两家上市银行同日遭处罚，累计罚款1160万

2025年3月12日，上海金融监管局公开行政处罚信息，沪农商行和平安银行两家上市商业银行涉多项违法违规行为，被分别处以罚款860万元和300万元，累计罚款金额达1160万元。

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沪农商行涉18项违法违规，被处罚款高达860万元

据行政处罚信息，上海农村商业银行股份有限公司（证券简称：沪农商行；证券代码：601825.SH）因涉及“高管人员未经任职资格许可即履职、绩效薪酬管理严重违反审慎经营规则、未对集团客户授信实行统一管理、贷款资金审核严重违反审慎经营规则、个人贷款管理严重违反审慎经营规则、流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则、信贷资产转让业务尽职调查严重违反审慎经营规则、互联网贷款本地化经营执行不到位、互联网贷款管理严重违反审慎经营规则、漏计包销方式承销债券的市场风险资本、债券业务限额授权管理不到位、对客衍生产品交易客户真实需求审核不到位、对理财产品投资的信托资产估值不合理、开展理财业务违反公平交易原则、理财双录不规范、员工行为管理严重违反审慎经营规则、贷款业务管理严重违反审慎经营规则、未收取合格投资者认定的相关证明材料”等18项主要违法违规行为，被上海金融监管局出具“沪金罚决字[2025]90号”行政处罚决定书，被处罚款860万元。

从沪农商行涉及违法违规事项类型来看，主要分为三类：第一类涉及沪农商行高管任职资格及绩效薪酬制度，包括高管未经许可履职；第二类主要是违反审慎经营规则，18项违规行为中至少有9项属于违反审慎经营规则，涉及个人贷款、流动资金贷款、互联网贷款等多项贷款业务；第三类主要涉及金融市场和理财业务违规。

这并非沪农商行近期遭受的唯一处罚事项。2024年12月10日，沪农商行因存在“未及时调整贷款分类、理财业务未按规定进行信息披露等”2项违法违规行为，收到上海金融监管局出具的“沪金罚决字[2024]161号”行政处罚决定书，被处罚款金额为155万元。

同日，沪农商行浦东分行因涉及“贷款管理严重违反审慎经营规则、员工行为管理严重违反审慎经营规则”2项违法违规行为，被上海金融监管局出具“沪金罚决字[2024]152号”行政处罚决定书，被处罚款200万元。

时任沪农商行浦东分行川沙支行及妙境支行行长金某某因涉及相同的违法违规行为被上海金融监管局出具“沪金罚决字[2024]153号”行政处罚决定书，被处以“禁止从事银行业工作终身”。

时任沪农商行浦东分行行长朱某某，因涉及“员工行为管理严重违反审慎经营规则”，也收到“沪金罚决字[2024]154号”行政处罚决定书，被处警告并罚款5万元。

沪农商行业务主要包括公司银行业务、个人银行业务和金融市场业务三大板块。

2024年三季报显示，前三季度，沪农商行营收为204.84亿元，同比微涨0.34%；归母净利润为104.85亿元，同比小幅上涨0.81%。

从资产及资本情况来看，截至2024年9月末，沪农商行资产总额为1.48万亿元，同比上涨7.3%。核心一级资本充足率为14.51%，同比上涨1.26个百分点。不良贷款率为0.97%，与上年同期持平。但拨备覆盖率为364.98%，同比下跌50.5个百分点。

平安银行因三项违法违规行为，被处罚款300万元

平安银行股份有限公司（证券简称：平安银行；证券代码：000001.SZ）因存在“并购贷款管理严重违反审慎经营规则、理财业务投资管理严重违反审慎经营规则、固定资产贷款管理严重违反审慎经营规则”这3项违法违规行为，被上海金融监管局出具“沪金罚决字[2025]88号”行政处罚决定书。该行被要求责令改正，并遭罚款300万元。

此外，时任平安银行现代物流金融事业部总裁冉某，因涉及与上述平安银行相同的3项违法行为，收到“沪金罚决字[2025]89号”行政处罚决定书，或为平安银行上述违法违规行为的相关责任人。冉某受到警告，被处罚款10万元。

平安银行是A股首家上市商业银行，共经营19类商业银行业务。

据2024年三季报，前三季度，平安银行营收为1115.82亿元，同比下跌12.6%；归属净利润为397.29亿元，同比小幅上涨0.2%。

从资产总额及核心资本情况来看，截至2024年9月末，平安银行资产总额为5.75万亿元，同比上涨0.52%。核心一级资本充足率为9.33%，同比上涨0.1个百分点。但不良贷款率为1.06%，同比上涨0.02个百分点。拨备覆盖率为251.19%，同比下跌31.43个百分点。