当你还在担忧富不过三代时，美国的洛克菲勒家族已经富到了第七代

当别的富豪还在担忧富不过三代时，美国的洛克菲勒家族已经富到了第七代。这个家族从会计起步，一路发展成为亿万富翁家族，其发家史简直就是浓缩版的美国商业史。洛克菲勒家族是如何凭借信托基金和寿险这些大家都知晓的常规手段，稳稳守住巨额财富长达100年呢？

在比尔·盖茨处于偶像巅峰时期，他的影响力巨大，但即便如此，洛克菲勒家族创始人约翰·洛克菲勒的发财路依然令人瞩目，堪称白手起家、平地起高楼的经典案例。19世纪初，洛克菲勒建立了自己的石油帝国，进一步掌控了美国90%的石油市场。他去世时，手中资产约为14亿美元，换算到现在相当于4000亿美元，占当年美国GDP的1.5%。如此富可敌国的家族，百年来竟从未传出争产丑闻，一路低调而稳健地成为实力雄厚的世家。

这多亏了老洛克菲勒早早开始进行财富分配与规划。他深知家族可能因争财产而分裂，于是大力投身慈善事业，疯狂捐钱。到去世时，他已捐赠超5亿美元，北京的协和医学院就是他出资建造的。如此一来，留给家族内部争产的空间减少，还为家族赢得了口碑与影响力。

当然，洛克菲勒家族不仅懂得散财，更懂得守财，堪称财富传承的教科书。他们通过设立信托基金，把钱交给“管家”管理，并规定好使用时间、方式及对象。就像当年梅艳芳离世留下巨额遗产，她设立信托，规定每月发放定量生活费，以防嗜赌的母亲挥霍钱财。

洛克菲勒家族的继承人们也没有选择躺平啃老，反而一个比一个更努力。第二代掌门人小洛克菲勒将资产从产业资本转为金融资本，通过持股艾克森美孚、摩根大通等企业，间接控制了数万亿美元资产。到了第三代，掌门人戴维凭借手中的大通曼哈顿银行，铺开庞大金融网，投资涉及军火公司、航空公司、化学、橡胶等各行各业，确保财富保值增值。

而且，洛克菲勒家族每一代都会成立新的家族信托，保障财富平稳过渡，不会一代比一代减少。在这个过程中，寿险发挥了重要作用，堪称财富的保护伞。购买一份有保障的寿险产品，指定信托为受益人，保险金就能直接进入信托。美国遗产税高昂，最高可达40%，但保单赔款不算遗产，可直接给到受益人，避免被高额遗产税吞噬。并且在美国，这种产品赔付的钱不受债务影响，即便家族有人欠债，也能保证财富顺利传给下一代。

从洛克菲勒家族的经验可以看出，财富传承既要考虑留住财富，也要为家人提供保障。这不仅适用于豪门世家，对普通人来说，寿险同样能在关键时刻发挥重要作用。万一不幸发生意外，合理的寿险规划能给家人留下一笔钱，避免他们因失去经济支柱陷入困境，还能更好地对财产进行长期规划，防止后代挥霍钱财。

不过，如果我们普通人选择理财工具，不必像豪门世家考虑得那么复杂。找一家经验丰富、口碑良好的公司，提供符合自身需求的产品，具备稳健且全面的保障就足够了。据了解，汇丰保险在香港连续11个季度保持市场占有率第一，它背靠拥有160年环球服务经验的汇丰集团，经济稳固，让人放心。

想要给自己和后代留下保障，不仅要有财富积累，更重要的是做好正确规划，打破信息差，找到关键时刻能提供帮助的理财工具，这才是打破富不过三代魔咒的关键。