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国标互金贷后催收指引发布 电话催收单一债务人每日不应超3次

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新京报贝壳财经讯(记者黄鑫宇)近日,国家标准化管理委员会批准发布国家标准《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》[中华人民共和国国家标准公告(2025年第4号)](文内简称“国标互金贷后催收指引”)。该标准由全国金融标准化技术委员会归口,主管部门为中国人民银行,由中国互联网金融协会(即“中互金”)会同中国银行业协会、中国通信企业协会、中国互联网协会、中国信息通信研究院和相关行业机构共同起草。3月13日中互金正式公开了该文件的全文。

据悉,国标互金贷后催收指引已自2025年2月28日起实施,中互金于2024年5月15日发布的《互联网金融贷后催收业务指引》同时废止。

近年来,围绕互联网金融贷后催收问题,金融消费者投诉较多,据2024年11月由北京市互联网金融行业协会指导发布的《中国金融消费者投诉指数报告(第2期)》披露,综合各平台2024年1-9月的金融消费者投诉数据,不当催收是金融消费者投诉的绝对“重灾区”,2024年前三季度投诉量达到21.6万笔,占到整体的47.1%,且每月的投诉占比均在40%以上,当年7月份甚至超过50%。

据零壹智库研究团队介绍,当前,不当催收主要包括恶意催收、暴力催收等,多体现为使用威胁性的语言,对借款人进行恐吓,或者通过电话、短信、社交媒体等方式频繁骚扰借款人及其家人、朋友、同事等。更有甚者,可能存在非法入侵公民住宅、殴打债务人等情况。

从投诉数据还可以看出,相当大部分的不当催收来自银行、消金、小贷、互联网助贷等机构委托的外包催收公司,这些公司数量庞大,鱼龙混杂,监管难度大、成本高。

据中互金介绍,国标互金贷后催收指引是我国首个聚焦贷后催收业务的国家级规范,其发布实施有效填补了贷后催收环节长期存在的规范空白,为加强行业自律管理、提升从业机构合规管理水平、识别暴力催收等违法违规行为提供了权威依据,是贷后催收行业迈向规范健康发展的关键一步。

首先,国标互金贷后催收指引规定,金融机构和第三方催收机构可通过“合同或协议约定的联系方式”“在金融机构预留的联系方式”“双方沟通后获取的联系方式”“债务人本人自行公开的联系方式”及“在这合理范围内,通过其他合法途径获取的联系方式等”途径获取债务人的联系信息。

其次,关于催收时间,国标互金贷后催收指引要求通过发送短信、语音、5G消息等方式开展催收作业的,应符合电信行业相关规范YD/T2823;双方已事先约定催收时间的,催收作业从其约定。但若双方未约定催收时间的,催收作业不应在每日晚10点至次日早8点之间进行(即每晚10点后,不应再进行此类催收)。

再次,国标互金贷后催收指引明确,在交互式非现场催收时,应遵循两条基本工作规范(如下图所示)。国标互金贷后催收指引还特别注明,所谓“有效通话”是指通话时长在6秒及以上,并且双方经沟通形成真实意思表达。


图/国家标准《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》

此外,在交互式现场催收作业中,国标互金贷后催收指引要求,催收人员与单一债务人主动有效沟通每日不应超过1次,与债务人另有约定的除外;未经同意,不应进入住宅等私人场所或债务人所在的相关办公区域,不应干扰债务人同住家属的正常生活,不应干扰职场其他人员办公。

中互金也表态,下一步,将持续推动国标互金贷后催收指引的落地实施,不断加强贷后催收自律管理,推动贷后催收行业规范健康发展。

编辑 俞金旻

校对 王心

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