能抵消利差,甚至导致损失。投资者应根据自身的资金需求和风险偏好来决定是否投资美元存款。对于风险承受能力较低的投资者,应谨慎考虑汇率和利率双重风险。”林先平说。

“虽然,目前美元存款利率依然高于人民币存款利率,但是我们也要考虑到,特朗普的治理下,经济有非常多的不确定性和动荡的局面,包括最近美国股市的大幅调整、美债的负债风险等,这些都是要综合考量。”中国房地产数据研究院院长陈晟说。

对于投资者而言,林先平建议,根据国家外汇管理局的规定,个人结汇和购汇实行年度总额管理。投资者应合理规划外汇需求,避免触碰监管红线。“投资者应关注多元资产配置的重要性,通过分散投资来降低风险。可以考虑将部分资金配置于其他海外资产或国内金融产品,以实现资产组合的稳健性和收益水平的提升。”

民生银行首席经济学家温彬也强调,金融机构在开展对客户美元存款业务时,也要坚持风险中性理念,引导客户基于真实需求管理美元头寸。如果片面地以美元存款利率高为由“诱导”客户留汇不结或是换汇存款,而不详细说明其中蕴含的汇率风险,很可能会误导客户。

(编辑:朱紫云 审核:何莎莎 校对:翟军)

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